在讨论具体的借贷渠道之前，必须严格指出的是按照中国的法律法规规定17岁属于未成年时期正规持牌的金融机构一般不给未成年人贷款。网络上流传着“十七岁可以下款”的说法，其实这已经很接近法律了，并且有高利贷或者诈骗的风险。但是仍然有很多人因为资金周转困难而想使用这样的平台。本文的目的在于说明这些平台是如何运作以及存在哪些风险，并非提倡青少年借贷的行为。
一、网络上流传的五个“无视征信”的平台以及它们的额度和期限
正规渠道门槛高，但是网络上也有部分审核较松、甚至宣称可以“无视征信”的借贷平台。以下五种常见的类型以及它们的相关信息：
1. 某分期购物商城该类平台多采用分期付款的方式，额度一般为500元到5000元左右。申请人的年龄要求比较宽松，有时只需要身份证、学生证就可以办理了，期限一般是3-12个月左右。但是实际的利率通常比法定标准要高得多。
2. 小额极速贷APP此类APP主打秒下款，额度一般不超过1000元，期限很短，有的是7天或者14天。征信方面基本没有检查，但是会读取通讯录信息，在逾期的情况下催收手段可能会非常强硬。
3. 私人借贷社区社交平台活跃的私人放贷者，额度灵活，几百到几千不等。他们不管有没有征信记录、个人信用状况好坏如何，只根据抵押物或者身份信息来决定是否提供贷款服务期限由双方商定但是风险很大容易被“套路贷”所利用
4. 消费金融公司的小贷产品部分持牌消费金融公司为了争夺市场份额，推出针对学生的“校园贷”变种。额度为1000元到一万之间不等，期限比较长。虽然声称不要征信记录，但是仍然会用其他的风控手段，并且利率比较高。
5. P2P网贷平台遗留部分：虽然P2P行业已经清退，但是仍有部分转型后的平台提供类似的业务。额度不固定、期限灵活。这些平台一般会用高服务费来吸收风险，所以借款人的实际拿到的钱就少很多了。
二、使用条件及隐性成本
这些平台之所以被称作“无视征信”，是因为它们的风控逻辑和传统的银行大相径庭。看重的是申请人还款意愿以及催收难度使用条件比较简单：只需要身份证、银行卡，有时候还需要进行人脸识别。但是隐形成本很高。比如借1000元的话，实际上拿到手的只有800元了，另外200块钱是以“服务费”、“验证费”的名义被扣除掉的，在还款的时候还要还上那额外的钱。其实际年化利率常常超过一百%，远远超出法律规定的三十6%上限。
三、用户评价：冰火两重天
不同的用户对这些平台的评价褒贬不一。一部分人认为：“下款速度快，解了燃眉之急，按时还款就没有问题。”这部分用户主要是急需小笔资金并且短期内可以周转的人群。另一部分用户抱怨道：这就是高利贷，利息太高，一天逾期就要被拉黑通讯录，并且生活被打乱。“这类人的债务常常不能及时偿还”。从整体上来看负面评价主要集中在高利率和暴力催收上上。
四、优缺点分析
优点：
1. 门槛极低基本不需要征信记录，有的平台对年龄睁一只眼闭一只眼。
2. 下款速度快审核流程简单，最快几分钟就可以到账。
3. 材料简单只需要基础的身份信息，不需要复杂的资产证明。
缺点：
1. 利息畸高各种隐形费用叠加，综合借款成本很高。
2. 额度有限初次借款额度一般很小，不能满足较大的资金需求。
3. 信息安全得不到保障个人信息会泄露，收到骚扰电话轰炸。
4. 法律风险如果涉及高利贷或者套路贷，借款人的合法权益得不到法律的保障。
五、注意事项及风险提示
对于17岁左右的年轻人，在使用这些平台之前，一定要记住以下几点：
首先，切勿靠借贷来维持生活一旦陷入以贷养贷的循环中，债务就会像滚雪球一样越滚越大，并且最终无法收拾。
其次要仔细甄别平台资质。凡是放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的，都是诈骗行为。
其次要保护好自己的隐私。不要随便把身份证照片、手持身份证的照片发给陌生人或者非正规的平台。
最后，对于未成年人来说，向父母坦白寻求帮助或者通过正规渠道申请助学贷款、兼职赚钱才是解决问题的根本途径。不要因为一时冲动而背上沉重的债务负担，影响到以后征信和生活。
六、用户提问和回答
问：十七岁借钱不还，会有什么后果？
答：正规征信系统不一定收录，但是这些平台有自己的黑名单。逾期不还就会产生高额罚息，并且会有电话骚扰、泄露通讯录等软暴力催收行为出现。另外如果借款合同被判定为无效的话，那么监护人就需要承担连带责任了。更严重的是，如果有诈骗的情况发生，则要受到刑事处罚。
问：怎样知道一个借贷平台是不是正规的？
答：一看是否有金融牌照，可以到相关的监管机构网站上查询；二看利率是否在法定范围内；三看有没有隐形费用。凡是不透明、不上征信、利息高的平台都要注意。
问：十七岁的人真的可以借钱吗？
正规持牌机构不会给十七岁未成年人放贷。网络上所说的“可以下款”的多半是非法网贷或者高利贷，风险很大，并不建议去尝试。
