深夜两点，手机屏幕上的微光映照着李明焦虑的脸庞，银行催收短信的提示音就像紧箍咒一样挥之不去。资金链断裂的时候很多征信受损的人就会不自觉地在搜索框里输入“网贷有逾期还会下款的口子？”希望能够得到一线希望。大家普遍关心一下哪里还有办法能借钱？黑户贷款必下口子真的存在吗？本文将详细说明五个信用记录有问题但是仍然可以申请到网络借款平台，给读者揭开借款过程中的秘密。
在金融信贷领域，“口子”一般指的是审核门槛较低、放款速度快的借贷渠道。对于征信有瑕疵的人而言，寻找网贷逾期了还可以下款的门缝通常都是和时间赛跑的过程。首先需要说明的是，并没有正规的平台可以保证“百分百下款”，但是部分平台由于主要依靠大数据风控而不是单一征信报告，所以对“花户”也提供了资金周转的机会。这类网站一般只看用户现在的还款能力而不会考虑以前是否有过逾期记录，只要该用户的收入稳定的话还是有机会被批准贷款的。
第一个值得重视的平台就是桔子分期该平台集消费分期和小额借贷功能于一体，对征信有轻微逾期记录的用户比较宽容。桔子分期借款额度一般为1000元到5万元之间，还款期限灵活可选3期、6期或者12期。最大的特点是芝麻信用分有一定的要求，并且不会因为征信上有一些少量逾期的情况而直接拒贷。从用户的反馈来看，在进行实名认证并且联系方式比较稳定的情况下，系统自动审批通过的概率还是比较高的，一般在半小时之内就可以到账。
第二个平台为小赢卡贷老牌的网络借贷平台小赢卡贷用户基数大。主要针对有信用卡的人群，提供信用卡代还、现金贷款等服务。即使用户的征信报告里有一些瑕疵，并且不是严重的“连三累六”的逾期情况的话，小赢卡贷智能风控系统还是会进行综合评估。该平台额度较大，最高可到20万元左右，年化利率在行业中属于中游水平。很多用户都表示下款速度很快并且可以提前还款，对于需要资金周转的人而言是个不错的选择。
第三推荐的是分期乐分期乐依靠的是乐信集团，虽然有征信对接，但是对于年轻群体以及购物需求旺盛的用户来说风控模型比较友好。对于信用记录较差的客户而言，分期乐一般会提高商品分期审核通过率，并以此建立客户的信用档案，从而开通现金借贷服务。额度为5000元到5万元之间，最长可以分36期还款。大多数人都觉得分期乐的操作界面很好用，而且经常会有提额活动，适合长期资金周转的用户使用。
第四平台洋钱罐洋钱罐借款主要针对工薪阶层，审核机制比较人性化。该平台的特点是征信查询概率低（具体取决于资方），主要是看用户的手机运营商信息、公积金以及社保缴纳情况。额度方面为1000元到20万之间不等的贷款服务，并且还款期在一个月至一年半左右之间变动。用户评价中提到洋钱罐客服响应速度快，临近还款日时还会发送温馨提醒来降低无意逾期的可能性。
第五个平台就是榕树贷款不同于直接放贷的平台，榕树贷款是智能信贷服务平台，并且汇集了众多持牌机构。对于征信有瑕疵的人群而言，“智选”功能可以根据用户资质来匹配下款率最高的产品。额度相差很大，在几千元到几十万之间都有可能。优势就是“货比三家”，在同一个APP里就可以看到各个金融机构的利率和贷款金额，然后自己选择最合适的方案，大大提高了借款成功率。
经过对五个平台的分析之后，我们要客观地看待网贷逾期了还可以下款的门缝关于此话题。这些平台的优点是门槛低、下款快，可以解决燃眉之急的问题。但是缺点也很明显：相比银行贷款而言，该类网站的借款利率普遍较高，并且一旦出现逾期情况下的罚息数额也很大。另外一些平台上存在隐形费用问题，比如担保费和服务费等都会无形中增加借款人还款压力。
在使用这些平台的时候，用户需要注意以下几点。首先验证平台资质并且要保证该机构拥有合法的放贷资质，以免被卷入高利贷或者诈骗之中。其次就是仔细阅读借款合同中的利率、还款方式以及逾期处理条款等部分了。第三点是量力而行，不要“以贷养贷”。虽然这些口子门槛很低，但是如果借的钱超过了自己偿还的能力的话就会使债务不断累积起来最终被拉入征信黑名单。
最后，我们再听一听真实的用户声音。用户“奋斗的蜗牛”说：“之前因为信用卡逾期了几次，银行贷不了款，抱着试试看的心态申请了小赢卡贷，没想到秒批5000元真的解了我的燃眉之急。”而用户“风中落叶”则提醒道：榕树贷款可以下到钱来，但是利息比银行要高很多倍数，大家一定要算好再借。这些评价真实地体现了该平台的两面性，既是救命稻草又是需要谨慎对待的对象。
以下是关于网贷逾期借款的一些常见问题解答：
问题一：征信黑户可以通过这些渠道贷款吗？
答：一般很难。虽然上述平台对于征信瑕疵有一定的容忍度，但是如果是严重的“黑户”（比如被列为失信被执行人），通过正规网贷平台审核的概率仍然很低。建议先选择无信用查询要求的小额贷款产品或者抵押类的借款方式。
问题二：申请这些平台会查征信吗？
答：大部分正规平台都会做征信查询，但是属于“贷后管理”或者“贷款审批”的软查询。部分平台比如洋钱罐，在某些情况下会更注重大数据风控，但借款记录还是会上传到征信系统中去的。
问题三：如果再次逾期会有什么后果？
后果有高罚息、催收电话不断打来和征信状况变差。长期逾期的话就有可能被起诉，从而影响到以后的出行以及子女教育等事情的发生。所以借款之后一定要按时还钱。
