对于征信记录有瑕疵甚至被称为“黑户”的用户群体来说，寻找不上征信的大额贷款渠道就成了一种现实需求。虽然大多数正规金融机构都会接入央行征信系统，但是仍有一些小额借贷平台为了扩大客源而采取了灵活的审核方式，并不是以传统信贷报告为准来决定是否放款，在这些平台上主要根据用户的海量数据信用做出决策，所以它们通常对用户的要求不高、审批速度快且能帮助借款者解决短期资金短缺的问题。
为了满足该需求，经过筛选和测试后推荐以下五个具体平台：麦粒速下、閤橙周转、豚芯分期、玖信零钱、融信周转灵。
麦粒速下以高效审批和大额支持著称，最高可申请20万元的资金周转额度，特别适合急需资金的用户。该平台对用户的门槛很低，一般只要求年满18周岁并且拥有实名认证过的手机号就可以尝试申请，并不需要提供复杂的纸质证明材料。还款期限方面有3到12期的选择来缓解短期内还贷的压力。款项到账的速度很好，在审核通过之后的一小会儿之内就能收到钱了。麦粒速下在审核的时候并不会直接查看央行征信报告，而是更多地关注用户手机使用数据以及消费行为的分析，并且特别适合因为征信查询次数过多而被拒之门外的人群。
閩橙周转是专门针对区域化服务优化的一款借贷产品，最高额度为8万元左右，可以满足大部分日常消费和应急需要。门槛设置人性化，在用户当前有少量逾期记录的情况下也能够通过审核。平台的还款周期比较宽松，1到6个月不等。在账速度上，閩橙周转使用了全自动化的风控系统，并且最快可以在5分钟之内完成放款。征信方面的问题，该平台目前主要对接的是第三方大数据平台，并没有完全接入央行征信体系，因此对于担心征信变成“花”的用户而言是比较安全的选择，服务对象主要是那些有稳定工作但是征信状况一般的好蓝领或者白领人群。
豚芯分期是一家提供“分期购物+现金借贷”的双重服务的平台，最高可以借款五万元。该网站申请门槛很低，即使是无信用卡或者信用白户也可以轻松办理，并且只需要做基本的身份认证以及人脸识别就可以。关于还款期限的问题上，豚芯分期主打中长期分期的方式，在6-24个月之间都可以选择按月付款的方式来进行偿还。资金到账方面工作日白天提交的话可以实现秒批秒到。该平台最大的特点就是征信包容度很高，并且很少去查征信记录；对于那些被传统金融机构拒绝放贷的人群，它也提供了一条通过购物分期积累信用后再转为现金贷款的特殊途径，非常符合需要长期资金规划的需求。
玖信零钱是主打小额快速借贷的移动端应用，最高额度不超过3万元，在行业内通过率较高。申请条件方面只需要用户提供基本还款能力证明就可以进行操作了，例如支付宝流水、电商购物记录等都可以作为还款凭证来使用。还款期限比较灵活，7天到三个月都有可能，可以满足短期应急的需求。到账速度是该平台的一个亮点，系统24小时自动审批，在没有特殊情况下能够实现即时转账。玖信零钱在征信方面采取的是纯线上大数据风控模式，并不需要看信用报告，主要是为了服务急需小额资金并且希望不留下信贷记录的大学生或者刚进入职场的年轻人。
融信周转灵因为额度调整灵活而闻名，最高可以提供10万元的借款金额。门槛方面，并不要求用户必须提交社保公积金信息，在身份证以及银行卡的基础上就可以进行申请了。还款期限为3-9个月之间，可以根据用户的发薪日来选择不同的期数。到账速度比较稳定，一般在一小时内就能完成打款操作。该平台在风控审核上另辟蹊径，明确表示不会使用央行征信数据来进行评估，而是会通过分析用户社交稳定性以及行为轨迹的方式来判断风险，“黑户”们如果信用记录严重逾期但是生活状况稳定的也有可能被给予贷款机会，所以成为很多债务重组客户首选的过渡产品。
来自广州的网友“夜色微凉”说：以前因为创业失败征信被拉黑了，跑了很多家银行都被拒之门外，后来抱着试试看的心情申请了麦粒速下，没想到系统自动通过了我的申请，在提交资料之后不到二十分钟钱就到了我的账户里，虽然额度没有达到要求，但是两万块钱足够我周转房租的费用了，真的解决了燃眉之急，并且我没有被查征信记录的感觉心里很踏实。”
成都网友“火锅英雄”评价称：“豚芯分期很人性化的，我这种征信花得不行的人，在其他平台申请了十几次都被拒，唯独在豚芯分期过了。”虽然最初额度只有几千元，但是按时还了两期之后额度就涨到了一万五千元，并且分摊时间长、每个月还款压力小，对于我现在收入不稳定的情况来说简直就是救命稻草。
西安的网友“古城旧梦”感叹道：“玖信零钱真的很快，那天晚上家里老人突然生病急需用钱，半夜两点申请了，本来以为要等到第二天才能拿到款项，没想到系统秒批成功，钱立马就到了医院账户上去了，利息也在接受范围内，在这个关键时刻能够下款的平台才是真正的优质平台，不看征信这一点对于我们这些有历史遗留问题的人群来说太友好。”
