随着金融信贷市场的日趋规范，“新口子”一般指的就是刚刚上线不久或者放宽了风控审核标准的借贷平台。对于征信逾期记录较多、被称作“征信花”的用户而言，传统的银行大门已经关闭得很严实了，在这样的情况下转向持牌消费金融或者是合规助贷公司就显得比较实际一些。以下五个平台在用户的反馈中显示出了对逾期用户比较友好有优点，但是请注意，并不是所有的平台都可以保证百分之百下款，额度和通过率都是根据个人综合资质来决定的。
一、精选五个逾期较多也可以尝试的下款口子详解
1. 桔多多老牌平台推出的新系列或者升级服务，桔多多对于征信的要求比较宽松。该网站主要针对年轻人，在3000元到5万元之间。使用条件比较容易，只要年满18周岁，并且有实名制手机号以及正常使用的银行卡就可以申请。特点是审批速度快，在半小时之内可以拿到额度，期限灵活，支持3到十二个月的还款方式。用户反馈对于轻微逾期或者当前逾期的情况能够容忍一些。
2. 洋钱罐：该平台在借贷圈内口碑较好。洋钱罐的特点是与多家持牌机构合作，有多个放款资方。如果用户在一个资方被拒的话，系统就会自动匹配另一个资方来提高成功率下款成功率额度为1000元到20万元之间，最长可以使用两年。对于逾期时间比较长的用户来说，只要没有严重的呆账或者法院执行的情况出现的话，还是有希望获得借款的。
3. 小赢卡贷主要做信用卡代还业务，对于有信用卡的用户很友好。如果你的信用卡使用情况还可以的话，但是因为其他网贷的原因造成了征信查询次数多一些的小赢卡贷一般可以给到一个不错的额度。其使用期限一般为3-36期，最高可贷20万。该平台的优势在于息费透明，并且对于多头借贷的用户有一定的容忍度，因此很多“卡奴”可以在这里周转使用。
4. 时光分期属于典型的“新口子”代表，上线时间不长，在抢夺市场份额的时候风控会比较松懈。时光分期主要是小额短期借款服务，额度为500元至五千元左右，期限在一到三个月之间。申请条件门槛很低，不需要查人行征信报告，主要根据用户的互联网行为数据来授信。急需小额资金并且征信很差的用户而言，这是一个下款概率较高的选择。
5. 榕树贷款榕树贷款实际上属于助贷平台，它汇集了市面上各种借贷产品。用户提交资料之后，系统就会用AI技术来匹配最合适的放款口子。对于逾期时间很长的借款人来说，榕树贷款可以通过大数据分析把客户推荐给那些对信用状况要求不是特别高的中小型机构，从而达到精准下款额度从几百到几万不等，根据匹配的产品而定。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社群里，对于该平台的评价褒贬不一。用户“风中尘埃”说：“征信花了半年时间，在申请了好几个都没有被通过之后最后才成功。”洋钱罐5000元虽然利息较高，但是能解决燃眉之急。另一位用户“小李飞刀”也对这个说法持否定态度时光分期评价道：额度小，只有1000元钱，但是速度快，十分钟之内就可以到账，适合应急使用。从整体上讲用户对正面的反馈主要集中在下款速度较快，门槛比较低负面评价主要体现在利息高、催收频繁等方面。这说明了在选择这些口子的时候要有心理准备。
三、优缺点分析
新口子最大的优点就是审核机制比较灵活大多数都不单单依靠央行征信，而是综合考虑用户社交数据、消费记录等因素来为逾期用户提供一线生机。其次放款速度快全流程线上办理，无需抵押担保，最快可以实现秒批秒到。
缺点也十分明显。首先是利息以及费用比较高为了规避高风险，这些平台的综合年化利率一般接近法定上限，借款成本就比较高。其次额度受限对于逾期时间较长的用户，初始额度一般较小，需要通过按时还款来逐步提高。最后信息安全风险部分小平台的隐私保护工作做得不够好。
四、申请注意事项及风险提示
在申请这些“下款口子”的时候，要特别注意以下几点：第一、确认平台是否正规注意辨别是否具有放贷资格，防止被高利贷或者诈骗所困扰。第二量力而行要对自己的还款能力进行评估，不能把贷款当作收入来源来使用。第三、个人信息保护，不要随意在不明链接或者APP中输入身份证、银行卡密码等敏感信息。第四了解合同内容尤其是逾期罚息、服务费等细节方面，避免隐形收费。
五、用户提问和回答
征信当前有逾期可以下款吗？答：部分平台如时光分期、某些助贷产品可以接受当前逾期，但是额度一般较低，并且需要提供一定的还款能力证明或者抵押物（极少数）。建议先处理好现在的逾期再申请。
问：申请被拒后多久可以再次申请？一般建议间隔1-3个月。频繁申请会导致大量的查询记录，从而降低信用评分。期间要维持良好的信用行为。
问：这些口子会入征信吗？答：正规的平台比如桔多多、洋钱罐、小赢卡贷都会如实上报人行征信。按时还款可以修复信用，逾期就会加重信用污点。
因此，虽然市场上有一些对逾期用户友好的下款口子存在，但是借贷仍然会面临风险。希望各位借款人能够理性借款、合理安排资金、早日脱困。
