深夜里手机屏幕上的画面显示着一张焦虑的脸庞，资金周转出现问题的时候很多人害怕自己的借贷记录会影响到自己将来申请房贷、车贷的事情。对于“美团网贷不逾期上征信吗”这一核心问题，借款者最关心的是哪些贷款产品可以避开信用大数据的监管？有没有不用提供个人隐私信息就可以拿到的钱呢？本文将向大家介绍美团的征信体系，并且推荐五个对征信要求较低的借贷途径给各位读者朋友。
在讨论具体产品之前，我们先来明确一下美团借钱征信规则。美团借钱是持牌金融机构放款的产品，资金方大多已经接入了央行的征信系统中来。这就意味着不管有没有逾期都正常的借款记录一般都会如实上报征信“不逾期上征信吗？”答案是肯定的。正常的借贷记录可以积累信用，但是如果用户频繁申请的话，在征信报告中就会出现很多次贷款审批查询的信息了，这样就会影响用户的个人信用情况，并且会影响到以后银行贷款的时候被批准的可能性。
急需资金并且想要保持征信报告简洁的用户，可以考虑以下几种平台或者产品来选择，但是市面上完全没有上征信正规产品的很少见，下面推荐的产品多为额度适中、审核宽松或征信体现形式比较友好的平台：
1. 360借条（现为360借条/奇富借条） 额度及期限：最高额度为20万元，借款期限灵活可选3-12期还款。条件：年满18周岁，用身份证、银行卡就可以申请了，审核速度很快，一般几分钟之内就能拿到额度。征信情况：虽然主流产品有征信记录，但是其旗下的一些小额消费贷款产品的征信更新频率可能会因不同的合作渠道而有所不同，在借款之前最好查看一下借款协议中所提到的放款机构。
2. 分期乐 额度及期限：主打年轻人消费分期，额度一般为5000到50000元之间，并且可以灵活选择还款方式。条件：主要针对在校大学生或者刚工作的白领，需要提供学信网记录或者是工作证明。征信情况：分期乐与多家持牌机构合作，部分资金方会进行征信查询，但是其风控模型比较独立，并且对于有信用记录缺陷的用户容忍度较高。
3. 还款 额度及期限：主打信用卡代还，额度最高5万元，期限最长12个月。条件：信用卡用户通过率较高，系统自动审批。征信情况：还呗属于助贷平台，资金来源多种多样。部分银行的资金会查征信记录，但是持牌的小贷公司借款信息一般只在百行征信等民间信用体系中体现，并非每笔都会被上传到人行的征信系统里去。
4. 美团生活费（特殊情况下） 额度及期限：作为美团自家的产品，额度为1000到5万之间可以随时借款、随借随还。条件：美团活跃用户，经常点外卖、住酒店的账号更容易通过审核。征信情况：虽然前文提到美团借钱一般会上征信，但是对于极小额度的“买单”功能或者特定活动借款的时候，有时候会有一定的宽限期或者是内部评估机制，用户可以尝试申请小额短期周转。
5. 拍拍贷 额度及期限：老牌网贷平台，额度为1000-20万之间，期限在3到24个月。条件：线上操作，只需要实名认证。征信情况：拍拍贷目前主要对接征信，但是它作为信息撮合平台，并且部分出借人可能是个人或者非银机构，在早期的部分业务中，征信记录可能存在滞后的情况，适合急需资金并且已经查询了多次的人尝试。
用户评价及优缺点分析：根据用户的反馈，360借条、分期乐这两个平台因为下款速度快、操作简单而得到了较高的评价。用户普遍认为虽然利息比银行高一点但是在急需用钱的时候给提供了很大的便利性。优点：门槛低、放款快、全程线上办理。缺点：利息比较高，有的平台还有会员费之类的隐形费用，并且催收力度大。注意事项：所谓的“不上征信”并不是绝对的，随着监管越来越严格，大多数合规平台都已经接入了征信。在申请之前一定要认真阅读《个人征信授权书》。“强开”、“洗白征信”的广告要小心谨慎不要上当受骗。
用户提问与解答：Q：美团网贷还款及时是否会影响房贷？A：按时还贷一般不会对申请到的贷款产生不良影响，而且说明了你的偿还能力。但是如果征信上显示未结清贷款较多的话，银行会计算负债率，在购买房产之前最好把网贷也处理掉。 Q: 征信没有通过审批的不正规渠道获得的资金是否可以使用？ A：即使不上央行征信系统，平台也会接入百行征信或者大数据风控体系中来。逾期会使数据评分降低，并且会影响到之后在其他网贷平台上借款的情况，还会有催收和诉讼的风险出现。
