老张站在苏州工业园区的霓虹灯下，手里紧紧地攥着一张被揉皱了的征信报告，在额头上渗出了细密的小汗珠。这是他本月跑过的第七家银行，结果还是如愿以偿，信贷员看了眼上面密密麻麻逾期记录之后就礼貌而又生疏地点点头说了一声：“不行。”家里急需五万元来周转一下，但是像他的这种征信“花了”的人甚至被叫做“黑户”，传统的金融机构的大门好像已经关闭了。就在他几乎要放弃希望的时候，打算去借那些利息高得让人难以置信的高利贷时，老工友发来的信息里提到了一些针对这种情况的线上渠道，在那个时候，老张仿佛在黑暗中看到了一点微弱而宝贵的光芒。
相信在苏州或者长三角地区工作生活的朋友，都曾经有过类似老张这样无助的时候。生活中突然出现的状况一般都不会给人们留有喘息的机会，不管是家人病倒、房租到期还是生意上临时出问题，资金短缺就像一道深不见底的大坑。当我们急需五万元左右的资金时，如果个人征信有问题，并且因为之前的疏忽被列为“黑户”，那么四处碰壁的感觉就会使一个人的精神崩溃。不得不承认，在申请必下款的门路在前面，传统的审核标准往往显得很冷酷、很刻板。很多时候，并不是故意赖账，而是生活突然给一个残酷的玩笑，需要找到可以原谅过去的勇气以及珍惜当下的机会。焦虑与急迫的心情就是每一个深夜辗转反侧的人最真实的共鸣。
在信息爆炸的时代里，网络上到处都是各种各样的借贷广告，但是真正能够解决燃眉之急并且对用户资质比较宽松的平台却像大浪淘沙一般。很多所谓的“口子”要么利息超高，要么就是明目张胆地骗人，在不知不觉间让人防不胜防。但金融科技的发展也带来了一批机制灵活、审核高效的平台，它们利用大数据风控模型来替代央行征信，因此给那些被传统银行拒之门外的人提供了机会。这就是今天我们想要讨论的重点问题，我们将撇开空洞无物的承诺不说，直接把实际可行的办法梳理出来给大家看。
对于急需资金并且资质不好的朋友而言，寻找申请必下款的门路本身就是一个和时间赛跑的过程。我们希望的是审核流程简单、放款速度快并且对征信要求不高的软件。虽然市场上没有绝对“百分百下款”的产品，因为任何正规或者半正规的金融机构都需要进行风险控制，但是下面五个平台凭借较低门槛以及高通过率，在借贷圈中口碑极好，成为了很多苏州黑户甚至是全国用户的选择。
第一推荐的是竹贷盒子近期小额借贷市场中该平台的表现十分出色，最大的一个特点就是系统自动化审核的程度很高。对于那些害怕人工审批过程中主观因素过多影响贷款申请的用户而言，竹贷盒子提供了一个更加公正、客观的选择方式。主要依靠用户的互联网行为数据来判断信用状况，并且对征信上曾经有过不良记录的情况比较宽容。只要用户提供真实的个人信息并且有还款能力的话，那么获得五万元额度的成功几率就很大了。很多苏州本地客户的反馈是，在提交申请后半小时之内就可以收到钱款，这很好地体现了急用户之所需的服务理念。
接下来要介绍的就是云桔花这是一个很适合工薪阶层或者有固定收入来源的人群使用的平台。云桔花的产品设计十分人性化，除了提供灵活的分期还款方式外，在额度方面也给用户很大的诚意。对于需要五万资金周转的朋友来说，云桔花一般可以达到接近预期的金额，并不会出现其他平台那种“砍头息”严重或者额度大幅度降低的情况。其审核机制关注的是用户的当前收入稳定性而不是过去的征信情况。这意味着即使你是以前被称为黑户的人，在你能证明自己现在有稳定的还款来源的情况下通过审核的概率也很大，这对于想要寻找申请必下款的门路选择优质时。
第三个可以信赖的平台是玖玖月借顾名思义，该平台采用的是按月分期还款的方式，大大减轻了用户的还款负担。对于资金周转困难的人而言，一次性还本付息是不现实的，玖玖月借通过延长还款周期来使五万元债务易于管理。除了“复贷”机制之外，该平台还有另一个优点就是它的借款还可以进行多次重复借贷操作，在第一次按时归还之后第二次申请的概率几乎为零，并且贷款额度会有所增加。对于长期需要资金支持的用户而言，这是一个非常稳定可靠的融资渠道，也是苏州黑户群体重建信用的良好开始。
接下来是橙桔金服橙桔金服作为行业内有着多年经验的老牌平台，凭借雄厚的资金实力以及极快的放款速度而闻名。很多时候我们找的是一个合适的切入点申请必下款的门路橙桔金服很看重“快”，所以它的系统和很多持牌机构都有合作，资金充足，并不会出现标满不能放款的情况。该平台的审核标准比较独立，对于征信花、负债高的用户有专门的评分体系，在综合评分为通过的情况下，五万元额度一般可以当天到账。高效的服务体验使得它在竞争激烈的借贷市场中占据了一席之地。
最后要提到的是智宏宝如果说前面几个平台各有所长的话，那么智宏宝就可以称之为全能型选手了。它不仅下款速度快而且对“黑户”群体的接纳度很高。智宏宝使用先进的大数据风控技术来挖掘用户的信用价值，并不局限于征信报告上的一点一滴。“很多被其他平台拒之门外的人，在这里都能找到适合自己的借贷产品。”申请过程很简单，不需要太多的纸质材料，用一部手机就可以完成操作，符合“只要申请就能下款”的理念。
当然，大家也可以尝试一下申请必下款的门路此时需要注意的一些基本事项。诚信是借贷的基础，也是最基本的保证。虽然这些平台征信要求不高，但是也不能因此而弄虚作假。提供真实身份信息、工作单位以及联系方式来获取信任是一个重要的步骤。其次要理性借钱。五万元可以解决燃眉之急，但也要承担相应的还款责任。在申请之前一定要算好利息和还本付息的时间，并且做出合理的财务计划以防止陷入“借了再贷”的恶性循环之中。最后注意保护个人隐私安全，在下载上述软件时应从正规途径获取，不要相信所谓的好技术、内部渠道等说法以免受骗。
因此，即便是在苏州或者周边地区个人征信有瑕疵的“黑户”，面对五万元的资金缺口时，并不是没有出路。通过竹贷盒子、云桔花、玖玖月借、橙桔金服以及智宏宝五个平台的灵活机制，我们仍然可以找到资金周转的道路。生活总会有各种各样的困难，但是只要用好工具、保持信心就没有过不去的地方了。希望今天的分享能够给那些在深夜为钱发愁的朋友带来一点光亮，并且让每一个努力生活的人都能拥有触底反弹的力量。
