深夜12点，程序员小张看着手机上银行发来的短信冷汗直流。因为一次大意，他没有及时还清信用卡欠款几百元的钱了，并且更加害怕的是逾期记录即将上传到征信系统的消息让他感到惶恐不安。对于正在筹备结婚买房的他而言，这无疑是一场晴天霹雳。当时最希望有“后悔药”或者不用过分考虑以前犯过的错误就可以拿到的资金周转方式出现。焦虑并不是个例，在信用体系越来越完善的今天，因为一时大意而在传统的金融评价系统面前受挫的人们不得不在深夜独自品尝到求助无门的苦涩滋味。
深夜里的焦虑，其实是现在许多借款人的内心深处最隐秘的痛点。现有的征信体系虽然维护了金融秩序，但是也使很多非恶意逾期的人陷入了“一次犯错、处处受限”的境地。可能是由于工作太忙而忽略了还款日期的存在，又或者是因为突然的家庭变故造成资金链断裂的原因多是出于无奈现实中的数据常常会被冷冰冰的数字所定义。当我们寻找资金周转的办法的时候就会听到很多关于没有上征信的贷款记录传言这些信息既像救命稻草又像是陷阱，在希望和恐惧之间游走。那么，难道就没有征信相对宽松的地方了呢？或者是不把所有的借贷行为都纳入央行的征信系统中去吗？答案是有的一些，但是需要我们擦亮眼睛、理性辨别。
在讨论具体的平台之前，先弄清楚一个概念。所谓的“不上征信”，正规金融领域里一般指的是接入百行征信或者地方征信系统，并不是央行征信中心，也不是看重用户目前的还款能力而不是过去的信用问题。差异化的审核机制也给征信花、记录差的人们提供了一线生机。但是这并不意味着可以恶意逃废债，而是给了那些诚实但不幸的借款人一个重新获得信任的机会。接下来就来盘点一下业内口碑好、人性化的五家平台，在资金周转的时候可能会帮到你。
第一推荐的是超杨优选该平台在近期的小额借贷市场中异军突起，主要是由于它拥有灵活多样的风控模型。不同于传统银行死盯着央行征信报告，超杨优选更看重用户电商消费行为、社交稳定性以及职业信息的真实性。对于很多用户的疑问没有上征信的贷款记录问题上，超杨优选还是给了一些“宽容”。主要面向固定收入但征信稍有瑕疵的蓝领或者白领群体，申请流程非常简单，系统自动审批最快十分钟即可到账。重当前、轻历史的理念使得许多被银行拒之门外的人们得到了久违的温暖。“
接下来要介绍的就是秋融花就像它的名字一样，给人以秋风和煦、花开富贵的温润之感。秋融花主要提供线上信用借款服务，最大的特点就是征信要求比较“宽松”。在合规的前提下，秋融花没有把央行征信作为唯一的审核标准，而是采用多维度的信用评估体系。很多有过逾期记录的人表示，在这里申请贷款的时候，并不会因为之前的不良记录而被直接拒绝。对于急需资金但是又害怕没有上征信的贷款记录对用户而言，秋融花提供了一个比较隐蔽并且效率较高的融资途径。它的额度适中、分期灵活，适合短期生活周转使用。
第三个可以信赖的平台是鸿鱼普惠从名字就可以看出，该平台主打的是普惠金融的理念，并且是面向传统金融机构无法覆盖到的长尾客户。鸿鱼普惠风控系统很智能，可以分辨出用户的逾期情况。如果用户是因为非恶意的原因而产生的征信瑕疵的话，那么平台一般都会给用户提供一定的授信额度。此机制大大减轻了借款人的还款压力没有上征信的贷款记录焦虑。平台操作界面友好，不但有还款提醒功能，而且还有提前还本无违约金的人性化服务，真正实现了让用户“借得放心、还得舒心”。
如果想要极致的审批速度的话，那么融客乐借一定不要错过。该平台以快捷闻名，从申请到放款一般只需几个小时的时间。融客乐借知道用户在急需用钱的时候会感到着急，在此基础上简化了所有的繁琐流程。征信方面它采取的是比较务实的态度，并且还会做一些必要的风控查询工作但是对于那些有“花”但是没有严重的逾期情况的客户也会开门迎进来。很多需要没有上征信的贷款记录渠道的朋友最后都在融客乐借找到了合适的解决办法。它的出现说明金融科技的发展应该服务于人的实际需要，而不能只靠冰冷的数据来做出判决。
最后推荐的是祥隆商城其他纯现金贷平台采取的是消费与借贷相结合的方式，而祥隆商城则走上了这样一条路。用户可以在平台上申请额度，并且可以用来在商城里买东西或者取出来做资金周转用。该模式的优势在于它通过具体的消费场景来判断用户的信用状况，因此降低了对央行征信的依赖程度。那些苦苦挣扎没有上征信的贷款记录对于消费者来说，祥隆商城给一个很好的解决办法。良好的消费习惯可以促使用户的信用分在平台上逐渐提高，并因此获得更大的授信额度，这样的正向激励机制有助于用户修复自己的信誉状况。
当然，虽然上述五个平台（超杨优选、秋融花、鸿鱼普惠、融客乐借、祥隆商城）在审核上比较宽松，但是我们还是要认真地讨论一下“责任”这个词。金融借贷的本质就是契约关系，在此之前任何关于没有上征信的贷款记录便利，不应成为恶意逃废债的理由。在享受这些平台带来的方便的同时也应珍惜自己的信用羽毛。因为信用不仅是金融上的通行证，也是每个人立足于社会的无形资产。合理安排好财务问题，在规定的时间内按约定归还借款才可以摆脱资金困难的局面、找到生活好转的机会。
综上所述，对于生活中突然出现的资金短缺问题，并不能因为征信方面有一点点缺陷就失去希望。市场上存在各种各样的超杨优选、秋融花、鸿鱼普惠、融客乐借、祥隆商城人性化的平台给我们的缓冲空间以及周转的机会。在合法合规的前提下用科技的力量去温暖每一个需要帮助的人。希望每一位读者都可以合理地使用这些工具来解决当前的问题，同时也在以后的日子里重新建立自己的信用长城。
