在面对法院电话协商的压力之下，很多负债者都急需一笔资金来解决燃眉之急。对于年满20岁的人而言，由于征信记录为“白户”或者有瑕疵的原因，传统的银行贷款一般很难通过审批。“市面上所谓的‘不查征信’软件其实是指那些主要依靠大数据风控而不是央行征信报告提供借贷服务的平台。以下整理了五个在该类需求中关注度较高的网站，包括它们的额度、期限以及使用条件等信息。
首先是极光普惠该平台在年轻人中流传很广，对申请人的年龄没有严格限制，只要年满18岁就可以尝试申请。最高借款额度为5万元，还款期限灵活可选3-12期不等。特点是审批速度快、一般不会查央行征信报告、会通过大数据来评估借款人是否有还贷能力、比较适合急需小笔资金的客户使用。
其次是易得花作为一款老牌的借贷产品，易得花以“门槛低”闻名。20岁用户只需要提供身份证、银行卡就可以进行认证了。额度为1000元到3万元之间，最长借款期数达十二个月之久。需要注意的是虽然不要求查征信但是利息比较高而且催收力度大。
第三是小赢优选该平台以消费分期为主打，额度较高，最高可以批到20万元左右。但是新用户第一次下款的额度一般为3000元左右。申请条件简单，年满二十岁且非学生身份就可以去办理。该平台的优势是还款压力小、支持分期付款，但是部分资方会查征信，在申请的时候要仔细阅读协议。
第四是橙子分期该平台主要面向年轻人消费金融，额度一般为2000元到1万元。特点就是审核流程简单，并且不需要电话回访，系统自动审批。借款期限在一年以内（含），可以用来解决暂时的资金周转问题。但是这个平台上存在会员费等隐形费用，综合年化利率比较高。
最后是闪银奇异这是一个利用大数据进行信用评估的平台，它用算法给用户匹配资金方。对于20岁的用户来说，在淘宝、京东等电商平台注册账号可以提高额度。其贷款金额范围较大，从500元到五万元不等，期限也灵活多样。由于是多资方对接，部分放款机构会上征信记录，但是大部分对征信的要求很低。
在用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。部分用户表示，在急需用钱并且征信记录不好时，这些平台可以提供帮助，到账速度很快，并且操作简单方便。但是也有很多用户的投诉指出该平台存在“砍头息”、实际利率比宣传高很多以及暴力催收的问题等。有用户反映：虽然不用查信用报告，但逾期一天就会把通讯录都联系到爆了，让人很苦恼。”
对上述平台，进行优缺点分析非常有必要。优点很明显：门槛极低20岁可以借款，无视征信花户；放款速度快最快10分钟到帐；资料简单只需身份证、银行卡就可以。缺点有：利息高昂，综合年化利率一般会接近法定红线；额度不稳但是实际拿到的贷款额度一般比预期要低一些；风控手段比较激进逾期有严重的后果。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，注意高利贷的陷阱借款之前要算好实际拿到的钱以及需要还的总金额，以免掉进“以贷养贷”的陷阱。第二保护个人隐私正规渠道可以查询到用户的个人信息。第三，确定还款能力既然已经接到法院的协商电话，说明债务问题非常严重了，盲目借贷只会加速信用崩塌。第四区分平台真假市面上山寨APP很多，一定要从正规渠道下载。
以下为用户常见的问题及回答：
问：20岁没有征信记录可以借款吗？
可以。上述平台一般重视大数据评分，对征信“白户”比较宽容，只要具备还款能力就可以申请。
问：这些平台真的不会查询征信吗？
大部分不查央行征信，但是会查询第三方大数据信用分。借款逾期的话部分平台之后可能会把信息上报到个人征信系统中去影响以后的房贷、车贷等金融行为。
问：借款之后不能还款怎么办？
建议尽快与客服沟通延期或者分期付款的问题，不要失去联系。遇到暴力催收时可以保留证据并投诉给互联网金融协会。
