征信有污点的人寻找资金周转渠道，其实就和大海捞针差不多。所谓的“黑户下款口子”，一般是指征信要求很低，甚至不用查征信借贷平台。这些平台一般更重视用户当前的还款能力，而不是过去的信用记录。以下为根据市场反馈整理出的五种常见的渠道以及详细的介绍。
一、平台额度及期限说明
1. 某某分期宝这是个小额度、快速放款的产品。额度范围一般在500元到5000元左右，属于典型的“救急款”。使用期限灵活，可以短期周转7天到3个月。第一次申请额度较小，但是按时还款之后提额的速度很快。
2. 某信极速贷该平台以秒批而闻名。额度最高可至一万元，但是黑户申请大概率会触发人工审核，实际下款额度多在一千到三千元之间。借款期限还款压力会分摊到3-6个月之间。
3. 抵押、质押类口子如果名下有车、数码产品或者奢侈品的话，就可以通过典当行或者是线上抵押平台来借钱。这类口子额度较高一般可以达到抵押物评估价值的70%-90%，并且期限时间比较短，一般为1个月到6个月之间，并且不需要看征信记录，只根据抵押物的价值来决定是否放款。
4. 消费金融产品（特定）部分持牌消费金融公司推出了针对特定场景（租房、医美）的贷款。虽然会上征信，但是审核机制和传统的银行不一样，“轻微逾期”可以容忍一些。额度一般在一万到五万元之间期限最长可达12期或者24期。
5. 民间借贷周转熟人圈子或者正规助贷平台撮合的私人放款。额度完全由双方自行商定，期限也有一定的灵活性。虽然门槛低，但是要签订正规的合同来避免以后出现争议。
二、申请条件及门槛
虽然号称“0门槛”，但是仍然存在一些要求。上述平台一般都必须满足以下基本条件：申请人须年满18岁且非学生身份；需要使用实名认证过的手机号，并且通常要连续使用超过3个月以上的时间段内完成借贷行为，以保证通讯录读取权限的真实性；还要有稳定的收入证明（比如银行流水、社保或者微信/支付宝转账记录）。部分极速下款口子会要求获取通讯录权限，这是黑户借款常用的风控手段。
三、真实的用户使用评价
用户“风雨过后”表示：“征信黑了很久，银行根本不会批准。”使用了某某分期宝之后虽然利息比银行高一些但是下款很快半小时之内就到账了解决燃眉之急。
用户“逆流而上”表示：“申请了某信极速贷，因为资料填写错误被拒了一次，在修正之后第二天才下款，并没有宣传的那么‘快速’，但是还是借到了。”
从整体上看，用户对于这些口子的评价褒贬不一，“下款快”是大多数用户的正面反馈点之一，而“利息高、催收频繁”的问题则是多数人不满意的地方。
四、优缺点分析
优点：审核流程简单，基本上不查征信，放款速度快，可以解决黑户急需资金的问题。部分平台提供随借随还的服务，比较灵活。
缺点：利息和手续费一般都比较高，综合年化利率往往超过法定标准；借款额度较小，并不能满足大额需求；一些非正规平台存在暴力催收或者套路贷的风险。
五、注意事项及风险提示
在申请的时候一定要核对清楚平台是否有正规的金融牌照或者备案。凡是要求下款之前支付“工本费”、“解冻费”或者“保证金”。99%都是诈骗，马上停止操作。同时要根据自己的还款能力来合理借贷，并且不要出现“以贷养贷”的情况使债务越滚越大，想要摆脱黑户身份的话还是要靠按时归还积累信用的。
六、用户提问和回答
Q：黑户借款会对家人造成影响吗？
正规平台不会骚扰家人，但是部分网贷平台会读取通讯录，在逾期严重的情况下可能会联系紧急联系人或者进行催收，建议提前和家人沟通或者是设置隐私权限。
Q：这些口子真的不管征信吗？
A：大部分小额网贷主要依靠大数据风控，不会查询央行征信记录，但是会查网贷大数据库。如果网贷的大数据质量不好，那么下款的概率就会受到影响。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息，具体情况要参照借款合同条款。
