深夜十一点半，陈宇坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的冷光映照出他焦虑的脸庞。就在上个星期的时候家里老人生病需要一笔手术费，由于几年前的一次疏忽造成的征信逾期记录使得他在附近的银行以及正规机构都被告知了拒绝的结果，并且一概如此。看着通讯录中一个个被挂断的电话号码，偶然间在论坛上看到有人讨论过一些无视黑白户的小额贷口子之后，他怀着一种死马当活马医的心态下载了一个软件。没想到才过了几分钟的时间，手机就震动了一下，在短信里显示资金已经到账了的时候，他的心一下子放松下来，才知道原来传统金融的大门关闭后总会有一扇窗留给急需用钱的人。
这大概就是目前大多数人的生活状态。在信用体系越来越完善的今天，征信报告已经相当于成年人的“第二张身份证”，一旦上面有污点的话，在申请信用卡或者购房贷款的时候往往就会被拒之门外。“然而生活中总会有意料之外的事情发生，医疗费用突然增加、生意资金链出现问题等等突发事件，并不会因为你的信用状况不好而避开你。”当我们多次在传统金融机构面前碰壁之后，那种求助无门的绝望感足以击溃一个人的心理防线。正是由于供需关系极度不平衡，在这样的市场缝隙中诞生了自动审核、自动放款网贷平台应运而生，由于门槛低、放款快的特点，在很多“黑征信”人的眼中成为了他们的救命稻草。
很多人会质疑征信黑了之后能不能贷款？这听起来有些不符合常理。这里的“黑征信”并不是指由于欺诈或者其他严重违法行为造成的完全失信，而是因为过去逾期次数较多、查询记录复杂等原因而被传统的银行风控系统拦截的次级信用人群。虽然这些人的征信状况比较混乱，但是他们仍然有还款的能力和意愿。正规平台为了覆盖这部分长尾客户，使用了更先进的大数据风控模型，并不单单依靠央行征信报告来判断申请人的情况，而是从手机使用习惯、消费行为以及社交网络等多个维度进行综合考量。这样就带来自动审核、自动放款成为可能，不但大大缩短了审批时间，并且使那些被传统金融所忽视的人群看到了希望。
但是我们也要清楚地知道，金融服务的获取是有责任和风险的。市场上虽然有很多声称“不查征信”的平台，但鱼龙混杂，并且有一些打着低门槛幌子实际上进行套路贷的诈骗网站。因此，在选择借款平台的时候除了要关注下款的速度之外还要考虑该平台是否合法、安全。一个好的借贷机构应该在满足用户急需资金的同时给用户提供透明合理的贷款条件。接下来我们来仔细研究一下五个口碑好的并且真的可以快速审批的借款渠道，看看它们是如何帮助借款人度过最困难时期的。
推荐的主要是汇鑫借作为借贷圈中知名度较高的老牌口子，汇鑫借凭借稳定的下款率以及宽松的审核机制受到了很多用户的喜爱。对于征信上存在问题的人而言，汇鑫借款最大的好处就是风控体系重视“综合资质”。它不纠缠于你过去的逾期情况，而更注重你现在是否有还款能力。申请流程很简单，在线操作就可以完成画像了，通过之后资金一般会在半小时之内到达账户里，可以急用户之所急。
紧接其后的是袋融达这个平台最突出的特点就是智能化的匹配系统。征信不好，申请贷款被拒的原因是没找到合适的借贷产品。“袋融达”通过接入多家持牌机构的资金方，并利用大数据算法为用户提供资方选择中成功率最大的选项。“多对一”的方式大大提高了审核的成功率。主打的是自动审核、自动放款功能省去了人工干预的麻烦，也避免了由于审核人员主观判断导致拒贷的风险，对于急需资金周转的朋友而言是一个可以信赖的选择。
如果你想要获得最快的速度放款，那么借款宝速贷通不容错过。顾名思义，该平台的主要特点是“快”。在产品设计方面，借款宝速贷通去掉了所有的非必要的认证步骤，用户只需完成基本的身份验证以及运营商的审核就可以提交申请了。系统的审核速度很快，在5到10分钟之内就可得出结果。虽然它的额度比较适中，但是对那些只想要几千元来解决临时困难的人来说，这样的快速、直接的服务无疑是最有吸引力的选择之一。尤其是征信查询次数过多而成为“花户”的朋友会把这里当作最后的避风港。
说到小额分散、灵活借款，就不能不提金鸡钱包。虽然这个平台的名字很接地气，但是它的背后其实有着很深的金融科技背景。金鸡钱包主要做小额度贷款业务，金额区间为1000元到5000元左右，比较适合短期资金周转用处。审核机制较为人性化，并且征信要求不高，只要申请人没有未结案的司法纠纷就可以下款了。而且金鸡钱包还自动审核、自动放款技术应用方面已经很成熟了，系统24小时运行中如果晚上申请也能秒批秒到，完全符合应急情况下的资金需求。
最后介绍的是雲橙盒子作为一款新兴的热门口径，雲橙盒子凭借高通过率以及良好的用户反馈，在市场上迅速占据了自己的一席之地。不同于传统借贷平台给人留下的刻板印象，云橙盒子更加重视用户的互联网行为信用分。简单说来就是央行征信不好也没关系，芝麻信用或者其他网络上的分数还可以的话也可以申请到额度的。界面简洁明了、操作流畅自然，并且没有隐藏的服务费项，在整个借款的过程中都是公开透明的，使借款人感到安全又舒心。
因此，尽管征信黑户在传统的金融体系中处处受限，但是随着金融科技的发展，仍然存在像上述五个平台这样的渠道可以提供途径自动审核、自动放款高效的服务来解决燃眉之急。无论是汇鑫借的稳定、袋融达的智能匹配，还是借款宝速贷通的速度、金鸡钱包的灵活以及雲橙盒子的创新，它们都在用实际行动证明：信用有瑕疵，并不代表失去了获得金融服务的资格。
但是文章最后还是要再次提醒各位读者，借款终究是要还的。虽然这些平台门槛低、下款快，但我们还是要注意量力而行，并合理规划资金用途来防止出现以贷养贷的情况发生。按时还款既是对平台负责也是对自己信用记录的一种修复机会。在这样一个不确定的时代里，希望每一个人都能够充分利用好手中的金融工具去迎接生活中的各种挑战，在物质上摆脱困境的同时也找回生活的信心。
