深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，银行卡上的数字让人彻夜难眠。在资金周转困难的时候，很多人都心里默念着：还有哪些口子可以下款呢？面对形形色色的借贷广告，人们除了想知道哪里可以借钱之外，还希望知道哪些地方不坑人逾期一定会下款的软件真的存在吗为了回答这些问题，本文整理了五个门槛很低、通过率很高的借款渠道，并对它们的额度和风控情况做了详细的分析，帮助大家避开风险区域，找到适合自己的资金周转方案。
在考虑具体的借款途径之前，我们先弄清楚一个概念。所谓的“逾期必下款”其实并不成立，在正规的金融借贷领域里这是个假命题。合规平台都会接入征信系统或者大数据风控，并且没有审核门槛也是不可能的事情。但是市场上确实存在一些审核较宽松，征信要求不高“口子”是指的借款类产品，一般就叫作这个。该平台的特点是贷款额度小、放款速度比较快，并且适合急需小额资金周转的人群。目前市场上反馈较好的几类借贷渠道及其详细情况如下：
首先是消费金融公司的极速贷这类平台一般都有正规牌照，比如马上消费金融、中原消费金融等。虽然它们是正规军，但是为了抢占市场也会推出针对新用户的小白贷产品。该类产品特点是系统自动审批额度为1000元到5000元左右期限灵活，一般为3到12期。使用条件比较简单，只需要实名认证手机号、绑定银行卡并且进行人脸识别就可以开始使用了。征信轻微逾期的用户如果不算严重的“连三累六”，仍然可以被批准，并且放款时间一般在半小时之内。
其次是互联网大厂旗下的信用付产品支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等平台，虽然大家都知道，但是很多人不知道的是，在这些平台上还有一个独立的评分体系。例如，支付宝的借呗除了看征信之外还会考虑用户的其他方面芝麻信用分以及使用习惯如果你的芝麻分在600以上，并且经常使用支付宝消费的话，即使征信有小瑕疵也有可能获得几千元额度。该产品最大的优点就是利率透明、无隐形费用，期限可以随借随还，在目前来看是最安全的选择之一。
第三类是近几年来发展起来的持牌小贷APP比如洋钱罐、小赢卡贷等。专门针对被银行拒绝贷款的人群而设立的平台，也就是所谓的“次级信贷人群”。口子的特点非常明显：下款速度快，但是利息比较高额度一般为2000元到两万元之间，期限多在六个月至一年左右。申请条件只要求年满18岁，并且有稳定的工作或者收入来源就可以。该平台对逾期用户比较宽松，如果不是老赖名单的话基本可以办理成功，但是一定要按时还款，否则高额的罚息会让人吃不消。
除了正规渠道之外，市场上还存在一些极小的短期周转口子又叫“714高炮”或者超利贷。虽然不建议大家去接触，但是在极度绝望的时候还是会有人选择这种方式来寻求帮助的。该类软件一般没有正规资质证书，额度很低，大多为500元到1500元左右，并且期限只有七天或十四天左右。申请几乎没有门槛，下款很快但是往往伴随着高额的“砍头息”。借款1500元，实际到账只有1000元左右。此类平台风险很大，很容易掉入暴力催收陷阱中去，因此在选择的时候一定要三思而行，并且避开这样的雷区。
从用户评价来看，上述几种平台的口碑两极分化很严重。消费金融公司、互联网巨头的产品一般被怎样评价正规、放心、利息低但是额度可能不能满足大额需求。对于持牌的小贷APP来说，用户评价主要集中在门槛低、放款快但是吐槽最多的就是高利息以及催收电话。一位用户表示，在急需用钱的时候，小贷APP确实可以解燃眉之急，但还款日的压力也很大，一定要算好账再借。对于非正规的极短期口子来说，用户的评价几乎都是负面的暴力催收、利息陷阱高频率出现的词。
经过对各种渠道的分析之后，再客观地看待这些口子的优点和缺点。优点很明显：申请方便、放款快、门槛低有效解决燃眉之急。尤其是对于征信花、负债高的人群，也存在资金周转的可能。但是缺点也不能忽略掉。首先是利息成本高小贷公司放款时，借款人需要提供相应的身份证明文件，并签署借款合同。但是也存在一些问题需要注意：第一是网络环境不够稳定；第二就是服务内容的质量参差不齐信息泄露的风险，部分不合规的平台会倒卖用户的通讯录信息造成隐私泄露。最后是以贷养贷的陷阱宽松的审核使得人们觉得钱很容易得到，于是就陷入了债务泥潭。
在使用这些借款软件的时候要注意一些事项。第一，核实平台资质在借款之前一定要查一下该平台有没有金融牌照，以防被诈骗软件坑骗。第二看清借款合同特别注意利率、服务费以及逾期罚息等条款中是否存在“砍头息”、“隐形收费”。第三，量力而行，对自己的还款能力做一个评估，并且不要盲目地去借钱。第四个人信息保护不要随意把验证码、密码给到别人。遇到暴力催收或者套路贷的时候要保存好证据，并且及时向金融监管部门投诉举报，用法律武器来保护自己的合法权益。
最后，针对大家关心的几个常见问题，我们整理了以下解答，希望可以给你的借款之路提供一些参考：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规的银行以及大型消费金融公司一般不会接受征信黑户的申请。但是部分持牌的小额贷款公司或者极小额口子，由于风控标准不同，会为黑户提供借款服务，但额度较小，并且利率非常高。
问：申请借款的时候为什么会被拒绝？
答：被拒的原因有很多，除了征信问题之外，还可能是资料填写不全、手机号实名时间不够长、年龄超限或者该平台当前放款额度不足等原因。
问：逾期会有什么后果？
正规平台逾期会上征信，产生罚息，并且会被起诉。非正规渠道的催收方式多为频繁拨打电话、泄露电话号码等软暴力手段。不管怎样都会影响到个人的生活质量。
问：怎样才能知道一个口子是不是正规的？
最简单的方法就是查看其APP底部或者官网是否有“营业执照”以及“小额贷款经营许可证”的编号，并且可以在国家企业信用信息公示系统中进行验证。凡是放款前收取费用的，一律认定为诈骗。
