网贷行业深度调整之际，很多依靠购买会员权益包提高下款率的平台已经退出了市场，比如信而富模式。但是对于有稳定公积金缴纳记录的用户而言，这其实是一张非常有价值的“信用通行证”。所谓的“无视一切”在营销中比较常见，但从严谨的角度看就是指该平台对公积金资质会赋予很高的权重，并且可以抵消征信查询次数多或者负债率稍微高一点等缺陷。只要连续缴存了规定的年限后就有可能拿到比普通贷款产品更优的审批通过概率以及额度。
市面上真正认可公积金价值的平台主要有以下几种类型，第一类银行系的消费金融产品例如招商银行的“闪电贷”或者建设银行的“快贷”，虽然不叫口子，但是公积金用户首选。一般要求申请人要连续缴存12个月以上的公积金，并且状态正常。额度方面根据缴纳基数单笔最高可以达到30万元年化利率很低还款期灵活可以选择一年到三年六期。其次是持牌消费金融公司招联金融、中银消费金融等。这些平台对于公积金的认可度很高，审核流程全部线上化，额度一般为1万到20万元左右，虽然比银行高一些，但是下款的速度非常快，在半个小时之内就能到账。
除了传统的金融机构之外，一些头部互联网信贷平台并且接入了公积金认证系统。比如360借条、度小满等平台，在用户申请的时候会主动授权给公积金的数据，然后就会重新评估用户的信用分数。“买会员下款”就是一种增值服务权益，购买了该权益包之后，提现请求会被优先处理，并且还会提高额度。对于公积金缴纳基数较低的客户来说，这种方法还是可以起到一定的辅助作用。这类平台的授信范围一般在500元到20万元之间，期限多为3-12期，主要用来解决临时资金周转问题。但是此类平台对征信的要求仍然存在，并不是真正的“无条件”，严重的逾期或者当前逾期的人依然会被拒绝。
从用户评价中可以看出，有公积金的用户在这些平台上的体验一般都比较好。一位来自深圳的网友说：“我的公积金基数是8000，在招联金融申请了5万元贷款，没有购买任何会员服务，并且利率比预期要低一些。”也有用户表示：之前使用信而富买会员下款很习惯，后来转到其他平台后发现，只要公积金认证通过就可以直接申请最高额度的借款，不需要再额外花冤枉钱去买权益包。真正意义上的信用资产就是公积金本身而不是购买会员的行为所获得的结果。但是也存在一些小平台被负面评价较多的情况，“有公积金就一定可以下款”，实际上不仅贷款金额少而且会强制性地推销高价值保险或者收费的会员服务，用户要提高警惕才行。
在优缺点分析方面，公积金申请信贷产品的好处很明显：通过率高、额度大、利息比较透明公积金作为稳定的收入证明，可以大大降低风控模型的违约预测值。但是缺点就是对公积金缴纳连续性以及基数有硬性的要求，断缴或者基数过低的话就得不到红利了。另外一些平台宣称“无视一切”，这样的宣传存在误导风险，并且会诱导用户点击不明链接从而造成个人信息泄露的风险。在注意方面上要优先选择银行或持牌机构转账、不要给个人账户转钱；凡是放款前要求支付工本费、解冻费的都是诈骗行为。
用户提问及回答：
1. 问：公积金断缴了可以申请这些口子吗？
大部分主流平台要求连续缴纳六个月以上，断缴后一般不能通过公积金认证通道申请，建议补缴或者尝试其他信用类产品。
2. 问：有没有不看征信只看公积金的口子？
答：不存在。正规金融机构都会查询征信，公积金只是加分项，并不能代替征信审核。宣称“完全不看征信”的大多是诈骗或者高利贷。
3. 问：购买会员包可以提高公积金贷款的几率吗？
答：正规平台无帮助。部分助贷平台上会员权益可以提供提额或者加速审核的服务，但是要权衡费用成本，并不是随便付费的。
4. 问：申请失败会对公积金账户产生影响吗？
答：不会。申请信贷产品时只是查询个人征信报告，并不涉及公积金账户余额和状态，因此公积金中心也不会知道您曾经的申请情况。
