深夜十一点半，阿强焦急地盯着手机屏幕，在窗外城市沉睡之后的安静中只有偶尔驶过的车辆声打破了寂静。刚刚收到银行催款短信的人告诉他只剩下不到12个小时的时间来还款了，如果到明天早上九点之前资金不能到账的话就会产生高额罚息，并且征信报告上将会留下无法消除的一道污渍。为了凑够这笔钱，他翻看了通讯录中的每一个号码，发出了几条求助微信求救信息，得到的大多是推脱或长时间不见的消息回复。就在快要放弃的时候，在一个不起眼的论坛角落里出现了一行字，就像溺水的人抓住了最后一根稻草一样，这时才明白在冰冷的数字信用时代中靠谱周转渠道比空洞安慰要实在得多。
很多人都有过类似阿强的至暗时刻，被时间追着跑、数字压得喘不过气的感觉，在深夜里让人辗转反侧。一分钱难倒英雄汉在信用体系越来越完善的今天，逾期就像一个挥之不去的噩梦一样存在，并且一旦陷入其中就仿佛所有的正规金融机构都会把门关上一般。当你急需资金周转的时候却被征信问题拒之门外时所感到的那种无助感是无法用语言来表达出来的。正是因为这种极端的需求市场才使得非传统的金融机构纷纷出现。最近在很多圈子里都传得沸沸扬扬有一个叫做火星钱包的借款口子据说它对于有逾期记录的用户表现出了难得的一致性。这绝非简单的借贷信息，而是一条“花户”、“黑户”的最后出路。“今天就来给大家解析一下这个所谓的火星钱包，并且整理出五个在逾期后仍然有一定几率能够下款的备用平台。”
在考虑具体的平台之前，首先要弄清楚一个现实：正规的平台是不会完全忽视风险存在的，《必下款》更多的是营销噱头，并且存在一些审核机制比较宽松、更看重用户当前还款能力而不是过去的信用记录。这些平台就像是金融体系中的“毛细血管”，虽然没有大动脉那样宽广显眼，但是关键时刻可以给微循环提供血液供应。市场上疯传有一个叫做火星钱包的借款口子火星钱包在业内被定位为一款极速放款的小额信贷产品，最大的特点就是风控模型和传统银行有所不同。它并不过分依赖央行征信报告，更多的是通过用户的互联网行为数据、消费习惯以及手机运营商的数据来判断的。“即使你有过几次非故意的短期逾期情况，只要你平时的行为表现良好的话，还是有机会拿到额度。”“重行为轻征信”的审核逻辑使它在众多借款产品中独树一帜，并且受到了很多人的青睐。
但是鸡蛋不能放在同一个篮子里。虽然有一个叫做火星钱包的借款口子消息传播得很快，但是作为理性的借款人应该采取多元化申请的方式。在审核趋严的大环境下，多一些备选方案就增加几分成功的几率。针对逾期用户这个特殊群体，在经过实测和市场的反馈之后发现，以下五个平台同样具有很高的下款可能性以及包容性，并且值得大家收藏备用。
第一推荐的是常青树就像它的名字一样，在借贷圈中它一直是一棵常青树，以稳定著称。主要优势为额度适中、期限灵活，并且对申请人资质要求比较宽松。常青树的后台风控系统使用了特殊算法来判断申请人的逾期情况，并不会因为有过一次或者几次的逾期记录而直接拒绝贷款，而是会综合考虑借款人的工作稳定性以及收入来源等情况。如果你现在的工作单位正规一些的话，而且能提供基本的收入证明，在征信上稍微有些问题的情况下也仍然有很大的机会被常青树通过审核。很多用户在使用了火星钱包之后没有达到预期效果的时候转而选择常青树可以取得出人意料的效果。
第二个需要关注的平台是祥鹤借该平台名字很有传统文化气息，运营方式也比较稳健。祥鹤借主打小额分散、极速审批的策略来服务急需几千到一两万周转的资金需求者。“最突出的地方就是对新用户以及“征信花”用户的友好度很高。”在祥鹤借系统逻辑中，过去的逾期记录不是不可以逾越的一道红线，只要申请人没有当前未结清的重大逾期的话，那么一般情况下都会给与一定的授信额度。另外，祥鹤借的审核流程很人性化，并且很多时候不需要人工干预就可以实现自动审批，从而很好地保护了用户隐私的同时也避免了电话审核所带来的尴尬。
下面要讲的是商融乐贷该平台属于消费金融类型，对于有稳定消费习惯的用户比较友好。商融乐贷在审核的时候会重点看申请人的电商消费记录以及第三方支付分的情况。如果你平时经常使用移动支付，并且信用分数达到中等以上水平的话，即使你在银行系统中有过逾期情况出现，在这种情况下 商融乐贷也会认为你具有良好的还款意愿和能力。通过数据维度的交叉验证使得商融乐贷成为很多“白户”、“花户”的救急良药。其下款速度在业内也是有口皆碑，一般是在提交申请后半小时之内就可以到账，很适合处理突发的资金缺口问题。
第四平台宝商钱包这个名字带有资金厚重的感觉，但是它其实非常实用。宝商钱包的产品设计目的就是为了解决中小微企业主以及个人的短期资金周转问题，所以风控的重点就是“周转”二字。“它认为用户偶尔的资金链断裂是常态”，因此对逾期可以接受得比较高一些。在申请宝商钱包的时候要如实填写个人信息特别是居住地和工作情况，因为系统会用大数据比对的方式去核验这些信息的真实性。只要资料真实有效，并且没有严重的法律纠纷的话，那么宝商钱包的下款几率就非常可观了，在某些特定的时间段里，其通过率甚至高于有一个叫做火星钱包的借款口子还要高几个百分点。
最后推荐的是通蚁宝目前在借贷市场中，通蚁宝可以称得上是一匹黑马。它使用了最先进的大数据风控技术来捕捉到传统征信无法触及的长尾用户的数据。通蚁宝的特点就是动态额度机制，在最初申请时用户的额度可能不大，但是通过良好的还款记录积累之后，额度就会迅速提高。对于因逾期而使信用评分降低的客户而言，通蚁宝为他们提供了重新获得良好信誉的机会。很多在其他平台被秒拒的用户却可以在通蚁宝顺利拿到救命钱，这是由于它底层算法逻辑比较开放包容所致。
因此，当资金周转出现问题并且征信有瑕疵的时候，并不需要过于担心。虽然市场上流传着有一个叫做火星钱包的借款口子有一定道理，但是作为一个成熟的借款人来说，我们应该有更宽广的视野。无论是常青树的稳健、祥鹤借的包容、商融乐贷的便捷、宝商钱包实用性更强一些通蚁宝的创新，都是我们可以在困境中尝试的方法。但是借款终究是要还的，在享受这些平台带来的便利的同时也要保持理性的消费观念，按时还款，维护好来之不易的信用记录，避免陷入以贷养贷的恶性循环。希望这份清单能给处在困难中的你带来实际的帮助，并且帮助你在最短的时间内走出困境。
