在支付宝生态中，即使征信有瑕疵的地方仍然有一些借贷产品依靠大数据风控给用户提供资金周转的机会。首先要注意的是借呗作为支付宝旗下的明星产品，其额度一般为500元到30万元之间，并且可以选三年、六个月或者十二个月的期数。虽然借呗接入了央行征信系统，但是它的风控体系除了考虑用户的征信情况外，还会考虑到用户在使用蚂蚁集团的服务上是否活跃度较高。如果用户的日常流水充足的话，即使信用稍微有些瑕疵也有可能拿到额度，可以用作凑够购车首付款的小额缺口之用。
其次，花呗分期付款也是购车支付的一种变通方式。虽然花呗主要用作消费，但是部分支持花呗分期的汽车经销商或者二手车平台也允许用户直接使用。花呗额度一般比较小，在5万元左右，但是对于购买经济型代步车的人来说，加上分期手续费优惠之后可以有效减轻短期资金压力。需要注意的是，升级后的花呗在某些服务中会进行征信记录，因此需要关注“相关合同”的条款内容。
第三款值得一看的是网商贷本产品主要针对小微企业及个体工商户，最高可贷百万。购车用户的征信状况如果良好一些的话，网商贷对于征信“花”的容忍度就相对较高了，并且更加看重其经营流水情况。随借随还的特点很适合短期资金周转，利息按日计算，提前还款没有违约金，因此成为了做生意的人买车时首选的资金渠道。
第四，支付宝里第三方借贷的小程序也是重要的补充。马上消费金融、招联金融等入口可以找到。这些平台一般都有自己的风控模型，额度在1000元到20万之间。“审批速度快”、“针对征信花用户且没有严重的逾期”的特点。但是该产品年化利率为 18%-24%，比借呗高一些，所以需要根据购车成本来决定是否使用。
第五，备用金产品虽然贷款额度不大，但是可以解决燃眉之急。支付宝自带的备用金功能限额为500元，适合应急使用。第三方接入的小鹅花钱等类似的产品额度稍微高一些。这些产品不能直接覆盖全款买车，但可以在购车过程中补充杂费支出，比如保险、购置税等等，使资金安排更加灵活。
用户评价及优缺点分析：根据用户的反馈，借呗和网商贷的满意度最高，在用户中普遍认为利息透明、下款快。一位网友说：征信查询次数多被银行拒贷了但是还是有5万块钱可以从网上贷款到手然后买车了优点是方便门槛比银行低缺点就是因为信用记录不好额度就会减少或者利率会上升第三方借贷入口存在息费不公开的问题，所以在选择的时候要仔细看清楚合同里的内容。
注意事项：征信花的钱可以贷款，但是要小心不要出现“以贷养贷”的情况。在申请之前建议用户先通过支付宝信用管理查看自己的评分状况来避免频繁授权给大数据造成的影响加重购车属于大额消费因此一定要有稳定的还款能力否则车辆被拖走抵债的风险是存在的
用户提问和回答：
1. 征信花申请借呗会被拒绝吗？
答：不一定。借呗会根据支付宝的使用情况来综合评估，如果账户活跃度高、资产证明充足的话还是有机会获批的，但是额度可能会被限制住。
2. 问：贷款之后会影响个人征信吗？
正规的产品如借呗、网商贷以及第三方持牌机构都会被记入征信系统，按时还款可以改善信用记录，而逾期则会加大个人征信污点。
3. 贷款买车之后是否可以提前还款呢？
答：大部分支付宝系的产品都支持提前还款并且没有手续费，但是部分车贷分期产品可能会有违约金，需要咨询放款方。
