深夜两点，手机屏幕上的蓝光映照在小张焦虑的脸庞上，银行卡余额的数字使他彻夜未眠。对于像他这样急需周转的年轻人而言，“口子”在网络上流传开来，并且被看作是救命稻草，但是同时也存在着很大的风险。究竟借款的口子指的是借钱的方式或者渠道？面对市场上各种各样的借贷产品，人们最关心的就是：哪里能找到真正的、靠谱的产品不看征信可以走哪种下款渠道？20岁左右的年轻人因为征信白户或者资质一般，真的能很快地拿到钱吗？为了回答这些问题，本文特意整理了五个适合20岁借钱不需要提供信用报告的速借口子，并且详细解释它们背后的道理。
在借贷圈中，“口子”是行内的说法，指的是放款渠道或者贷款平台这些渠道一般具有门槛低、审核松、下款快等特点，主要针对那些在银行等正规金融机构难以获得贷款的人群。由于工作时间短、社保公积金缴纳记录不全或者缺少信贷历史等原因而成为“征信白户”的年轻人，在传统银行很难拿到贷款的时候，一些互联网小贷平台或消费金融公司推出的产品就成了他们眼中的“口子”。这类网站一般采用大数据风控技术，并且对信用的要求比较宽松，更加重视用户日常生活中的消费行为以及真实的姓名资料。
对于“不求征信”的需求，我们收集了目前市场上比较火的几个平台，并整理出了它们各自的额度和期限。首先是借呗虽然它接入了征信，但是对经常使用支付宝的年轻人非常友好，额度一般在1000元到30万元之间，期限灵活，可以随借随还。其次是微粒贷采用白名单邀请制，微众银行会根据微信支付分来决定额度大小，在500元到30万元之间不等，期限可以选为五、十年或者是二十年。再来是京东金条适合经常在京东购物的用户，额度为500元起至最高20万元之间，并且审批速度很快。另外度小满（原百度金融）和360借条并且属于典型的“口子”，征信要求比较灵活，额度跨度大，在几千到二十万之间都可以，期限一般是3-12个月，很适合短期周转。虽然这些平台不完全看征信记录，但是对征信花、查询次数多的情况会更加宽容一些。
关于使用条件，各个平台基本一致，主要要求申请者年龄在18岁以上，并且拥有有效身份证件以及银行卡号，另外手机号码需要实名认证满六个月。不同的是，“黑户口子”要提供通讯录授权或者工作证明，正规渠道则更看重电商数据、支付分等信息。“用户评价方面褒贬不一。”一位大学生表示：刚刚20岁，在借呗上申请了2000元钱，因为经常在淘宝买东西所以很快就到账了，真的救急啊。但是也有用户吐槽说：“一些小平台的利息很高，并且会骚扰通讯录，大家一定要擦亮眼睛。”正规的大公司做口子才是明智的选择。
所有的借贷产品都有两面性。这些“口子”的好处很明显：门槛低、速度快、流程简单对于急需资金但资质一般、年龄在20岁左右的年轻人而言，这是比较少见的融资途径。缺点也不能忽视：利息普遍比银行高一些，有些平台还存在隐形费用，在逾期后催收手段可能会很严厉，并且会影响到个人的大数据信用记录。因此使用这些口子的时候要小心谨慎理性借贷切勿以贷养贷。在申请之前要认真阅读利率说明，确认自己有能力偿还后再提交，以免陷入债务危机之中。
对于大家关心的常见问题，整理出详细的问答列表如下：
1. 借款的口子是什么意思？
答：指代贷款渠道或者平台，特指的是审核宽松、容易下款的非传统银行借贷途径。
3. 是否有征信可以不用的口子？
答：市面上几乎没有不看征信的正规平台，“不看征信”一般指的是不要求查询人行征信报告，或者对信用记录有瑕疵的人可以被容忍，并且主要依靠大数据风控来判断。
3. 20岁借钱被拒怎么办？
建议先完善个人资料，比如补充学历信息、工作经历等，并且多使用支付工具来提高自己的信用分，也可以考虑一些门槛较低的消费金融产品。
4. 逾期会有什么影响？
正规平台会上报征信并产生罚息；非正规的可能会爆通讯录。建议要按时还款，保持良好的信用记录。
