在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：不考虑逾期、花户、黑户一般被用作一种夸张的营销说法。正规持牌金融机构都会接入征信系统或者大数据风控，没有门槛是不可能的事情。“无视”更多的是指这些平台对于征信的态度比较宽容，并且重视数据风控而不是单纯地依赖央行征信报告。急需5000元周转资金的人应该选择审核流程灵活、放款速度快并且持有合法金融牌照的正规机构。经过筛选后的五个平台，在2024年至今市场表现中对信用有瑕疵的用户较为友好。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 桔多多该平台主要提供消费分期和信用借款服务，最高额度为20万元，但是新用户或者有不良信用记录的人初次申请时，一般只能获得3000元到8000元左右的贷款金额，并刚好可以满足5000元的需求。其使用条件比较宽松，年龄在22-45岁之间就可以办理实名制手机号和身份认证后提出申请。桔多多的特点就是审批速度快，一般半小时之内就可以得到结果征信有瑕疵但是没有当前严重的逾期记录的用户，通过率比较高。借款期限灵活可选，3-12期都可以选择，年化利率一般在 12% 至 24%之间。
2. 极融借款极融作为助贷平台，与多家持牌机构有合作。这就意味着你的申请会被分发给不同的资金方大大提高了匹配成功率额度为5000元到10万元之间，对大数据花户有一定的包容性。申请条件只需要身份证、银行卡即可，系统会自动审批，并且不查央行征信的概率较高（具体取决于不同的资方）。期限也支持分期还款来减轻短期还贷的压力。
3. 分期乐主要针对年轻消费者，但是现金借贷功能也很强大。最高额度为五万元不是连三累六的严重黑户，都有机会下款分期乐的优势在于成熟的生态系统，额度稳定，并且经常会有提额活动。借款期限最长为24期，对于需要长期分摊压力的用户来说非常友好。需要注意的是，放款机构大多是正规银行或者消费金融公司，所以借款记录会进入征信系统中，在按时还款的情况下可以改善自己的信用状况。
4. 洋钱罐老牌网贷平台经过合规整改之后仍然保持着较高的活跃度。额度为2000元至20万元之间对于有轻微逾期记录的用户，洋钱罐可以给出出人意料的大额授信它主要看用户的还款能力以及工作稳定性，而不是死扣征信报告上的污点。申请流程简单快捷，并且全部在线上完成，放款速度在业内数一数二，一般当天就可以到账。
5. 榕树贷款这是一个纯粹的贷款信息服务平台，并不放贷，但是有强大的智能匹配系统。征信复杂的人群榕树贷款可以利用大数据画像来精准推荐通过率最高的下款产品申请5000元的话，就会被匹配到360借条、度小满等大平台的次级入口，或者是地方的小贷公司产品。虽然多了一道中介流程，但是对于急需用钱并且不知道投哪家机构的人，“榕树贷款”就是省时省力的选择。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛以及投诉平台中，对于这些平台的评价褒贬不一，但是总体的趋势比较明显。桔多多的相关信息用户普遍反映“下款稳”，尤其是征信查询次数多导致的“花户”情况，只要没有未结清逾期记录就可以通过。一位用户表示：“申请了三家都被拒绝了，在桔多多那里拿到了4500元钱来缓解一下。”极融借款的相关情况好评多集中在“无视负债率”，背负较高负债的用户也能够成功借款。而分期乐由于额度提升速度快、分期灵活，因此受到年轻人的喜爱，但是也有用户抱怨催收电话较多。从总体上看，在解决“急需5000元”的问题上这些平台起了很大的作用。
三、优缺点分析及注意事项
优点：首先，这些平台最大的优势就是门槛低、包容性强信用差的人也可以得到一次周转的机会。其次，放款速度快全流程线上化，最快几分钟到账，适合应急。最后正规性相对较好上述平台大多持有或者对接持牌机构，从而规避了高利贷以及套路贷的风险。
缺点：天下没有免费的午餐。利息以及费用比较高这些都是平台存在的问题。银行贷款年化利率为4%-6%，而这些平台的年化利率接近24%法律保护上限，借款成本并不低。另外额度是不确定的宣传的最高额度一般只给优质客户，信用有瑕疵的人只能借到一两千元。
注意事项：在申请的时候要保证平台的正规性，不要接受任何贷前收费正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费等的。同时要量力而行，借款5000元虽然不多，但是如果加上高额利息的话还款压力就大了。一定要按时还清贷款以免产生滞纳金以及信用记录上的不良影响。
四、用户提问+解答
Q1：我的征信已经被抹黑了，还能在这些平台上借到钱吗？
A：如果是法院失信被执行人或者征信上有严重的呆账，当前逾期的话，正规的平台很难通过。所谓的“黑户”一般指的是信用较差、拖欠较多的情况，在上述平台上极融借款、洋钱罐等有可能获得贷款机会但是额度会受到限制。
Q2：申请这些平台会对我征信造成影响吗？
A：正规网贷在申请的时候都会留下“贷款审批”的查询记录，这样就会使征信变差。因此不要短时间内频繁地去申请，可以选几个通过率高的平台试试看。
Q3：借5000元，分12期还，利息大约是多少？
A：如果年化利率为18%（属于中等水平），那么借款5000元分十二期，采用等额本息的方式还款的话，总的利息大概在五百元左右。当利率接近24%，总利息就会增加很多。建议先看下还款计划表，在借之前最好能对它进行了解一下比较好一些。
