在讨论所谓的“萝卜借款系列口子”之前，我们要先认识到一个事实：正规金融机构对于征信为黑户的申请者进行审核是非常严格的。标榜着可以秒下三万元、但利息很高甚至有欺诈嫌疑的平台，并不在少数。但是还有部分持牌的小贷公司或者借贷超市为了覆盖更多的用户群体而降低了对信用的要求，提供了一些相对可行的借款途径。以下五个汇整过的网络平台上目前讨论热度高且有一定成功率的是渠道。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 畅行花：该平台主要以消费分期为主，最近在借贷圈的口碑还可以。最高可贷5万元，对于急需3万块钱的朋友来说，额度上限还是可以接受的。关于申请条件而言，并不会去查询征信记录，但是对信用不良的情况比较宽容，在没有出现逾期的情况下也可以通过审核。全部采用线上办理的方式进行申请提交身份证以及银行卡就可以由系统自动完成审批一般在半小时之内会给出结果
2. 洋钱罐：老牌借贷平台洋钱罐对接了多个资金方。有的资方看重征信，有的则看中用户活跃数据。其额度区间为1000元到20万元之间，黑户申请三万需要尝试使用提额功能。申请人年龄需在23至60岁之间，并且要提供稳定的收入证明（社保、公积金截图或者没有的话就用信用分截图）。
3. 小赢卡贷：利用信用卡账单管理的方式，小赢卡贷对有信用卡但是征信稍微有点问题的用户非常友好。额度一般在一万到十万之间，如果用户的信用卡信用比较高的话，那么借款三万也不是什么难事。特点是放款速度快，最快五分钟后即可到账。但是该平台对于使用信用卡的历史有一定的要求，严重逾期的信用卡使用者可能会被拒绝。
4. 榕树贷款：这其实不是放贷机构，而是一个智能信贷服务平台。用算法来匹配用户资质和资方的平台本身，并非贷款发放者，而是提供服务的企业或组织。黑户的话会推荐一些门槛很低的小额借款产品。虽然单笔金额不大，但是通过榕树贷款整合多个产品的组合方式凑足三万也是可以实现的。申请条件很宽松，只需要实名制手机号使用半年以上就可以。
5. 分期乐：乐信旗下的平台主要面向年轻人。虽然主打消费分期，但是提现功能可以解决资金短缺的问题。额度一般为5000元起跳，优质用户可达到五万以上。黑户申请难度较大，在乐信体系内如果存在良好的消费记录的话还是有机会破黑下款的。
二、借款期限和还款压力
上述平台的借款期限比较灵活，有3期、6期、12期甚至24期之分。急需三万元的人可以考虑选择十二个月分期付款的方式减轻每个月还款的压力。比如借入三千元一年后到期的话，按照年化利率十八点八计算每月要还多少钱左右呢？如果采用短期周转方式，例如3个月或者6个月，虽然总的利息比较小，但是单月的偿还压力非常大，容易造成二次逾期的情况出现，这也是很多黑户陷入“以贷养贷”的开端。
三、用户评价和真实的反馈
通过收集用户反馈得知，“萝卜借款系列口子”被评价好坏参半。成功下款的用户说：“审核比银行宽松，下午申请晚上就能到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有很多黑户用户的投诉：说是黑户可以下，结果还是被拒或者额度只有几千块钱根本不够用。还有用户反映一些平台存在“会员费”的陷阱，在没有购买会员的情况下就无法放款，这就无形中提高了借款的成本。因此用户在使用的时候要小心谨慎，并且不能为了拿到贷款而支付高额的前置费用。
四、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快银行的审核周期通常需要几天，而这些口子可以24小时内完成打款，对于急需资金的人而言就是救命稻草。另外全线上操作也保证了用户的隐私安全。
缺点也不能忽略。首先利息高其次是综合年化利率接近法律保护上限（24%到36%）。催收问题逾期后催收手段会比较激进，会给借款人以及通讯录上的联系人带来麻烦。最后额度不确定大，广告中所说的“三万秒到”一般是给优质用户准备的，黑户实际下款额度会打折扣。
五、注意事项及风险提示
在申请这些借款口子的时候，有几项注意事项必须记住。第一，个人信息保护不要随便在不知晓的小网站上输入身份证、银行卡等信息，以免个人信息被泄露。第二了解合同内容尤其是利息、服务费和担保费的明细要清楚，以免被“高利贷”所骗。第三量力而行黑户的征信已经受损了，如果再出现逾期的话，就彻底堵住了未来的融资之路，并且还会面临法律诉讼。
六、用户提问及回答
问：黑户真的可以百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“黑户能下”一般指的是征信上有瑕疵但是当前并没有重大逾期的用户。“严重的呆账”，或者被法院列入黑名单，申请贷款的概率很低。”
问：申请这些口子会上征信吗？
大部分正规平台分期乐、小赢卡贷都会上征信。黑户申请虽然有可能通过，但是借款记录以及还款记录也会被上传，按时还款可以修复信用报告，逾期的话就会雪上加霜。
秒到是真的吗？
答：“秒到”一般是指审核通过之后资金马上到账。但是审核的过程需要时间，所谓的“秒”，更多的是一种营销噱头，在实际操作中半小时至24小时之间到达属于正常情况。
