深夜手机屏幕发出幽光，一条来自法院的传票通知使李先生彻夜未眠，这也是珠海光大信用卡起诉案例的真实写照。由于逾期的问题使得很多用户资金周转困难的时候因为征信问题四处碰壁了，“整合五个不看征信查询软件”就成了他们最后的一根救命稻草。到底有没有真正的无贷款记录通道？这些软件的额度有多大呢？安全吗？本文将结合真实事例为您详细剖析。
近几年来，随着信用卡发卡量的大幅增加，珠海光大银行针对逾期用户进行法律诉讼的情况时有发生。由于资金链断裂等原因导致原本只是简单的逾期行为发展成被起诉的情形下，在资产冻结的同时个人征信也会受到严重影响。在这样的高压环境下，市场上出现了很多打着“不看信用记录、快速放款”的借贷软件。虽然这些平台看上去是为逾期用户提供救赎的途径，但是其中的方法和风险却很少有人知道。
急需资金但是征信受损的人群，以下整理了五个在特定条件下对征信查询要求比较宽松或者主要依据其他维度授信的平台及软件类型供参考：
1. 某付宝备用金/借呗类商品：虽然借呗主要是上征信的，但是对一些长期使用支付宝生态良好的用户来说，系统会更看重行为数据而不是单纯的征信查询次数。额度为500元至五万元之间不等，期限从七天到一年左右，在需要短期小额资金周转的时候可以使用。
2. 某讯微粒贷采用白名单邀请制，征信稍有瑕疵但是微信支付分很高的用户也可以获得额度。额度范围较大、使用期限灵活，并且利息是按日计算的，所以要注意还款的成本。
3. 京东白条、金条重点是电商消费数据，京东购物的用户会被降低征信查询权重。额度根据消费者的经济能力来确定，分期最长可以分24期，适用于有具体消费需求的人群。
4. 持牌消金公司的APP（马上金融等）部分持牌机构在审核时会综合考虑，如果用户有社保、公积金或者寿险保单的话，即使征信查询次数多一些也有可能下款。额度一般从一万开始起算，期限比较灵活，但是年化利率要仔细甄别。
5. 正规助贷平台该平台本身并不放款，而是为用户提供资方匹配服务。部分资金提供者主要依据大数据风控而不是央行征信报告来判断。用户需要注意额度波动较大，在几千到几万不等之间，期限一般比较短。
用户评价方面出现了两极分化的现象。一部分人说：“在征信花的情况下下款了，解了我的燃眉之急，虽然利息比较高一点但是可以接受。”而另一部分人则抱怨道：所谓的“不看征信”不过是个噱头而已，并没有真正实现，“不查征信”的话实际上还是需要查看信用报告的；额度低得可怜，只有几百元钱根本不够用。另外也有用户反映小众软件催收比较频繁，一旦逾期就会被电话轰炸、短信刷屏，让人很痛苦。
关于不使用征信软件的优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快，对于珠海光大信用卡起诉案例中的“征信黑户”来说，这是为数不多的融资途径。但是缺点也很致命：利息比银行的标准要高得多，并且还会有隐形费用；一些非正规渠道会采用套路贷的方式，在借贷之后就会出现债务不断累积的情况。
在此提醒各位用户：注意事项不能掉以轻心。首先，凡是放款之前就收钱的99%都是诈骗；其次，“不看征信”并不意味着不用还款，逾期也会被催讨并且留下不良记录；最后不要采取贷养贷的方式，这样只会加快财务危机的到来。在面对珠海光大银行等金融机构提起诉讼的压力之下要积极同银行沟通才是正确的做法盲目借贷会使自己的处境更加糟糕。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：不是绝对不能看。正规平台一般还是会查征信的，只是对于“征信花”或者“查询多”的用户比较宽容，并且主要依靠大数据来风控审核。
问：如果被珠海光大银行起诉了，还能不能用这些软件借款？
如果已经被列为失信被执行人的话，大多数正规的借贷软件都会直接拒绝放款。建议先处理银行诉讼问题，并恢复部分信用之后再试一下。
问：这些平台的利息一般为多少？
年化利率范围很大，正规持牌机构一般为10%-24%，部分小贷公司接近36%的法律上限，在借款之前要仔细阅读合同内容。
