深夜的手机屏幕映射出一张焦虑的脸，资金周转出现问题的时候，很多人都想寻找一个可以解决燃眉之急的办法。在信息爆炸的时代里，人们都在搜寻“那个借款口子下款快”，希望获得一线生机。“有没有真正地忽略征信黑白、能够实现100%秒下的网贷渠道？”这些所谓的“神器”的额度到底有多少呢？使用的过程中又有哪些不为人知的风险存在？面对各种各样的平台时，我们怎样才能辨别出好的与坏的？本文将为您介绍五个非常热门的借款途径，并带您一探究竟。
在讨论具体的借款口子之前，我们先要弄清楚一个概念：所谓“无视征信黑白”一般为一种营销用语正规金融机构都会接入征信系统，但是部分平台为了扩大业务范围，在面对征信瑕疵用户的时候会更加宽容。以下是五个市场反馈较好的、下款速度相对较快的贷款平台分析。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 极速贷（化名）该平台主要提供小额应急贷款，额度一般为500元到5000元左右。最大的特点是系统自动审批，在最短的时间内就可以获得借款额度。申请条件非常简单，只需要身份证和银行卡就可以了，并不需要填写很多纸质材料。征信方面的要求主要是看用户在互联网上的行为数据来判断是否可以使用该平台的服务，因此对于一些征信稍有瑕疵的客户也比较友好。
2. 安心花（化名）额度范围比较宽泛，从1000元到10000元都有可能。除了基本的身份认证之外还需要提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录来作为使用条件。虽然叫作“无视黑白”，但是对逾期严重的“黑户”仍然存在拒贷的风险。下款的速度一般白天申请可以做到半小时之内到账。
3. 周转行（化名）：这是一个老口子，额度最高可以达到20万，但是新用户一般首贷额度只有3000元左右。期限灵活可选三至十二期还款方式该平台的特点就是有人工审核环节，在电话回访的时候如果配合得当的话下款率就很高，并且对征信查询次数比较宽容。
4. 秒借宝（化名）正如其名，下款速度就是它的核心竞争力。额度为2000元到8000元之间，期限一般在7天至14天左右，属于典型的短期周转口子。申请条件几乎没有任何门槛要求年满十八岁即可。需要注意的是，这种短时间内的贷款利率比较高，适合急需资金并且短期内有还款能力的人群。
5. 普惠分期（化名）额度起点较大，最低为5000元起借。该平台对征信的要求比较宽松，并且更重视用户实名制手机号的使用时长。如果手机号码实名注册超过半年并且没有重大的法律纠纷的话，下款的概率可以达到90%以上。期限一般有6期、12期两种选择，适合资金周转需求较大的客户。
二、用户评价及反馈
通过对各大论坛、第三方投诉平台的用户评价进行整理后发现，用户的反馈出现了两极分化的情况。正面评价主要集中在“下款速度快”这一点上。“张先生”的使用体验是这样的：“晚上申请的时候没想到那么快就能收到验证码，并且钱马上到帐了，真的救急。”另一位名叫李女士的朋友对普惠分期额度大加赞赏：它比其他平台的多一些而且分期付款的压力小得多。
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映，有的口子虽然下款速度快，但实际到账金额中扣除了所谓的“服务费”或者“会员费”因此实际利率比预期高得多。还有用户表示，一些平台催收方式比较极端，在逾期之后通讯录里的好友就会被骚扰到。这说明我们在选择的时候不仅要考虑下款速度还要看这个平台是否合规。
三、优缺点分析
在优点方面，这些网贷口子最大的优势就是门槛低、流程快网贷口子可以实现秒批秒下，对于急需用钱的人群来说就是救命稻草。另外征信的包容性也给更多的“征信花”用户提供了借款的机会。
缺点也很明显。首先利息和隐性费用高，部分平台的综合年化利率甚至接近法定红线，加大了借款人的还款压力。第二是额度受限宣传中高，但是实际审批额度很小，并不能满足大额需求。最后是信息安全风险一些非正规渠道会出售用户的隐私数据，从而使得用户收到诈骗电话的骚扰。
四、借款注意事项
申请所谓的“无视征信”的时候要保持清醒的头脑。第一认真阅读借款合同特别注意利率、服务费以及逾期罚息等条款，确认自己有能力承受还款压力之后再签字。第二保护个人隐私，不要随意在不明链接或者非官方APP里输入银行卡密码等敏感信息。第三按时还款但是这些平台并不全部接入征信系统，逾期会产生高额罚息并且会遇到暴力催收的情况，严重影响日常生活。第四、要警惕“套路贷”，凡是放款前要求缴纳解冻费、保证金的都是诈骗行为。
五、用户提问及回答
Q：这些口子真的不管征信吗？
A：不是完全不去看。大多数“无视黑白”的宣传就是指不把央行征信报告当成唯一的评判标准，而是用大数据风控来判断。如果征信存在严重的恶意逾期或者当前已经出现逾期的情况的话，被拒贷的可能性还是很大的。
Q：申请失败会对个人信用造成影响吗？
A：频繁申请网贷会在大数据中留下“多头借贷”的记录，会被其他金融机构认为是风险信号，从而导致后续借款难度加大。建议不要短时间内大量地去提交申请。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大部分平台可以提前还款，但是有些平台会收取提前还款违约金，在部分平台上即使提前还款也需要按照原定的期限全额支付利息。具体要看各个平台的规定。
因此，找到一个出款速度快的借款渠道并不是一件难事，而在于资金周转和还款压力之间取得一种平衡。理性借贷、量力而行才是摆脱财务困境的根本途径。
