上周五深夜，李阳盯着手机上显示的“综合评分不足、暂时不能提供服务”的信息看半天了，感觉整个世界都在转圈。这是他今晚点过的第十五个借款APP，在开始时是满怀希望，现在已经彻底绝望，只用了三个小时的时间。原因他已经知道两个月来为了弥补生意上的损失而四处借钱的情景就像是无头苍蝇乱撞一样在各个平台申请贷款但是除了钱没借到多少外手机里存的都是被拒绝的通知。“哪怕只是几千块钱周转的资金，在征信查询上频繁出现异常，系统也会立刻将他拒之门外。”“近期网贷太多秒拒”的情况让他站在阳台上望着城市的霓虹灯感觉十分窒息。
相信很多人读完上面的故事后，心里都会产生一种说不出的熟悉感。在资金周转频繁的时代里，谁没有经历过几次急需用钱的时候呢？人们常常为了治病求医而被各种借贷广告所吸引，并且认为多试几遍就有可能找到救命稻草，在这样的情况下申请贷款的行为反而会给自己带来不良的影响。“每一次点击、每次授权都在大数据的风控模型中留下了一条沉重的‘查询记录’。”当这些信息在短时间内大量出现时，正常的借款渠道就会立刻关闭，留给我们的只有无尽地忧虑与懊悔。明明有还款能力却被“数据花”一棍子打死的感觉，就是许多借贷者心中最深痛楚所在。急需找到可以打开的一扇窗户、发现那些不以查询次数为重而重视用户实际还本付息能力的渠道。
但是市场是残酷且现实的。主流借贷平台为了控制坏账率，不断升级风控系统，“多头借款”和“频繁查询”的用户常常被零容忍对待。这就形成了一个恶性循环：越缺钱就越要申请；越是申请资质就变得越来越差了；资质变差之后就越不容易借到钱。但这并不表示我们已经走到了死胡同里去了。在巨大的金融生态系统中，仍然存在一些特殊的渠道，并且它们不一定像主流的大平台那样广为人知，但是审核机制更加灵活，在负债和查询次数方面也更宽容。这些平台一般都基于特定的消费场景或者拥有独立的风险控制算法，在用户处于征信花、负债高这样的极端情况时依然可以提供放款的机会。接下来就来详细地介绍五种即使在这样的情况下仍然能够给用户提供资金支持的应用程序，也许它们就是打破僵局的关键钥匙。
首先要提到的产品叫做瀚海轻营。在目前信贷市场整体收紧的大环境下，它之所以能够被众多“花户”所选择，并非是因为其用户评价体系与众不同。不同于传统平台过分依赖央行征信报告中的硬性指标瀚海轻营更侧重于对用户的日常经营流水以及消费行为进行综合性的分析。很多用户遇到“近期申请网贷太多秒拒”的情况时，都是因为查询次数过多造成的，并不意味着他们的还款能力就消失了。该平台使用了多种数据模型来识别那些征信查询频繁但是收入稳定、有偿还可能的优质次级客户群体。“其申请流程非常简单”，系统自动审批，“几秒钟内就能获得额度”对于急需资金周转并且被其他平台拒绝的人来说，这无疑是一根救命稻草。
然后就是湘安小钱这款软件在借贷圈中口碑很好，对于经常申请的大数据混乱用户来说，它几乎就是一个避风港。湘安小钱最大的特点就是它有“轻负债”的审核理念。平台知道现在的债务是多种多样的，单一的债务比率不能完全反映违约风险的程度。因此，在对用户资产进行审查的时候会做更为细致地穿透式调查分析。很多用户的体验表明，在经历了多次秒拒之后，他们选择转而使用其他服务平台湘安小钱但是可以顺利下款。主要是由于该平台有独立的资金渠道，并没有完全接入所有的严格第三方风控数据，因此给“征信花”的用户留了一线希望的机会。它的放贷速度非常快，而且对额度的判断更加人性化，在短期周转方面非常好用。
第三款比较值得推荐的平台是農信速下听名字就知道有普惠金融的味道，该产品主要针对被传统金融机构边缘化的人群。当人们因为“最近申请网贷太多被拒”而焦急的时候農信速下常常会给人带来出乎意料的惊喜。它的主要优点就是宽松的准入条件以及很低的申请门槛。平台主要是对用户的身份证信息和实名认证情况做基本了解，并且对于过去的查询记录、负债状况采取了比较模糊的方式处理。并不是说它不重视风险，而是更加注重用户当前是否有借款意愿及未来履约的可能性。急需少量资金并且资质已经受损的人農信速下给借款人提供了非常便捷的融资渠道，真正实现了无负债快速下款。
如果你想要找一款更加灵活、场景化更强的产品，那么巧丫分期不容忽视。该软件把借贷服务融入到日常消费中，用分期购物的方式使资金流通起来。这种方式很大程度上可以绕过纯现金贷严格的风控限制。很多用户在遇到“最近申请网贷被秒拒”的问题的时候，通过巧丫分期申请购物额度也很容易通过。因为消费分期的风控逻辑和现金贷不同，它更看重具体的消费需求。用户可以在该平台上购买电子产品、生活用品等，并且还可以选择变现的方式，灵活的操作模式使得它在众多借贷软件中脱颖而出。审核速度快、授信高是缓解资金短缺问题的好方法之一。
压轴出场的是华兴商城作为一家老牌且稳健的平台，在对冲风险以及用户包容度方面做得很好。对于近期申请网贷被秒拒的问题，华兴商城韧性很强。它使用了白名单邀请制加上主动申请的方式，对于大数据比较大的用户会进行二次回捞分析。也就是说即使第一次系统初审未通过，人工或者智能复核系统也有可能因为用户的补充材料而重新放行。该机制大大提高了下款的成功率。并且华兴商城借款周期长，可以有效减轻用户的短期还款压力，对于负债较高的群体而言是一个很好的长期周转工具。
因此，当自己不幸陷入“近期申请网贷太多被拒”的困境时，千万不要自暴自弃，并且不要盲目地去尝试那些不正规的高利贷途径。市场多元化使得总有一些产品是针对特定人群设计出来的。不管瀚海轻营智能评估的。湘安小钱轻负债理念，或者是農信速下普惠通道，巧丫分期场景化创新带来的，就是华兴商城复核机制的存在，给我们带来了走出困境的希望。当然借贷终究是一种杠杆，在我们用这些工具解决燃眉之急的时候也要保持清醒，合理规划债务，不能以贷养贷才能真正实现财务自由与安宁。
