深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在周转不开的情况下很多人都想寻找一种看不见的借贷途径。大家都想知道：一些平台借款可以不上征信吗？是否存在可以快速下款并且不会在央行征信报告中留下痕迹的秘密通道呢？对于近期需要资金周转的朋友，本文推荐了五个11月可贷款的平台，并对它们的真实性以及合规性进行了详细的分析。
在讨论具体的平台之前，需要纠正一个普遍存在的错误观念：所有合规合法的持牌金融机构，其借款记录都要上报征信所谓不上征信的，一般指的是利息很高、风控很差甚至违法经营的“黑户”口子，这些平台存在很大的诈骗和暴力催收的风险。急需资金并且重视信用的用户应该选择的是征信要求不高、审批速度快正规平台。下面列出的五个平台均在合法框架内运行，并且可以满足11月资金周转的需求。
1. 微粒贷微众银行旗下的明星产品，依靠微信生态，在入口上比较隐蔽但是使用起来很方便。额度范围一般在500元到30万元之间，用按日计息日利率区间为0.02%-0.05%。使用条件微信用户并且被邀请开通的话，虽然会上征信记录，但是对于信用好的或者没有失信的白户来说非常友好，并且放款的速度很快，在几分钟之内就可以完成。
2. 京东金条京东金融旗下的现金借贷服务，适合经常在京东购物的用户。额度最高可以达到20万元，期限灵活，支持1期、3期、6期、12期等多种选择。使用条件要求申请人的征信状况好，并且京东账户要活跃。它的优点是审批通过率高并且经常有利率优惠券赠送，综合年化利率最低可以达到9%，适合11月大促期间周转。
3. 360借条奇富科技旗下产品，用高通过率著称。额度最高20万元，新用户一般可以享受免息券福利。期限最长可以达到24期，有效减轻还款压力。该平台对接征信，但是对征信瑕疵的容忍度较高，并且只要没有严重的逾期记录，在11月申请下款的概率就很大。
4. 度小满原百度金融，科技实力雄厚。额度同样封顶20万年化利率区间透明，最低可以达到7.2%。使用条件需要实名认证并且年龄在18岁以上。它的特点还款方式灵活支持随借随还，短期周转的用户非常划算，在征信更新方面也比较及时，可以积累良好的信用。
5. 分期乐乐信旗下的平台除了商品分期外，还提供现金借贷服务。额度一般在1000元到5万元之间，适合年轻人和上班族。期限选择多样，最长可贷36期。虽然上征信了，但是风控模型对于年轻人有特殊的偏好，在工作稳定的情况下11月申请一般可以获得较好的额度。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈中可以看出，这些平台都存在类似的问题优点主要表现在放款速度快、息费透明度高以及操作全部线上化。微粒贷的用户普遍称赞它“无感体验”，京东金条用户的提额速度也得到了认可。但是，缺点也客观存在：一是所有的正规平台都会被纳入征信系统，频繁申请会使得征信查询次数过多而影响到以后的房贷、车贷；二是有些用户反映额度在还款之后有所下降。相比之下，“不上征信”的非正规平台，在用户的评价中充斥着“高利贷”、“爆通讯录”等负面词语，并且风险非常高。
注意事项：
在11月申请贷款的时候，一定要认真核对合同内容，保证没有遗漏年化利率是否在24%之内。切勿相信“洗白征信”、“黑户必下”的广告。同时要根据自己的收入情况合理借贷，不要陷入以贷养贷的恶性循环中去，并且保护好个人的信息不被非法中介所用。
用户提问与解答：
问：申请这些平台的时候会打电话给家人吗？
正规平台在审核阶段一般不会骚扰联系人，只有当逾期严重并且失联的时候才会按照授权去联系第三方。
问：11月申请贷款对年底买房有影响吗？
答：会有所影响。银行在审批房贷的时候，会对负债率以及查询记录进行审核，在申请贷款之前最好结清网贷并且减少查询次数。
问：如果不小心逾期了怎么办？
答：应立即联系平台客服说明情况，争取宽限期或者协商还款，不要逃避，否则会报给征信造成信用污点。
