深夜，手机屏幕发出微弱的光芒，老张看着银行卡上所剩无几的钱款，心里很着急。由于年轻时不懂事导致多次信用卡逾期记录，征信早已“开花了”，芝麻信用分也已经很低了。急需资金周转的人，在搜索引擎中颤抖着输入：“双黑不要芝麻信用分口子、揭秘五个可以网贷的口子”。他急切地想要知道，在大数据风控如此严密的时代里，是否真的还有不查征信也不看芝麻分的“救命稻草”？所谓的口子到底有没有用？
到2027年，金融借贷市场受监管政策收紧的影响，大部分正规网贷平台都已接入央行征信系统。对于信用记录上存在“花”甚至被称作“双黑”的（即既为征信黑名单、又为网络贷款黑名单）用户而言，在寻找资金支持方面就相当于大海捞针了。但是市场需求也促使一些细分产品出现，并且降低了准入门槛，但同时也会增加成本。以下为您揭秘几种特定条件下可以经过审核的渠道以及详细的描述情况。
一、特定平台额度及使用条件解析
虽然市场上声称“不看征信”的平台大多为虚假宣传，但是仍然存在一些小额贷款产品或者消费分期平台，它们的审核机制主要考虑用户活跃度以及还款意愿，并不是单纯地依赖于信用评分。以下是一些值得留意的地方：
1. 某转转消费分期由于二手交易市场的存在，因此它所附带的金融服务对于征信的要求比较低。该平台主要依据用户在平台上产生的交易记录以及实名认证信息来给予授信。额度范围一般在1000元到5000元左右使用期限灵活，7天到3个月。申请条件只需要实名手机号运行6个月以上，并且持有身份证，不需要芝麻信用分授权就可以给急需小额周转的用户提供服务。
2. 某花鸭借钱主要特点就是门槛低、放款快，属于大众化产品。它最显著的特点之一是系统自动审批，并不需要传统的征信报告来作为判断依据。额度范围在2000元到8000元左右期限主要为3期、6期。申请条件要求申请人的年龄在22-45岁之间，并且不是限制性行业的从业者。虽然征信的要求不是很严格，但是也会去查第三方的大数据风控，在大数据极差的情况下也有被拒的风险。
3. 极速贷系列此类平台一般主打“极速放款”，主要的放贷机构是小型消费金融公司、信托公司等。额度普遍较低，从500元到3000元左右期限极短，一般为7天到14天。申请条件非常简单，只需要身份验证、人脸识别就可以。需要注意的是这样的口子利息比较高适合短期过渡用处
二、用户评价及真实反馈
对于这些特殊的口子，用户给出的评价两极分化。有的网友说：“这是救命的钱啊！申请之后半小时就到了账上，并且没有电话骚扰，在征信方面已经无法查看了，能借到已经是万幸。”这类评论多以放款速度和门槛低为主打。“
但是也有不少用户抱怨利息太高，借1000元到手可能只有800元，并且要在7天之内还上1100元，这就是典型的“砍头息”。还有用户的反馈称，在小平台逾期之后催收的方式比较激进，除了轰炸通讯录之外还会威胁上门，给生活造成很大的困扰。因此用户在选择的时候要权衡利弊不能盲目的申请。
三、优缺点详细说明
优点：
首先，门槛极低这是该类平台最大的核心优势，它给被传统金融机构拒之门外的“双黑”人群提供了资金的机会。其次流程简便全线上操作，无抵押担保要求，并且无需面签，很好地保护了用户的隐私。最后放款速度快一般在提交申请之后一小时内就可以到账，可以满足应急需要。
缺点：
最大的缺点就是利息和费用很高由于放贷对象的风险很大，平台一般会用高利贷、服务费、担保费等来弥补坏账损失，并且年化利率可以达到法定保护上限以上。其次额度受限初次借款额度很小，不能解决大的债务问题。另外存在信息泄露的风险部分不合规的平台也会出售用户的个人信息。
四、借款注意事项及风险提示
在申请这些“不查征信”的口子的时候要注意以下几点：
第一，确认平台资质确保平台有合法的放贷牌照，以免被诈骗团伙利用而遭受“钱没借到反被骗”。第二看懂借款合同签字之前要算清实际到账的钱数以及还款总额，小心“砍头息”和隐性费用。第三、量力而行高息贷款容易形成“以贷养贷”的恶性循环，没有稳定的还款来源的话建议找亲朋好友帮忙或者通过合法途径进行债务重组，并非是饮鸩止渴。
五、用户提问和解答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不可能。虽然它们宣称自己“不看征信”，但实际上大部分平台都会调用第三方的大数据系统来查询信息。“如果大数据评分很低，或者有法律纠纷未结案的话，还是会立刻被拒绝的。”所谓的“不过问”主要是指不再把央行征信报告当作唯一的风控依据。
问：逾期的话会有什么结果？
后果比较严重。虽然部分平台不接入央行征信，但是逾期记录会被上传到网络征信或者行业黑名单上。这会使得你在其他的网贷平台上也无法借款了。正规消费金融公司放款的时候也会影响个人信用报告的产生，如果出现逾期的话会影响到以后出行、就业等事项。另外催收骚扰是无法避免的。
问：申请的时候需要提供紧急联系人吗？
大部分都是这样。风控的一个方面，用来在找不到借款人的时候催收欠款的手段。可以填写知情并且关系较好的亲友来避免产生不必要的误会。
