在借贷市场中，“黑花口子”一般是指审核机制比较宽松、不完全依靠央行征信报告的小额贷款平台。对于征信有问题的用户或者被列为黑名单的人，寻找这样的没有查征信的贷款软件也是解决燃眉之急的一个途径。但是要清楚地知道，“必下款”的承诺一般都会带来很大的风险。目前市场上比较常见的几种非征信贷款口子，主要是小额网贷APP、消费分期平台以及部分私人借贷渠道等。
第一类是小额极速贷平台还有不少没有知名度的借贷APP，额度一般为500元到五千元左右，期限从七天到三十天不等，这些平台主要依靠大数据风控来控制风险，并且征信要求很低，但是利息却很高。第二类是消费分期商城此类平台以购物额度变现的方式放款，金额多在1000元到1万元之间，期限为3个月至一年不等，主要看用户的消费记录和收货地址的稳定性。第三类就是助贷类口子它们本身不放款，而是对接第三方资方，部分资方不上征信，额度从3000元到20000元之间。
对于使用条件而言，“黑花口子”虽然不查征信，但是也有一定的门槛。实名认证、绑定银行卡、手机运营商验证就是基础配置。部分平台会要求提供工作信息或者紧急联系人。需要注意的是，这样的软件下款时间通常很快，一般在提交申请后24小时之内就能到账，有的甚至宣称可以实现“秒批”。但是用户的评价中两极分化的情况比较严重。一部分用户表示，在需要的时候借到了钱解决了生活中的问题；另一部分用户则抱怨其隐形费用高、催收手段强硬比如，用户借款3000元，到手只有2500元，并且被称作“服务费”扣减掉的砍头息，在没有征信的情况下更为普遍。
优缺点分析方面，该软件的优点很明显：门槛低、放款快、不查征信对于不能通过正规银行渠道获得贷款的用户而言，这是最后的一线生机。但是缺点也很致命，高额的综合年化利率（一般都会超过法定保护界限），短期限所造成的大额还款压力以及可能会遇到暴力催收风险，是借款人需要考虑的。另外一些平台也存在着买卖用户数据的风险，可能会造成个人信息泄露。
因此，在使用这些平台的时候，有一些注意事项要记住。第一确认平台是否合法选择有备案信息的软件，防止上当受骗。其次，在借款之前一定要看清楚合同里的条款，尤其是有关利息、违约金以及服务费的规定，并且拒绝任何形式的“砍头息”。最后要量力而行，不要用贷款来还贷款了，否则就会掉入债务陷阱里出不来了。
下面是用户最关心的问题解答：
1. 问：这些软件真的不会看征信吗？
答：大部分此类软件不会查询央行征信，但是会查互联网大数据或者网贷黑名单。如果大数差的话还是有可能被拒的。
2. 问：借款之后如果逾期会有怎样的后果？
虽然不记入征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会收到催收电话轰炸甚至是骚扰通讯录好友。部分平台可以转让债权之后出现法律纠纷的情况。
3. 如何辨别真假黑花口子？
答：凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，99%都是诈骗。正规平台只会从本金中扣除利息或者服务费用，并不会让借款人提前转账。
