深夜，李明看着手机上被拒绝的贷款申请时心里五味杂陈。身体上的缺陷已经让生活很艰难了，现在征信报告也“花”得一塌糊涂，难道真的没有出路了吗？残疾人征信黑花了有没有影响呢？这是像李先生这样的朋友急需解决的资金周转问题。大家都在寻找一个可以雪中送炭的机会，急切地想知道哪里有残疾人必须下的小额贷款口子？是否真的存在没有征信就可以借款的途径？申请这些贷款需要满足什么样的特殊条件呢？本文将为大家详细介绍相关信息，帮助大家理清思路。
对于残疾人来说，征信变黑或者变成花状确实会加大融资难度，但是并不意味着完全没有机会。所谓的“黑花”一般是指征信报告里有逾期记录（黑）或者是最近贷款审批查询次数过多（花）。正规的银行机构对此类审核要求较高，而市面上的一些持牌小贷公司、助贷平台则更重视用户还款能力以及当前资质，并不会单凭征信报告来决定是否放款。给部分残疾人朋友提供了周转的机会。
对于大家关心的“必下口子”，我们要理性看待，没有哪款贷款是100%能拿到手的，但是以下几类平台通过率较高，并且对征信的要求也较为宽松：
1. 360借条（现奇富借条）作为头部平台，资金来源多渠道、审批速度快。征信“花”的用户如果不存在严重的当前逾期情况，并且有基本的还款能力的话，还是有可能获得额度的。残疾人朋友填写资料时如实提供工作信息或者残疾补贴收入可以被系统用来综合评价自己。一般为1000元到20万元之间，期限灵活，可随借随还。
2. 分期乐该平台主要面向年轻人，除了购物分期外还有借款服务。风控模型除征信之外还会考虑用户的消费行为、学历等因素。对于有稳定的残疾补贴或者从事力所能及工作的残疾人来说，申请小额度的通过率还可以。一般有效期为3到24期左右，可以有效地减轻短期内还款的压力。
3. 洋钱罐该产品属于老资格的借贷类产品，对征信的要求比较宽松。它的特点是资方多，一家拒了可以自动匹配到另一家。对于征信查询次数较多而负债较低的人较为友好。额度为一万至二十万之间，在业内口碑较好，适合急需用钱的朋友使用。
4. 小赢卡贷该平台主要提供信用卡代还、信用借款等服务，如果征信“花”是由于频繁使用信用卡造成的，在小赢体系中如果有良好的互动记录的话，通过率就会提高。它支持分期付款的方式来减轻收入来源单一的残疾人群体每月的资金负担。
5. 度小满（原百度金融）大品牌背书、资金雄厚。虽然大的平台一般都会比较严格地进行审核，但是度小满有时候也会给一些特定的人群提供宽松的政策。“有钱花”的产品额度高，并且利息是公开透明的。建议申请的时候勾选相应的权益以表明自己有良好的信用意愿。即使征信有问题也不至于达到“连三累六”这种严重的程度，系统仍然可以放款。
除了选择平台之外，用户评价也是重要的参考标准。根据网络公开反馈，很多残疾人用户表示，在申请的时候只要保持电话畅通、配合审核就可以保证下款的速度了。一位从事电商客服工作的肢体残疾人士说：虽然我的征信查询次数多一些，但是在360借条上借款5000元应急当天就到账了，解了我的燃眉之急。但是也有用户反映部分平台利息比较高，借款人要自己去衡量一下。
接下来我们来客观地分析一下这样的贷款优缺点优点很明显：门槛低、放款快、资料简单，对被传统银行拒之门外的残疾人来说是重要的备用金来源。缺点就是利息和手续费比银行高一些，并且有的平台催收比较频繁。因此，在借款之前要算好总的费用支出。
在申请的时候，有几点注意事项一定要注意：第一，保护好个人隐私信息，不要把验证码、密码泄露给他人；第二，“洗白征信”或者“强制开通额度”的诈骗行为要小心提防，在正规的贷款平台上是不会在放款之前收取任何费用的；第三，量力而行，一定要确保自己有稳定的还款能力，并且不能用借款来偿还债务，否则只会使自己的信用记录变得更糟。
最后，对于用户经常问到的问题，我们整理了如下问答：
问：残疾人申请贷款是否有专门的利息优惠？
答：部分地方的政策性创业贷款或者特定银行助残贷款有贴息政策，但是商业小额贷款平台一般按照统一的标准执行，建议先咨询当地残联或民政部门。
征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：如果出现严重的“连三累六”或者当前逾期的话，正规平台基本上是无法下款的。所谓的必下的就是征信上有花或者是轻微瑕疵的情况，并不是说不好的东西就可以轻易相信了，黑户包过这种宣传要小心不要掉入高利贷陷阱里去。
问：申请贷款时要提供残疾证吗？
答：这不是一个必须满足的条件，但是如果您没有工作单位的话，可以用残疾证来作为身份证明，在一些人工审核平台中会加分。
因此，残疾人征信受损确实会给生活带来不便，但是通过正规渠道、合理规划还是有机会得到资金支持的。希望本文所罗列的信息可以给各位读者提供一定的帮助，在遇到周转困难的时候不会走弯路。
