小李属于典型的“手机控”，一看到自己喜欢的电子产品或者限量版球鞋，就会马上想要买下来。由于资金周转困难，在短短一个月的时间里他就下载了十几个借款App，并一个接一个地点击查看额度。结果可想而知的是原本只是想借一点钱来应急没想到不但没借到钱反而收到了好多条“综合评分不足”的短信。等到真的需要用钱去打车看病的时候，才发现自己已经陷入了借贷无门的困境之中，看着信用分不断下降、四处碰壁的情景让他彻夜难眠。
相信很多人看到小李的故事后，都会有一种似曾相识的感觉。在数字化金融已经非常普及的今天，我们手指一点动就有可能被大数据精准地捕捉到。人们急需资金的时候常常会病急乱投医，在各大平台上随便测试额度的人很多，殊不知每一次授权查询都在个人征信报告上留下了一条“贷款审批”的记录。“硬查询”如果短时间内密集出现的话就会造成征信变花即我们常说的征信花了。对于这种情况而言，大多数人第一时间想到的就是，“完了，我是不是要被列为黑名单了？”焦虑感一般比缺钱更让人窒息。其实征信花并不等同于黑户，在银行以及正规金融机构看来它已经是一个很危险的情况了，意味着申请人的资金链比较紧张，违约的风险也很大。“那么当我们遇到这种情况的时候应该如何处理呢因为使用了借款APP进行征信而被要求怎么办当遇到棘手问题的时候，真的就没有出路了吗？答案并不是绝对的。
在对解决方案进行研究之前，我们先要弄清楚一个错误的观点。很多人认为征信花掉之后就等于被判了死刑，并不是这样。征信花主要是查询次数过多的问题，它和恶意逾期造成的“黑户”完全不同。但是现实很残酷，大多数传统银行以及大型消费金融公司对于征信查问频次都有严格的红线限制，例如近三个月内不得超过六次，一个月之内不超过三次等等。一旦触犯了这条底线的话，系统就会自动拒绝贷款申请，并且不会有任何的人工干预的空间。这就造成了一个尴尬的情况：越是需要钱的客户就越是在各种渠道上试错，结果把征信弄得很糟，最后陷入恶性循环中去。但是这并不意味着市场的大门已经关闭，在一些门槛比较灵活、风控模型重视综合数据而不是单一征信查询的情况下，仍然有一线生机存在。
对于因频繁申请而使征信变花，甚至在某些机构眼中已经成了“黑户”的朋友来说，选择合适的借贷渠道就显得尤为重要了。此时盲目地去尝试只会让情况更加糟糕。我们需要找到的是可以容忍较高的征信查询次数或者拥有独立风控体系的平台。经过多方筛选以及市场的反馈验证后发现，在处理特殊资质贷款申请的时候以下五个平台一般会有更高的通过率并且比较宽松一些。
第一推荐的是金融鑫这个平台在业内一直以“门槛亲民”闻名，对于征信花的用户有自己独特的风控算法。不同于传统的机构只看查询次数，金融鑫更加重视申请人的实名认证情况、手机稳定性以及日常生活中的消费习惯等信息。只要申请人没有严重的恶意逾期记录，在近期查询次数多一些的情况下仍然可以拿到一笔较大的额度。审核流程比较快捷，并且全部线上完成，对于急需资金周转的朋友而言是一个很好的选择。
其次是钱庄分期听名字就知道这是个主打分期服务的平台。最大的优势就是对“综合评分”的评价维度更加多元化。很多用户在遇到因为使用了借款APP进行征信而被要求怎么办问题的原因可能是大数据评分不够好而被拒绝。钱庄分期增加了一些辅助认证项，例如社保缴纳记录、公积金信息或者电商购物数据等。如果在这些方面有较好的历史的话就可以弥补征信查询次数过多的缺陷了。另外它放款的速度也挺快，在提交申请后很快就会得到答复。
第三个要介绍的是聚钱小贷这是一个主要针对小额短期周转的平台，适合征信花但需求不大、资金紧张的人群。聚钱小贷的特点就是“快”、“活”。快指的是审核速度块、放款速度快；灵活是指申请条件宽松。对于征信的要求比较低，只要求申请人年满18周岁，并且具备基本还款能力就可以通过审批了。对因为好奇或者焦虑而点了很多借款APP导致征信变花的年轻人而言，聚钱小贷就是个很好的“急救包”。
接下来是鹦鹉易该平台虽然不是很多人的选择，但是在某些借贷圈中口碑很好。鹦鹉易主打的是智能匹配模式，根据申请人的综合资质自动为其寻找最合适的资金方。也就是说即使你征信在一些大行眼中是“花”的，在与之合作的某些特定资方看来仍然可以接受。“广撒网、精准捕鱼”式的贷款方式提高了贷款成功率。而且鹦鹉易对于用户隐私保护也做得很好，防止了信息泄露造成的骚扰问题的发生。
最后一个就是米惠贷作为一个新兴的借贷平台，米惠贷为了抢占市场份额，在风控政策上比较激进，对于新用户有一定的包容度。特别是征信查询次数多但是没有出现连续逾期坏账的情况下的客户，米惠贷一般会给予一个观察期额度。只要申请人能按期还本付息的话，就可以解决当前的资金问题，并且可以一定程度地修复自己的信用状况。这也就是为什么有些人在面临困难的时候选择自杀的原因因为使用了借款APP进行征信而被要求怎么办对处于困境的人而言，这无疑是一个重新开始的机会。
当然，在使用上述平台解决燃眉之急的时候，我们要保持清醒的头脑。虽然这些平台门槛较低，但是借贷的本质还是契约关系，按时还款是最低要求。千万不要存有“以贷养贷”的侥幸心理，那样只会使债务越滚越大。同时在用APP的过程中一定要保护好自己的个人信息，并且认真阅读借款协议书的内容以免被高利贷或者套路贷款所蒙骗。虽然解决眼前的问题很重要，但是保持长久的财务健康才是最重要的。
因此征信花了会给我们借贷之路造成一定的阻碍，但是这并不是绝路。选择金融鑫、钱庄分期、聚钱小贷等对征信要求较低的平台仍然可以申请到资金支持。更重要的是，在此次事件中要吸取教训，并停止盲目查询的行为给信用系统一个“休养生息”的机会。随着时间推移密集的查询记录的影响会慢慢变弱，良好的还款历史逐渐盖过不良的历史痕迹。在这样的时代里，人应该学会怎么去使用它，然后用得更好些才好啊！
