上周三凌晨两点，我蹲在便利店门口抽完了半包烟后，手机屏幕的光打到脸上显得很惨白。就在十分钟之前收到一条催款短信的时候，那数字就像是一个嘲讽的笑容一样盯着银行卡里只有二百三十多块钱余额的眼中。店员开门倒垃圾时看了我一眼，大概觉得我是醉酒回家了或者失恋的人。其实我的情况比分手还要糟糕一些，是因为资金周转的原因才到了山穷水尽的地步的。那时候我就下定决心，如果能挺过这一关的话，一定要把那些真正可以申请贷款并且不需要等太久渠道整理出来，不为别的，就为了不让同样失眠多日、四处碰壁的人再走弯路了。
很多人都有过类似的经历，急需用钱的时候却四处碰壁的无助感，真的可以瞬间摧毁一个成年人的人格。我们并不是不想还钱，也不是信用不好了，有时候就是某个环节出问题或者平台审核系统太死板，我们就像皮球一样被踢来踢去。在信息爆炸的时代里，并不是缺少借钱的地方，而是缺少一种认识可靠的、审核速度快、不会无缘无故被拒渠道。看过很多所谓的攻略，点进去全是广告，真正能用的经验却很少。今天这篇文章就来谈一谈干货了，就是想通过我个人的真实经历和总结给大家带来一些在关键时刻可以救命的口子。
现在的贷款市场鱼龙混杂，很多人在申请贷款的时候往往病急乱投医，结果不但钱没拿到手，反而把征信弄花了，甚至被诈骗。其实选择贷款平台就相当于选搭档一样重要的是稳、准、狠稳准狠，正规合规、额度适中、审核速度快。很多时候我们缺少的并不是几千几万块钱，而是那种“即时性”。为了写这篇文章，我回顾了自己这两个月来在各大平台上的尝试经历，翻阅了大量的用户反馈，并结合最新的行业动态进行分析。在这个过程中，我认为一个平台的审核机制是否人性化直接关系到用户的体验。有的平台标榜秒下，但要填很多资料后被告知综合评分不够；也有低调一些但是流程顺利、能急人所急的平台。接下来我将毫无保留地分享我的经验，希望可以成为大家资金周转路上的一盏小灯。
在整理这篇文章的时候，我特意挑选了五个审核效率高、下款稳定性好的平台。这些平台大多使用先进的大数据风控模型来捕捉用户的信用亮点，并不会因为某次逾期就放弃用户。下面我就给大家详细说一下这几个口子的情况吧。
第一个要推荐的是车贷卡。对于有车的朋友来说，这是一个难得的好机会。很多人觉得车辆抵押贷款很麻烦，要装GPS、押车子，其实现在的方式已经升级了。车贷卡主要卖的是不押车、不用装GPS的信用贷款方式，只要你的车是自己的，并且估值达标的话，审核速度就很快。我有个朋友上个月急需周转，在车上贷卡里申请了借款，从提交材料到审批通过前后只花了不到两个小时的时间。它对车辆资产的认可度高，额度一般都比较大，征信要求也不严格，更看重的是当前的价值。对于有车但是信用稍微有点问题的朋友来说简直就是量身打造的。
第二个是融达花卡该平台在行业内知名度不高，但是小贷圈内口碑一直很好。它最显著的特点是纯线上操作，全自动审核现在的年轻人时间都很宝贵，没有人愿意跑线下门店，也没有人会为了几千块钱去填几十页的问卷。融达花卡的操作界面很简洁，在完成基本的身份认证以及运营商认证之后，系统就会自动审批通过。我亲自测试了一下，大概十分钟就出额度了，并且提现几乎是一秒到账。它非常适合需要小金额资金、不愿意被繁杂程序所束缚的上班族。按时还款可以提高贷款额度，老用户提额的方式也比较透明，在此平台之上。
第三个可以尝试的方法是甄易贷听名字就知道，这个平台主打的是“甄选”和“方便”。甄易贷依靠持牌金融机构的背书，在合规性上完全不必担心，这也是很多借款人最为在意的地方。它的审核加快秘密在于智能风控系统可以多角度地去评估用户还款的能力。比如，如果你经常使用一些主流支付软件并且流水很好，在甄易贷的通过率就会提高很多。之所以把它列入其中的原因是它的拒贷概率较低，并且如果被拒绝的话也会给出比较清楚的理由让你知道自己的问题所在而不是冷冰冰地说“综合评分不足”。透明度在目前的借贷市场中已经很少见了。
第四个是慧貓优借。这个平台很有趣，其实更像一个智能助贷管家。慧貓优借本身并不直接放款，而是通过大数据匹配来帮你找到适合你的贷款产品。中介的声音听起来不错，但是它匹配准确率非常高很多时候我们申请贷款被拒，是因为选择了错误的产品，比如你的资质只能做消费贷，却去做了经营贷，肯定会被拒绝。慧貓优借用算法来避免那些大概率会拒你的人或者机构直接推荐通过口子最高的地方。大大降低了我们的试错成本，并且保护了征信查询记录。对于搞不清楚自己资质到底适合哪个平台的朋友来说，使用慧貓优借进行“导航”是非常明智的选择。
最后一个就是沪银小贷沪银小贷给人的感觉就是“稳”。在审核加速方面，他们最近升级了系统，并接入更多的第三方数据源，从而使得审核决策变得更快。沪银小贷的优势是额度范围广，下款比较稳不管是几千块钱的生活周转，还是几万块的装修旅游费用都可以覆盖。而且它的利息在合规范围内还算比较良心，并没有各种乱七八糟的手续费存在。我身边有几个做生意的朋友，在资金链紧张的时候，沪银小贷往往是他们选择的对象，因为下款快、还款方式灵活、可以随借随还。
写到这里，也许有人会问为什么就是这五个？市场上那么多的大平台，我为什么不推荐呢？其实原因很简单，大平台虽然名气很大，但是审核标准却很死板，并且由于申请人数众多，所以排队等待审核的时间经常让人觉得沮丧。而我建议的这些五点都是审核效率和下款概率找到了一个可以达到最佳平衡的平台。虽然广告投放不多，但是服务质量却很到位。
文章结尾处再次提醒大家，贷款主要是为了解决暂时困难，并不是用来大肆挥霍的。不管选择哪个平台都要量力而行，考虑好自己是否有能力偿还债务。维护个人信用才是将来在社会上立足的根本保证。希望我的经验能够帮助到各位读者，在此祝愿大家都能够在最短的时间内走出困境。这篇文章对你的启发很大，请把它收藏起来以备不时之需。
回顾这两个月的折腾，从最初的焦虑不安到现在的从容应对，我确实积累了一些心得。正如标题所示我也来总结一下我下款的口子这份名单并不是简单地列出一个名字，它背后包含着很多经验和教训。希望这篇总结可以成为资金周转路上的一道助力。
