深夜十一点半，阿强还在为贷款的事情发愁，他已经是第几次在不同的借款平台上提交资料了。由于年轻的时候不懂事留下逾期记录的原因，他的征信报告早已经“花”得一塌糊涂，并且被很多机构列入黑名单之中。每次点击申请后都会听到冷冰冰的综合评分不足的声音，好像是在嘲讽自己所处的情况。就在他几乎要放弃希望的时候，朋友老李发来一个链接给他看，说或许还有转机。阿强抱着试试看的心情填写了信息，并没有料到短短几分钟之后银行卡里就收到了到账短信提示声。那一瞬间他就明白了，在某些特定的时间点上，找到正确的途径比盲目地去努力更为重要。
相信很多人都有过类似阿强的经历，在急需资金周转的时候，由于征信问题处处受阻。在深夜里感到无助、被现实逼到墙角的感觉常常会让人感觉窒息。人无信不立是常说的话，但是生活中却存在着一种复杂的状况就是有时候不是我们主观上想要违约而是因为生活中的变故让我们措手不及从而留下了不良信用记录。对于这部分人群而言，传统的借贷渠道就像一扇紧闭的大门一样把他们挡在了外面。此时人们最期盼的就是有一扇窗可以无视过去的缺陷给一点喘息的空间。这就是为什么现在市场上会出现各种各样的原因不管黑白的借贷口子讨论热度居高不下是由于什么原因。并不是人们想要逃避责任，而是在绝境中寻找一丝希望，在其中找到重新开始、证明自己的机会。
在目前的互联网金融环境下，尽管监管越来越严格，但是仍然有一些平台对于用户的资质要求比较宽松，并且更加注重用户当前的还款能力而忽视过去的征信记录。这些平台一般依靠大数据风控技术来运作，不过其模型与传统的银行截然不同的是更重视芝麻信用分、消费习惯以及日常生活中的行为数据等。这就给那些征信“花”过钱甚至有严重逾期的人提供了可能的机会。但是我们也要清楚地知道，在借贷的过程中存在风险和责任的问题，找到贷款渠道的同时要擦亮眼睛选择正规可靠的途径以免掉进高利贷的圈套之中。接下来给大家整理了几个在业内口碑还可以、芝麻信用分要求不高甚至是低到439分都有机会下款的地方，希望可以给急需资金的人提供一些参考。
首先不得不提的是速融速下该平台。由于名称的缘故，所以这个平台的重点就是审核速度快、放款效率高。对于很多急需用钱的人而言，时间即是生命，而速融速下正好切中了这个痛点。它的申请流程非常简单，全部都是在线上完成的，并不需要太多的纸质材料提交和抵押担保手续。更重要的是，在审核的时候对征信的要求比较宽松一些，即使用户信用报告中有瑕疵的地方也能够通过芝麻分达到基础门槛的话仍然有很大的机会被批准放款。这样的平台一般会使用智能风控系统来进行秒级审批，让用户在最短的时间内解决燃眉之急，所以称得上是不管黑白的借贷口子之一。
其次，福商宝也是值得我们关注的一种借贷产品。该平台主要是给短期小额资金需求的用户，虽然额度不大，但是用来应对日常生活中的突发情况还是挺合适的。福商宝特点就是用户包容性很强，系统会综合考虑用户的多方面数据，并不只看征信报告上的逾期记录。芝麻信用分在439左右的用户，平台则通过分析其淘宝收货地址稳定性、手机话费消费等情况来辅助判断还款能力。由于采用了多种维度进行评判的方式，在过去很多被传统金融机构拒之门外的人也可以得到贷款资格了，并且真正体现了普惠金融的目的。
说到灵活方便，就不能不提通融花卡这是个消费分期和现金借贷相结合的平台，产品设计很人性化。通融花卡业内素有“花户福音”的美称，因为风控策略更看重用户活跃度和诚信意愿。只要用户提供真实的个人身份信息并且保持良好的手机使用习惯的话，即使征信上有黑白之别，平台也会给一定的授信额度。“通融”态度在当前严格的借贷市场中就显得十分珍贵了。对于急需资金周转的朋友而言，“这样”的方式也值得尝试不管黑白的借贷口子用行动来证明，一次错误不应该成为永远拒绝的理由。
除了前面提到的平台之外，惠房闪借尽管名字里有“房”字，但是并不表示一定要拥有房产才能申请。实际上该平台主要服务的对象是资产或者没有资产但信用记录良好的广大用户群体。对于无财产的消费者而言，只要芝麻信用分数达到要求就可以申请到贷款了。惠房闪借优点是额度大，还款周期灵活。对于征信有瑕疵的用户而言，平台自有的一种风险定价模型会根据实际情况对利率或者授信额度做出适当的调整来平衡风险达到放款的目的。这样一种可以为那些因为信用不良而陷入困境的人提供希望的机会的存在，在市场上也说明了还有那么一些不管黑白的借贷口子重点在于选择合适的平台。
最后推荐的是秦牛花这是一个新的借贷平台，虽然发展较晚，但是由于门槛低、服务好，在业内口碑很好。秦牛花特别重视用户的社交数据、行为数据，认为一个人的社交圈层稳定性可以作为判断其信用风险的重要依据。因此即使你的征信报告不是很好，但是如果你的人际关系稳定并且芝麻信用分在439以上的话，还是有很大的机会获得贷款的。创新性的审核观念打破了一直以来依靠个人信贷记录来判定信誉好坏的传统模式，并且给那些因各种原因而造成失信的人们带来了更多的便利条件。
当然，介绍了这么多所谓的不管黑白的借贷口子之后，我们要认真地讨论一下风险和责任的问题。借贷本质上就是一种契约行为，并不能因为平台的宽容而成为借款人不承担责任的理由。虽然上述平台如速融速下、福商宝、通融花卡、惠房闪借以及秦牛花在审核上比较宽松，但是这并不意味着没有风控。一旦借款成功之后要按时还款才能保证个人信用不受损害。逾期不还除了会受到高额罚息外，还会被加入到大数据黑名单当中，在此情况下再去申请任何贷款都几乎不可能了。因此建议大家在提出借贷要求之前先做好自己是否有偿还能力的判断，并根据自己的实际情况量力而行，不要随意借钱。
因此，对于征信有瑕疵、芝麻信用分在439左右的用户而言，虽然融资之路荆棘密布，但是并非没有出路。像速融速下、福商宝、通融花卡、惠房闪借和秦牛花这样的平台，在一定程度上起到了“救急”的作用，因此被很多人视为不管黑白的借贷口子它们利用大数据进行创新应用，给用户带来信任和机会。但是我们更应该珍惜这份信任，合理安排好自己的财务状况，并逐步修复个人信用记录，在最短的时间内恢复到正常的金融生活中去。真正的信用自由并不是靠找口子得到的，而是要通过自己不断的诚信积累才有可能实现的。
