深夜的手机屏幕泛着幽光，老张盯着催款短信长叹了一口气。因为之前大意了，征信报告早就被弄得一团糟了，跑过几家银行都被拒绝。眼看着资金周转的时间到了，在这种情况下他急需要找到新的出路。相信很多人都遇到了类似的情况，心里不由得产生了这样的疑问：网贷口子查征信是不是真的？哪里能找到门槛低、审核宽松的渠道呢？为了帮助大家避开陷阱，本文特意列出五个无视征信的好下款借款APP，并附上详细的申请攻略和真实的评价来助你急用钱时不走弯路。
在互联网金融发展到如今的时候，虽然监管越来越严格了，但是市场上还是有一些主要依靠大数据风控而不是传统的征信报告借款平台。这类平台一般被叫做“不查征信口子”，它们更加看重用户的当前还款能力以及账户的活跃度。以下是经过筛选后的五个借款APP的信息：
1. 极速花花
该平台以小额应急为主打，额度为500元到5000元左右。使用条件非常宽松，只需要身份证以及实名制手机号码，并不需要芝麻分授权。期限灵活，短期周转时间为7-30天。用户反馈下款速度很快，一般半小时之内就能到账，很适合征信有问题但是急需小钱的人群。
2. 闪银奇异
老牌的借款超市类APP闪银奇异对接了多个放款机构。额度跨度大，从1000元到2万元不等。虽然部分资方会查征信，但是“极速兑”板块对征信的要求很低。使用期限可以选择3-12期，还款压力较小。用户评价中说只要资料填写规范的话通过率就相当可观了。
3. 人人贷极速模式
人人贷极速借款板块主要针对的是短期的资金需求。额度一般在1万元以下。申请条件需要绑定信用卡或者京东白条，但是审核时不会强制查询央行征信记录，而是利用电商数据来对用户的信用状况进行评估。期限一般为六个月，适合网购习惯较好的年轻人。
4. 小赢卡贷-钱包功能
小赢卡贷的主业务涉及征信，但是其钱包功能中的一部分小额贷款口子属于“白户友好型”。额度最高可以达到3万元，但是第一次申请的时候最好控制在3000元以内以提高通过率。期限支持分期付款，最长可分24期，大大减轻了月供压力。用户普遍认为它的界面很友好、操作流程简单。
5. 捷信金融消费贷
持牌消费金融机构的某些消费分期产品对于征信的要求比较宽松。额度视具体情况而定，最高5万元。使用条件年满18周岁并且有稳定的收入来源。期限灵活多变。用户评价两极分化，有人觉得利息偏高一些，但也有人称赞正规且不上央行征信的特定产品线确实解决了燃眉之急。
用户评价模块：
从各大论坛、投诉平台的反馈来看，用户对于上述APP的看法褒贬不一。好评主要集中在“下款快”、“门槛低”，很多用户表示，在银行拒贷之后，确实通过这些平台成功借到了钱。差评主要是对高利息以及频繁催收电话的质疑。一位叫岁月静好的人留言道：虽然利率比较高一点，但是关键时刻可以借钱才最重要啊，征信坏了也找不到地方哭诉这都是正常的。”反映的是急需资金的人们的真实想法。
优缺点分析：
优点：首先是门槛极低大部分产品不用查央行征信，对黑户友好；其次放款迅速，自动化审批流程使得资金可以在当天内到达；最后是操作便捷全流程在线完成，不需要线下签署。
缺点：最明显的就是利息成本高，年化利率一般比银行贷款高很多；其次为额度受限，初次借款额度一般较小；一些小平台存在信息泄露的风险或暴力催收隐患要仔细甄别。
注意事项：
申请所谓的“无视征信”的贷款的时候要保持清醒。第一，核实资质确保平台拥有合法的金融许可证，防止被卷入非法借贷活动。第二看清费率除了利息之外，还要注意有没有服务费、担保费等隐形收费。第三按时还款虽然不上央行征信，但是这些平台一般都会接入大数据风控系统，在逾期之后会影响在其他网贷平台上借款，并且会受到严厉的催收手段。
用户提问与解答：
Q：这些APP真的不会查询征信吗？
A：一般情况下，它们不会查询央行征信报告，但是会查第三方大数据征信（网贷黑名单、多头借贷记录等），如果在大数据上有严重的逾期历史的话依然有可能被拒。
Q：申请失败会对我的征信造成影响吗？
A：一般情况下不会。不查征信的平台申请贷款，就不会在央行征信报告中留下“贷款审批”的查询记录，并且也不会影响到个人信用状况。
Q：借款利息大约是多少？
A：年化利率一般为24%到36%，部分短期产品综合费率更高，具体以借款合同为准。
Q：逾期会有什么后果？
A：虽然不上央行征信，但是会产生高额罚息，并且会受到平台的电话催收，严重的可能会被起诉或者列入行业共享黑名单。
