在金融借贷市场里，“黑户”一般是指征信记录中存在严重的逾期或者不良行为的人群。这部分人由于信用状况较差，所以传统银行贷款基本不可能获得批准，但是市场上还是有一些审核门槛比较低，不需要使用央行征信借贷口子。正规持牌机构虽然不看征信，但是会查大数据风控，并且不会出现“百分百下款”的虚假宣传，请大家注意防范。以下五个平台近期市场反馈表现活跃，但用户要根据自身情况理性选择。
一、热门平台额度及期限详解
1. 极融借款极融借款作为一款老牌助贷产品，近期通过率比较稳定。最高授信额度为20万元，征信花、黑用户会匹配第三方资金方，一般下款额度在3000元到1万之间。使用期限灵活，可以分三次或者十二次还款的新客户，在注册的时候通常会有利率优惠券赠送。
2. 分期乐分期乐对接征信，但是其旗下的部分消费分期产品对于征信的要求比较人性化。主要针对年轻人，最高额度为五万元，最长可以使用二十四个月。黑户申请难度大但是征信查询次数多或者有轻微逾期，仍然有可能通过审核，并且到账时间一般在一小时内。
3. 洋钱罐该平台初期不看征信，现在转型为综合助贷平台。目前洋钱罐对于借款人的大数据要求不是很高，黑户如果能提供社保、公积金或者商业保险等增信材料的话，下款的概率就会大大提高。额度在1000元到5万元之间，还款时间为3-12个月可以自定。
4. 榕树贷款这是一个贷款信息服务平台，本身不放款，但是可以根据用户的资质智能地匹配到合适的放款机构。征信有瑕疵的用户榕树贷款会推荐一些审核宽松的小贷公司额度跨度大，几千到十几万都有可能，期限由匹配的机构来定，适合急需资金但是不知道申请哪个平台的人。
5. 众安贷背靠众安保险的众安贷放款速度很快，号称“秒批秒到”。虽然要查征信，但是风控模型更重视用户的互联网行为数据。黑户直接申请众安贷大概率会被拒，但是如果用户是非“网黑”，且淘宝、京东消费记录良好的话，还是有机会拿到5000元左右的额度。
二、使用条件及申请要求
上述五个平台虽然相对宽松，但是也存在一定的门槛。基本申请条件为：申请人年龄在18-55周岁之间，并持有有效的二代身份证件以及完全民事行为能力。另外已经实名认证过的手机号必须，而且一般要求入网时间大于六个月。部分平台比如洋钱罐会要求申请人有稳定的收入或者工作来证明自己的还款能力。对于黑户来说，在申请的时候如果名下有车辆、房产或者是保险单据的话就可以提高通过率了。
三、用户真实评价及优缺点分析
根据最近用户反馈，极融借款被提到最多的好处是“下款快”、“门槛低”，缺点就是综合息费比较高，并且有些用户的催收力度比较大。分期乐的优势有分期压力小适合长期资金周转，但是电话回访要求比较高。洋钱罐的用户评价两极分化，资质好的用户认为它的利息合理，而资质差的则反映额度小或者被拒绝。榕树贷款的优点是种类多，缺点就是有可能会遇到高利贷非法机构，并且需要由客户自己去辨别真假。
四、注意与风险提示
在申请这些“不看征信”的口子的时候，一定要注意以下几点：第一保护个人隐私切勿把验证码、银行卡密码透露给他人；其次要认真阅读借款合同，核实综合年化利率是否在法律允许的范围内（24%或36%以内）；最后按时还款很重要，虽然这些平台不计入征信记录中，但是会被接入到大数据风控系统里头去，在以后其他的网贷平台上借款时如果逾期就会被扣罚高额利息。
五、常见问题解答（FAQ）
问：黑户申请这些软件一定会下款吗？
答：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“好下款”是相对的，最后的结果是由系统根据申请人的整体资质来决定的。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台在点击“查看额度”时勾选了征信授权，那么申请记录就会出现在征信报告的“贷款审批”的查询记录里，频繁申请会使征信变花。
问：借款利息大概为多少？
不同平台、不同用户资质的利息差别很大。一般情况下，年化利率在10%到24%之间属于正常范围，部分短期周转产品利率会更高一些，请以实际审批结果为准。
