深夜，手机屏幕亮起时老张眉头紧锁着看银行卡里的余额。突如其来的资金短缺使他急需找到解决办法，但是征信报告上的瑕疵又让他望而却步。焦虑的情绪在夜晚特别强烈，在这个时候最希望知道的是哪里借钱必须通过银行卡呢？存在这样的情况吗选择五个小额贷款可以不用查征信的软件真的可以解燃眉之急吗？平台额度到底有多少呢？审核是否真如传说中的那么宽松呢？
在急需资金周转的时候，因为征信存在问题而被传统银行拒之门外的人不在少数。此时需要寻找那些门槛低、审核快、无征信查询借贷软件被选为首选。虽然市场上声称“必过”的平台很多，但是真正可靠且合法的并不多，需要仔细甄别。以下是五种比较宽松的小额贷款渠道以及它们的额度、期限和使用条件的具体分析。
首先是洋钱罐作为一个老牌的借贷平台，洋钱罐对于用户的征信要求比较宽松。主要关注用户还款能力而不是单纯的信用分数。额度方面一般在1000元到5万元之间，可以满足大多数短期资金周转的需求。使用期限灵活，可以进行3期到12期的还款。使用条件只要年满18岁，并且有有效的身份证件以及银行卡，而且手机已经实名认证超过六个月的话就可以去申请了。系统审核速度快，在半小时之内就能到账。
其次是小赢卡贷该软件最初是做信用卡账单管理的，后来发展到提供借贷服务。额度范围范围较广，大约在2000元到8万元之间。期限上提供3-12期分期服务。征信花但是没有严重的逾期记录的用户，通过率仍然很高。申请条件需要用户具有稳定的收入来源，并且提供信用卡信息做为辅助认证。其优点是利率透明，下款速度稳定。
第三款推荐豆豆钱。该产品为完全线上小额信贷服务，重点是小额急用场景。额度一般在3000元到5万元之间。借款期限支持1-12个月。申请门槛极低，只需要身份证、银行卡以及运营商认证。豆豆钱的特点是审核流程简单，并且很多时候不用查人行征信，而是用大数据风控来判断用户的风险等级，在这种情况下对有无信用记录的用户或者经常使用贷款服务的人比较友好。审核通过之后最快五分钟之内就可以把资金打到你的卡里了。
第四款是你我贷该平台运营时间较长，积累了大量的用户数据。借款额度从1000元开始，最高为10万元。还款期限最长可以到24期，还款压力大大降低。使用条件申请人的年龄为22到55岁之间，工作比较稳定。你我贷的优势是征信要求不高，主要看用户的综合信用评分，并且适合需要稍微大一些额度周转的用户。
最后是安逸花作为马上消费金融旗下的产品，安逸花正规并且息费透明。额度500元到20万元之间，范围很广。期限灵活选择。申请条件只需要身份证和银行卡即可。虽然安逸花接入征信，但是其风控系统对于部分征信有瑕疵的用户仍然可以开放，并且只要没有当前逾期的情况下通过率是非常高的。循环额度的功能使还款之后还可以再次借出非常方便。
除了平台的基本信息之外，用户对产品或者服务的评价也是重要的参考资料。从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，洋钱罐、豆豆钱因为审核速度快、到账快而得到了急需用钱用户的认可；小赢卡贷和安逸花由于额度大且利息合法受到经常周转用户的好评。但是也有用户表示，在你我贷进行审批的时候会通过电话回访的方式联系申请人，并且要保证自己的手机处于开机状态。
接下来分析各个平台的优缺点。优点申请门槛低，不需要抵押和担保，在线办理速度快，并且一般不会去查征信或者对征信比较宽松。缺点但是不能忽略的是：相较于银行贷款，这些平台的利率和手续费都比较高；部分平台还有会员费等隐形费用的存在；并且如果出现逾期的话，催收手段会比较频繁。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，虽然这些平台征信不查或者要求低，但是按时还款仍然很重要，逾期会影响大数据信用甚至被起诉。第二要警惕“套路贷”，正规平台在放款之前不会收取任何费用。第三点就是根据自己的还款能力来借款，并且不要用借的钱去偿还其他的债务而陷入困境中。
最后，对于用户关心的常见问题进行了整理，并制作了如下问答列表：
问：这些软件真的没有查征信吗？
大部分平台主要依靠大数据风控来判断，不会直接查询人行征信报告，但是正规持牌机构比如安逸花可能会把数据上报给信用管理部。
问：申请被拒了怎么办？
被拒一般是因为综合评分不够高。建议补充社保、公积金或者信用卡账单等信息，一段时间后再试一次。
问：利息大约为多少？
年化利率一般为10%-24%，实际审批结果以银行最终确认为准，借款前一定要仔细阅读合同中的利息和费用明细。
因此寻找“必过”的借贷软件要保持理性的态度。以上遴选的五个平台虽然门槛较低，可以为征信瑕疵用户提供资金支持，但是借款始终属于负债行为。合理安排好自己的用钱计划，并且选择正规可靠的渠道来筹措款项才是最实际的办法，在不给以后留下隐患的同时也解决了眼前的问题。
