在目前复杂的网络借贷环境下，“放水”一般都会伴随着较高的风险，但是对急需资金的用户来说，正规持牌机构提供的贷款服务可以满足“秒借”的需求。以下为当前市面上审核机制比较宽松、流程方便的一些借款渠道情况介绍。首先蚂蚁借呗作为支付宝旗下的消费信贷产品，额度会根据用户的信用历史来动态调整，在500元到30万元之间不等，期限为三个月至一年十二个月可选，最快可以实现秒级到账，主要依靠良好的芝麻信用分以及支付宝的使用频率。
其次是微粒贷该产品嵌入到微信支付页面里，采取白名单邀请制的方式进行推广，并不能让用户自己去申请开通，但是只要被选中之后就可以使用额度在500元至20万元之间的服务了，而且可以随时借款、还款，在时间上也比较灵活。紧接其后的是京东金条依靠京东商城的消费数据，对于经常在京东购物的人比较友好，额度最高可达20万元，日利率一般为0.04%，审核速度快，并且也是很多用户选择备用金的主要渠道之一。
除了互联网大厂的产品之外，持牌消费金融公司的APP也值得我们去关注。例如招联金融额度比较灵活，最长可以分36期还款，在资金周转方面给用户带来较小的压力，并且在申请时会查询用户的征信记录。另外分期乐作为乐信旗下的平台，除了购物分期之外还有现金借贷服务，对年轻人和白领比较友好，额度适中，放款速度稳定，在工作日的一小时内就能到账。
就用户评价而言，根据各大论坛的反馈可以发现，对上述五个平台用户的满意度主要集中在透明度与稳定性上。资深用户认为：“与其去找不知名的大门，不如维护好大平台的信用分，在借呗和微粒贷虽然额度会波动，但是至少没有隐形费用，并且不会出现暴力催收。”也有网友指出，在风控收紧的时候，这些平台可能会降低甚至关闭贷款额度，因此要保持良好的还款记录。
在优缺点分析方面，主流APP的优势在于合规安全、放款速度快、利息费用透明而所谓的“放水论坛”推荐的小平台，则存在高利贷、信息泄露等问题。但是主流平台的缺点也不能忽视，审核门槛较高，并不适合征信花或者负债大的用户使用，而且额度恢复的时间比较长。因此，在使用的时候要权衡好利弊，不能为了小便宜就放弃大义。
最后是注意事项，借款人在申请任何贷款之前都要确认该平台是否具有国家正规的金融牌照。凡是声称“不看征信、100%放款”的广告，大概率都是诈骗或者高利贷陷阱。建议用户定期查询个人信用报告，并合理控制负债规模，以免因多头借贷而造成资信状况恶化。
用户提问与解答列表：
1. 问：申请这些APP会对征信有影响吗？
正规持牌机构如借呗、微粒贷、招联金融等，借款记录和还款记录都会上传到央行征信中心，按时还本付息可以积累信用分数，逾期会影响个人征信。
2. 问：如果审核被拒绝了怎么办？
答：被拒的原因主要是因为综合评分不够高，建议保持良好的消费习惯，减少其他平台的借款次数，在等待3个月之后再尝试申请，并且不要频繁地点击各个平台上的借款按钮。
3. 问：所谓的“放水口子”存在吗？
答：金融行业没有绝对的“放水”，所谓的宽松期就是平台在某个时间段内改变了风控模型。从长远看，合规经营才是主旋律，盲目追求“放水”很容易被诈骗圈套所利用。
