遇到伴侣征信出现问题的时候，首先要保持冷静，并不能盲目地去尝试，否则会使得征信查询记录增多。市场上确实有一些对信用要求比较宽松的平台，它们更重视用户的当前还款能力而不是过去的信用缺陷。以下是在用户反馈中提到较多并且有一定的下款案例的一些平台分析。
一、多平台额度及使用条件详解
1. 极融借款正规助贷平台极融借款最高可以申请到20万元。虽然它接入了征信系统，但是对于征信“花”但是没有达到严重逾期的用户还是有一定容忍度的。使用条件比较简单，年龄要求为22岁以上，并且需要提供真实的手机号码和银行卡信息。它的审批速度很快，在30分钟之内就可以得到结果借款期限灵活，可选3-12期。
2. 桔多多该平台主要做消费分期，额度一般为5000元到五万元。桔多多的特点就是对电商消费数据比较重视，如果你的淘宝、京东购物记录比较好一些的话，即使征信有点小瑕疵也有可能通过审核。使用期限最长可达12个月，审核方式多为机器自动完成，并且很少有回访电话的情况出现，比较适合急需资金又不想被打扰的用户。
3. 众安贷依靠众安保险的支持，资金来源比较可靠。额度范围较大最高可以借到20万元众安贷在征信审核逻辑上比较复杂，但是总体来说是根据综合信用分来判断的。对于征信查询次数多但没有重大逾期的情况下的用户而言，系统会给予一定的额度，不过利率可能会略微提高一些。借款期限支持分期付款，最长可以分36期来减轻还款压力。
4. 洋钱罐老牌借贷平台近期对征信要求有所变化。主要是针对有一定收入来源的工薪族。额度范围在1000元到20万元之间。根据用户反馈，如果当前没有逾期记录，并且工作信息填写完整的话，征信花一点也有下款案例。使用条件需要提供运营商数据以及信用卡账单（如果有），审核通过之后最快五分钟就可以到账。
5. 分期乐：适合年轻人的消费分期平台。虽然分期乐会查征信，但是其风控模型中学历以及社交数据所占比例较大。额度按照个人资质来评定的话，一般在几千元到几万元之间。对于征信花的用户来说，可以先从购买小额商品分期开始积累还款记录，在有了良好的还款习惯之后再尝试提现会更有利一些。
二、用户真实的使用评价
收集各大论坛、投诉平台的反馈，用户评价两极分化。正面评价主要集中在下款速度比较快、手续简单尤其是对于因多次申请而使征信变差的用户而言，上述平台确实给用户提供了很多便利。比如网友“小确幸”说：“男朋友征信查询记录很多，在极融居然通过了，虽然额度不大，但解决了燃眉之急。”
但是负面评价主要是关于利息费用上。征信状况不好时下款，综合年化利率接近法定上限，并且会存在担保费或者会员费等隐形费用的存在。因此，在申请之前一定要算好借款的成本。
三、优缺点分析及注意事项
优点：审核门槛比银行低一些，对征信有瑕疵的人比较友好；放款速度快，大部分可以实现线上全流程操作；期限灵活，可以选择分期还款。
缺点：利息普遍较高，逾期会带来严重的后果；部分平台存在砍头息或者会员捆绑销售的情况；过度借贷会导致债务陷阱。
注意事项：不要相信百分百下款的宣传，正规平台都会做风控审核。同时要按时还款为了防止产生高额罚息并且影响个人的社会信用关系，因此不能选择这个方法。另外，在申请之前要确认该平台是否正规、是否有放贷资格，并且不要使用诈骗软件来获取贷款信息。
四、用户提问及回答
Q1：征信黑户真的可以贷款吗？
A：征信为“黑户”的人（即存在严重的逾期、呆账或者被法院强制执行的情况），正规的网贷平台下款的概率很低。所谓的“黑户必下”多是骗局，不要相信。“本文所指的主要对象为征信‘花’用户，并不包括严重违约者。”
Q2：申请这些软件会不会爆通讯录？
A：正规平台如众安贷、分期乐等，在逾期之后主要采用短信和电话催收的方式，一般不会恶意骚扰通讯录好友。但是部分小平台或者第三方催收存在违规行为，建议优先选择知名度高的大平台。
Q3：男朋友征信不好，我能帮他申请吗？
A：贷款申请要由本人来操作，冒用他人身份进行贷款是违法的。建议让男朋友自己去办理，或者你自己作为主贷人根据自己的情况提出申请，并且需要对还款负责。
