金融科技发展迅猛，征信报告几乎成了每个人的“经济身份证”。但是生活中总会有意外的时候，使得一些人的信用记录出现了问题，并因此被归为“黑名单”。“无视黑白”的口子其实大都指的是大数据风控宽松，主要根据用户的日常消费行为或者社交数据来判断提供授信服务的平台。虽然这类平台在传统征信查询方面比较宽松，但是并不等于没有门槛，在选择的时候还是要保持理性的态度。
目前市场上关注度较高的五个贷款渠道，在一定的条件下对征信的要求比较宽松：
1. 消费金融公司旗下的小额速贷产品部分持牌消费金融公司推出了适合“小白”或者征信稍有瑕疵的用户的产品。该类平台额度一般为1000元到5000元左右，期限较灵活，并且主要考虑的是用户的近期还款能力。申请条件一般只需要实名制手机号以及身份证信息，填写完基本信息之后，系统就会利用运营商的数据来进行授信操作，并且放款速度非常快，在半个小时之内就可以到账。
2. 电商平台上的“先用后付”类服务一些新的电商平台为了提高用户的黏性，推出了类似于“备用金”或者“先享后付”的服务。虽然单笔金额不大，在500元到2000元左右之间，但是对急需小额周转的用户而言非常实用。使用条件主要依据用户在该平台的购物记录以及收货地址稳定性来判断，对于央行征信查询很少进行，适合经常有网购习惯的人群。
3. 助贷平台的“担保贷”模式该平台本身不直接放款，而是和很多小贷公司合作。用户征信不好时，就会匹配到对征信比较宽容的资方。额度范围跨度比较大，价格在2000元到两万元之间。需要注意的是该类产品存在担保费或者服务费等费用，在综合年化利率方面较高，申请之前一定要看清楚总成本。
4. 垂直领域会员制借款一些专注于租房、出行或者游戏的APP，给会员用户开通了借款特权。由于平台掌握了用户在某些场景下的行为数据，所以对传统的征信依赖程度降低了。期限一般比较短，多为7天到30天的短期周转期，在工资发放之前可以用来填补空窗。
5. 信用卡代还类应用所衍生的服务主要功能为账单管理，部分应用利用信用卡账单数据给用户小额度的“垫资”服务。只要用户的信用卡还在使用中并且没有用完额度的话，并且征信上有污点也可以申请信用卡额度为10%-20%左右的周转资金。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，该类平台的优点是门槛低、放款快很多用户说，在银行碰壁之后，抱着试试看的心态去申请了，并且只用了十分钟的时间就到账了，解决了燃眉之急。但是缺点也很明显。首先是利息成本平台的综合费率一般会比银行正规贷款高一些；其次，有些小平台存在催收手段很极端或隐藏条款问题。用户“李先生”曾经吐槽过，借了3000元，实际到账只有2600元，扣除各种手续费之后算下来利息很高。”
注意事项：
申请所谓的“不看征信”的贷款时，用户要警惕套路贷。正规平台即使不用查征信也会核实基本的还款能力，凡是说没有门槛、保证能过并且要求先交保证金或者解冻费的就是诈骗。另外还要注意按时还清欠款，在某些平台上不会被记录到央行征信中去，但是会接入百行征信等大数据系统，逾期同样会影响个人信用网络。
用户提问与解答：
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：不是完全不去看。大多数情况下不会去查央行征信，但是会通过网络大数据来查询征信信息。如果大数质量差了还是会被拒绝的。
Q：申请失败会对之后的贷款产生影响吗？
A：频繁申请会留下“多头借贷”的记录，在大数据中，这会导致后续贷款通过率降低。建议一个月内不要超过三次的频率去申请。
Q：逾期会有什么后果？
A：虽然部分平台不接入央行征信，但是会面临高额罚息以及催收问题，严重的还会被起诉，建议谨慎对待。
