深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，银行卡上的数字让人感觉无力。对于征信有问题或者刚刚满19岁急需周转的年轻人而言，传统的借贷渠道高门槛常常使他们望而生畏。于是很多人把目光转向了那些声称“黑户无视芝麻分”的特殊途径上。市面上真的存在不查信用记录的贷款口子吗？哪些软件适合审批通过率高的年轻人呢？本文将为大家带来有关平台的信息汇总。
在寻找所谓的“黑户无视芝麻分”的贷款产品的时候，用户首先要弄清楚的一个概念是：正规的金融机构都会接入央行征信系统完全无视一切的产品风险很高。但是针对19岁这个成年初期的人群，确实存在一些审核机制比较宽松、以大数据风控为主的大额借贷软件。这些平台一般额度不大，并且适合短期周转用款需求。下面将五类常见的审批相对容易通过的软件类型及其额度和期限分析出来。
第一类是消费金融公司极速贷产品。这类平台一般额度为1000元到5000元左右，使用期限多在7-14天或者分批还款。对于19岁的用户而言，只需要提供实名认证的手机号、身份证以及运营商数据正常就可以通过审核了。第二类是互联网大厂旗下的小额信贷产品，比如某分期商城额度，在查征信的时候它们会要求用户提供一些个人信息和证明文件来确认自己的身份；但是如果是信用记录一般或者存在轻微瑕疵的人群的话，只要提供一份稳定的收入来源证明（例如实习工资流水）就可以申请到贷款了。审批下款的速度还是很快。
除了前两种之外，还有一些垂直领域的借贷软件也值得我们关注。第三类是针对青年群体的分期购物平台，该类型的应用把额度换算成购买商品的资金，在用户买完东西之后就可以用这笔钱去变现了，因为有实物抵押的作用所以审核门槛比较低。第四种为部分持牌小贷公司推出的“工薪贷”或者“学生贷”，主要面向非在校生群体发放贷款，金额一般在3000元上下左右，还款期限可以自由选择。第五类是部分P2P平台转型而来的借贷中介网站，并不自己放款，而是把资金介绍给第三方机构；第六类则是传统银行推出的信用卡分期付款业务黑户群体有包容性，但是利息都比较高。
对于使用条件来说，各个软件大同小异。申请人需年满18岁，在19岁时正好到达这个年龄界限处，并且是合法的借贷人。大部分平台要求申请人的民事行为能力要完全存在，并能提供真实的联系信息。“无视芝麻分”并不表示完全没有信用审核的过程，京东信用、微信支付分等其他方面的数据也会被考虑在内。期限上，短期周转类产品一般要在下个月发薪日还清，分期产品可以分为3到12期，用户可以根据自己的还款能力来选择。
用户评价方面褒贬不一。部分用户表示，在急需用钱的时候，这些软件可以解决燃眉之急下款速度快它的最大优点就是这样。一位用户说：“刚满19岁，在银行贷不到款，某平台居然秒过，虽然利息高一点但是及时。”但是也有用户的反馈显示一些平台上出现了砍头息的现象，即实际到账金额比申请时少很多，并且催收方式比较粗暴。提醒我们在提出请求之前一定要看清合同里的内容。
下面来分析一下这些产品的优缺点。优点很明显：门槛低、速度快、流程全线上进行，对征信花户或者年轻小白很友好。缺点就是利息和费用比较高，有些平台的年化利率甚至接近法定红线，并且逾期后果严重会影影响以后正规信贷业务办理。另外市场上存在大量的诈骗软件，“无视黑白”作为诱饵来收取前期费用，用户要特别注意防范。
在使用注意事项方面，一定要保护好个人隐私信息，不能随便把身份证手持照上传到不明链接上。核实平台是否有正规的金融许可证，在放款之前要求收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。对于19岁的年轻人来说，建议量入为出不要过度借贷以免影响以后的征信记录以及生活轨迹。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
1. 问：19岁申请贷款是否需要得到父母的同意？
正规平台不需要，但是有些高利贷平台会联系紧急联系人来催款，请按时还款。
2. 问：真的是黑户也可以贷款吗？
答：极少数平台敢承诺百分百下款，严重逾期记录或者被列入失信被执行人名单的依然很难通过。
3. 问：逾期一天会上征信吗？
正规持牌机构一般有1-3天的宽限期，超过这个期限就会被上报到征信系统。
4. 如何辨别一个平台是否正规？
答：看APP是否在应用商店上架，放款机构名称能否通过银保监会官网查询到牌照信息。
5. 问：借款额度是否固定？
不是，良好的还款记录可以提高额度，逾期会使得额度被冻结。
