在现在的互联网金融环境之下，很多年轻人由于缺少信用记录或者征信存在问题，在申请贷款的时候总是会遇到各种各样的困难。商城口子一般是指用消费分期、购物额度变现等方式来提供资金的平台。这类网站对用户的信贷要求比较低，并且更重视用户的行为习惯以及身份信息核实情况。对于刚满20岁的消费者来说，虽然从法律上已经具备了完全民事行为能力，但是传统银行贷款门槛仍然很高。因此寻找那些审核宽松、下款快借款APP已经成为很多人的急需需求。下面列举的五个平台主要是为那些征信查询次数较多、急需资金的人群提供较为友好的解决方案。
首先来给大家介绍的是畅行花，这是一家典型的消费分期商城平台。除了商品购买额度之外还提供部分金额的取现服务。20岁左右的人如果能够出示真实的身份证件以及银行卡，并且通过了实名认证的话，一般可以获得一定的初始信用额度，在1000元到5000元左右之间。该平台的特点是没有查询央行征信、借款期限灵活、可以选择3-12期还款的方式。其次信用飞老牌航旅类消费金融产品下款率一直比较稳定。虽然主打航旅分期，但是日常消费借款也十分便捷，额度范围较大，最高可以达到数万元，但是对于新用户来说，首次申请借款的金额一般控制在3000元左右，并且审核速度很快，在半小时之内就可以到账。
接下来是时光分期该平台主打“不查征信、不用还钱”，吸引了众多征信花用户。申请条件很简单，只需要年龄在18岁以上，并且有稳定的收入或者工作证明就可以尝试着去申请了。额度方面，时光分期可以提供2000元到一万之间的借款服务，使用期限一般为6期或者是12期。第四推荐的是桔柚花这是一个新的商城口子，主要做小额短期贷款。它的优点就是新用户很友好、通过率高，并且整个过程都是线上化的。购买虚拟商品之后，在商城里可以回购变现来达到资金周转的目的，一般额度为500元到3000元左右，用以解决临时的小额资金需求。
最后要提到的就是多米贷该平台近期口碑不错，属于无视黑白户都可以尝试的口子。虽然名义上是购物商城，但是其实借款功能很齐全。用户注册之后，系统就会根据大数据来给用户提供额度，在20岁左右的年轻人只要填写的信息真实有效的话大概率可以被通过审核。其借还款期限较短一般为7-30天属于短期周转工具利息按日计算所以压力不大但要按时还否则会产生额外费用
在掌握了各个平台的基本情况之后，再来看一下用户的实际反馈。用户小李说：“我今年刚刚20岁，以前不懂事点了太多网贷，征信查询记录很多了，银行根本不会批。”后来试了一下畅行花，没想到真的下款了，并且额度不大，但是解了我的燃眉之急。另一位用户小张评价道：信用飞的速度确实很快，上午申请下午就到账了而且没有电话骚扰，体验很好然而也有用户提出了不同的声音，用户小王说：“虽然这些商城口子容易下款，但是利息和手续费加起来比银行要高很多，如果不是急需用钱的话建议大家还是慎重考虑。”这表明此类平台的真实情况为：门槛低、速度快，但是成本比较高。
对于这些平台，我们要客观地分析其优劣。优点很明显：门槛极低大部分平台不查征信、不用看负债，大大降低了借款难度；流程便捷全线上操作，无须抵押担保；下款迅速能快速解决用户当下的燃眉之急。但是缺点也不能忽视。第一利息成本大相较于银行贷款，这些平台的年化利率通常较高，并且还会收取会员费、服务费等隐性费用。其次额度有限对于征信记录不佳的客户，初始额度一般较小，并不能满足较大的资金需求。最后一个是存在套路的风险一些不正规的平台会以各种方式诱使用户购买高价会员或者商品，从而提高借款的成本。
在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一认真阅读借款合同利息、服务费以及还款方式等重要事项一定要弄清楚，以免被高利贷所迷惑。第二保护个人隐私不要随便把验证码和银行卡密码给到别人，以免造成信息泄露而使钱财受到损失。第三、量力而行，按时还款虽然这些平台不上征信，但是逾期会收取高额罚息，并且会被催收影响到个人的生活。第四警惕诈骗在放款之前要求缴纳“保证金”、“解冻费”的行为都是诈骗，正规的平台是不会在放款前收取费用的。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下一些常见的问题并做了解答：
问题一：这些平台真的没有查征信吗？
大部分商城口子不会去查央行征信，但是会查看互联网大数据或者第三方信用评分。如果网贷逾期记录已经被上传到央行征信中心的话，在这些平台仍然可以作为选择之一；但是在大数据中如果有严重的违约历史，则依然会被拒绝。
问题二：20岁申请借款需要满足哪些条件？
基本条件为年满18周岁（部分平台要求20岁及以上），持有有效的身份证件，有实名认证的手机号码和银行卡。有的平台需要提供工作证明或者联系人信息，但是流程比较简单，并不需要太多材料。
问题三：借款之后如果不能按时还款怎么办？
建议在还款日之前联系客服申请延期或者分期。虽然有些平台不支持延后付款，但是主动沟通能够表现出自己的还款意愿，并且不会被直接算作恶意逾期。切勿失联，否则会面临催收的风险。
因此对于征信不佳或者急需资金的20岁年轻人而言，畅行花、信用飞、时光分期、桔柚花以及多米贷等商城口子确实给他们的融资带来了便利。但是用户在享受便捷的同时要保持清醒头脑，根据自己的还款能力来决定是否借款，并且选择正规渠道以防止陷入债务陷阱。理性消费、按时还本付息才是保护个人信用的好方法。
