深夜的手机屏幕发出微弱的光芒，老李看到退回的贷款申请后心里不由得一紧。因为家中急需用钱的原因而不得不去寻找那些所谓的“特殊渠道”。征信受损的人群黑户下款口子常常是最后一根稻草，也是绝望中得到的希望。哪个借款平台审批速度快一些？有没有无视征信又可以快速下款的地方呢？本文梳理了五个备受关注的贷款口子，并且希望能给急需资金的朋友带来一点帮助。
在讨论具体的平台之前，必须要说明的是：征信不良的人申请贷款难度大市场上声称“必下款”的平台风险较大。梳理出的五个平台或者口子大多征信要求不高、审核机制比较灵活，但是并不能保证百分百能批下来，在使用的时候还是要保持理性的态度。
一、平台额度及期限详解
1. 桔多多：该平台最近在口子圈热度较高，主要提供购物分期额度部分用户反馈可以提现。额度一般为2000到10000元，还款期限灵活可选3个月至一年不等，支持分期付款的形式。征信有瑕疵但是有一定消费记录的客户，审批通过的概率还是挺高的。
2. 极融借款老牌助贷平台极融借款的资金方很多，系统审批速度比较快。额度一般为3000元到50000元左右的新用户第一次下款额度多在三千左右期限6-12个月其特点机审为主只要不是目前逾期，就有机会拿到额度。
3. 时光分期口子以“下款稳”著称，额度在1000元到5万之间。审核流程比较简单，并且一般不需要电话回访。期限选择多样可以满足短期资金周转的需求。该平台会查询征信信息但是对历史逾期记录的宽容程度比银行稍高。
4. 小赢卡贷依托信用卡代还场景，小赢卡贷对于持有信用卡的用户非常友好。额度范围大到20万元左右，并且黑户如果持有的是其他银行的信用卡并且状态正常的话也有可能下款。最长可以达到36期，能够有效减轻还款压力。
5. 洋钱罐：这是款老牌的借贷产品，最近对征信的要求有所改变。额度为1000元到20万之间，审批速度非常快，在半小时之内就可以拿到结果。对于征信花、查询次数多的人群来说，系统会提高利率或者减少授信额度来通过审核。
二、使用条件及申请标准
虽然上述平台叫作“黑户口子”，但是并不没有门槛。基本条件为：申请人年龄在18周岁至55周岁的范围内，持有有效的身份证明文件，并且具有完全民事行为能力。“更重要的是”申请者需要有稳定的收入来源或者还款的能力的证明，在部分平台上还需要提供实名制手机号使用超过六个月以上。对于“黑户”，没有目前的逾期情况一般来讲就是申请的底线了，如果还有未结案的法院执行记录的话，下款的可能性就很小。
三、用户评价分析
在各大论坛、投诉平台等地方，用户对商品的评价出现了明显的两极分化。正面评论多集中在下款速度比较快和申请流程简单比如用户张先生说：“征信花费了很多时间，在极融借款居然秒出额度，半小时钱就到账了，解了我的燃眉之急。””
负面评价主要集中在利息比较高和催收问题由于风险定价策略的原因，这些平台的综合年化利率一般接近法定上限，部分用户觉得还款压力较大。另外，一旦出现逾期情况的话，催收频率就会比较高，并且这也是用户投诉的重点所在。
四、优缺点详细分析
优点：审批速度快，大部分平台都是全机审，不需要太多的纸质材料；门槛比较低，给征信受损的人群提供了一个资金周转的途径；部分平台可以提前还款，灵活度高。
缺点：利息及手续费较高，提高了融资成本；额度不稳，实际获得的贷款金额可能会比预期的小很多；存在信息泄露的风险，在申请的时候需要授权通讯录等敏感权限。
五、注意事项
在申请的时候一定要注意保护好个人信息，不能把验证码透露给其他人。签订合同之前要认真阅读借款利率、还款方式以及违约责任要防止掉入高利贷的陷阱。遇到“贷前收费”的情况时，应该立即停止操作并报警，在正规平台放款之前是不会收取任何费用的。另外，建议按照自己的还款能力来合理借贷，并且不要用贷款去偿还其他的债务，这样就会造成负债越来越多的情况发生。
六、用户提问和回答
Q：真的是黑户一定要下款吗？
A：没有哪个平台可以保证黑户一定会被放款。所谓的“黑户口子”其实比较宽松，最终的审批结果还要看系统综合评估。
Q：申请这些平台会受到征信的影响吗？
大部分正规持牌平台都会上报征信。申请记录会出现在征信报告里，频繁申请会使信用情况变差。
Q：审核通过之后多久可以收到钱？
A：一般审核通过后10分钟到2个小时之内就可以放款，到账时间会根据银行处理的速度来定。
