深夜，手机屏幕上微弱的光线映照着阿强焦急的脸庞，这是他今晚用掉第八个借款APP了。因为一次疏忽使征信变花，资金链断裂带来的窒息感让他迫切地希望找到哪怕一丝丝可能的存在那些宣称小贷风控可以下款的渠道成了他唯一的救命稻草。相信很多人都遇到过类似的情况：征信亮起红灯的时候，还有没有别的路可以走呢？征信花了能网贷的平台存在吗？这五个平台是否靠谱并且额度大？那么在申请的时候又该怎样避开那些看不见的手呢？本文将给你一一揭晓答案，带你找到下款的关键线索。
在金融借贷方面，“征信花了”一般指用户短时间内频繁申请贷款或者信用卡，使自己的信用报告上留下很多“硬查询”的记录。这会让贷款机构觉得借款人资金短缺严重，违约概率很高，于是就直接拒贷了。但是市场上也存在一些对征信查询次数比较宽容的，或者是主要依靠大数据风控而不是仅仅依赖传统的征信报告的借款平台以下揭秘的五个平台，在一定程度上缓解了“花户”下款难的问题。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐借款老牌助贷平台洋钱罐与众多持牌金融机构合作，风控逻辑比较独立。征信花过但没有逾期的用户如果目前有还款能力的话还是有机会的。额度范围一般在1万到20万元之间，使用期限灵活，支持3-12期分期。申请条件较为简单，年龄要求为22岁以上，并且需要提供实名制的手机号码和银行卡信息。它的特点就是审批速度快，在半小时之内就可以拿到额度了。
2. 还呗主打信用卡账单分期代还场景，对于有信用卡使用记录的用户比较友好。即便征信查询次数多一些也没关系，只要信用卡消费率不高的话，系统综合评分通过的概率还是有的。额度最高可达20万元，期限最长可以分36期，大大减轻了还款的压力。需要注意的是该平台会对申请人的工作稳定性进行重点考核。
3. 分期乐背靠乐信集团，分期乐拥有成熟的风控体系。它除了考虑征信外，还看重用户的消费行为数据。对于年轻群体或者经常在电商平台购物的用户而言，即使征信稍微有点问题也有可能得到额度初始额度为5000元上下，随着信用的累积而提高期限支持3-24期。
4. 京东金条经常在京东买东西的人，京东金条不能忽略。风控的核心就是“小白信用分”。如果你的京东账户活跃度高、收货地址稳定，并且即使外部征信查询次数多一点的话，只要内部评分够好，还是有机会下款的。额度一般在一万到十万之间，期限种类繁多，日付利息，随时借款、随时还款。
5. 度小满有钱花百度旗下的产品，主打“满易贷”。该平台的资金方比较充足，对于优质单位（公务员、国企员工）的征信花用户有较高的容忍度。额度最高20万，年化利率比较低。申请条件需要提供社保或者公积金的信息，这也是下款的一个重要加分项。
二、用户真实的使用评价以及优缺点分析
根据用户的反馈，上述平台的评价褒贬不一。优点方面大部分用户对“下款速度快”表示认可，特别是洋钱罐、分期乐等平台，很多用户的反馈是，“申请之后十分钟就到账了，解了燃眉之急。”另外还可以灵活地进行分期付款来减轻短期内的资金压力。
然而，缺点也十分明显。有用户反馈，在征信花的情况下，虽然可以贷款，但是借款利率一般用户的年化利率会低一些，大概在15%到20%，但是高收入用户可能会达到36.78‰以上。另外还有用户反映“额度被降了”的情况，在还款时一旦有稍微的逾期或者再次多头借贷的话，就会立刻冻结额度。
三、申请注意事项及风险提示
虽然征信花的朋友有了通道，但是有几点需要注意注意以下事项必须注意：第一，不要短时间内多次试错，“查额度”会加重征信负担，最好选择与自己资质相匹配的平台申请。其次要核实该贷款机构是否具有合法经营资格，在未向你收取任何费用之前就提出“预收费”的话一定要保持警惕，并且正规信贷业务在放款前不会要求借款者支付手续费等额外款项。最后借钱要有自知之明，不要用借来的钱去还更多的钱。
四、用户提问和回答列表
Q1：征信花了申请这些平台会被套路吗？
正规平台如京东金条、度小满等都有监管约束，不存在套路。但是要警惕山寨App，一定要从官方渠道下载。
Q2：申请被拒之后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔三个月以上。短期内多次申请的话，系统会认为你是极度缺钱了，并且会被几乎百分之百拒批。
Q3：平台借款会进行征信吗？
A：可以的。正规网贷都接入了人行征信，按时还款有助于修复信用记录，逾期就会留下污点，影响以后房贷车贷等贷款业务。
因此征信花了也可以选择合适的平台来获得资金支持。但是借贷不过是个工具，合理的财务规划、良好的信用才是最重要的。
