信贷圈中流传着“新口子”的说法，很多自称有固定额度并且不管不顾平台本身是营销噱头，实际上。所谓的“不看负债、不查征信”，在正规金融机构的风控体系中几乎不存在。“任何放贷机构都要对借款人的还款能力进行评估，并不是说债务高或者查询次数多的人就一定没有机会。”下面将列出几类对于信用要求比较宽松或者是侧重于某种资产评估平台类型，以供参考。
首先，要清楚的是市场上所谓的“强开额度”、“百分百下款”的所谓新口子有很多都是诈骗陷阱。但是也存在一些征信查询但轻视负债消费金融类产品。比如某些持牌的消费金融机构推出的循环贷产品，它们虽然接入了央行征信系统，但是更重视申请人的社保缴纳记录或者公积金基数等信息。只要你的收入稳定，并且当前负债率稍高一点的话，那么在系统的综合评分达到标准之后，仍然可以拿到几千到几万元不等的一次固定额度，使用期限一般为3期、6期、12期左右，年化利率是合规透明的。
其次，一些以电商场景为基础的信用支付产品也很好。比如某些垂直领域的购物分期App，这类平台主要根据用户在该电商平台上的消费行为来决定是否授信。如果你是某款数码产品的忠实消费者或者是某个商品的粉丝的话，那么这个网站就会给你提供一个专属额度供你购买东西用。虽然初期额度只能用于消费，并且有些平台允许提现，但是大部分情况下只可以用来买东西。它的优点有审核机制独立征信不直接查详版，而是用内部行为数据风控来对待征信花、查询多的用户。
再来说说大家关心的“不看查询”的App。实际上，这一般指的是那些小额短期借贷平台或者助贷平台。该类网站的借款额度一般为500元到5000元，期限较短，一般是7天至30天左右。风控逻辑简单粗暴地验证手机号实名制、联系人信息以及基本的身份证明材料等要素即可使用此类服务平台的时候一定要考虑资金成本不能掉入债务陷阱。
除了上述类型之外，还有一些采用“租机”或者“回租”的平台。近年来该模式很受追捧，用户通过租赁手机等电子产品来获得使用权，实际上就是一种变相的资金周转方式。名义上是租赁的形式，并且部分平台审核比较宽松，征信查询次数的要求也不严格。但是这种模式的隐性成本很高，常常要付出很高的溢价代价，在紧急情况下可以作为最后的选择使用。
就用户评价而言，反馈出现了明显的两极分化。成功下款的用户一般认为这样的平台审核速度快、到账快，解决了燃眉之急。例如有用户说：“在别的地方都被拒绝了，在这个App上借到了2000元虽然利息高一点但是确实可以应急。”而负面评价主要集中在额度不稳定、还款提醒多以及利息方面的问题。有用户抱怨说：“说是固定额度，结果进去之后就借不出来，对资金安排很不利。”这就说明所谓的“固定额度”并不是终身制的，平台会不定期地做贷后管理。
针对这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、资料简单、放款快征信有瑕疵的人群可以得到一笔难得的资金。缺点也不可忽视，利息一般比银行贷款高得多，并且额度较小，在一些非正规的平台还会存在信息泄露的风险。另外频繁使用这样的高息借款会导致个人信用记录变差，从而影响以后申请到低利率产品的机会。
在使用这些所谓的“新口子”的时候，要注意以下几点。第一、坚决不支付前期费用下款之前要求缴纳工本费、解冻费的都是诈骗。第二，认真阅读借款合同，并确认年化利率是否在法定范围内（24%或者36%）。第三要量力而行，不要用贷款来偿还贷款。虽然这些平台会轻视负债的存在，但是债务雪球一旦滚大了就不好收拾了。
最后，我们用问答的形式来解答一些常见的疑问：
问：有没有不看征信的贷款？
正规持牌机构都会查征信，所谓的“不看征信”一般是指不用征信报告作为唯一的判断依据，或者是一些违规的高利贷平台。建议优先选择查征信但是门槛较低的产品。
问：固定额度是否一直有效？
答：不是。所谓固定额度一般是指授信额度在有效期内可以循环使用，一旦出现逾期或者资信状况变差的情况，该额度就会被收回。
问：申请这些App会对我以后买房买车造成影响吗？
频繁申请并且没有按时还款的话，征信报告上就会有很多“贷款审批”以及逾期的记录，在这样的情况下银行就很难再给房贷、车贷了。
