深夜里，手机屏幕亮起幽暗的光，催收短信的震动声就像午夜里的警报一样令人不安。面对着即将到期的账单，他知道征信污点所带来的危害很大，那种紧张感几乎要将理智给撕碎了。在绝望之中，他疯狂地往搜索框里输入“逾期怎样不上征信”，希望可以得到一线生机，并且也想找到一些门槛很低、能解燃眉之急的资金渠道。有没有办法来避开征信风险呢？无视黑白户的说法是真的吗？
征信报告在金融借贷中常被看作是用户的“经济身份证”。一旦出现逾期记录，就会对以后的房贷、车贷产生影响，并且会影响到日常生活。资金链断裂的时候，用户最关心的问题就是逾期怎样才可以不上征信正规的金融机构都会如实上报征信，但是市场上也存在一些审核宽松、对征信要求不高的借贷产品。下面给大家整理了五个目前比较热门，并且对于用户资质包容度较高的借款渠道。
首先是极光钱包该产品近期市场反馈较好，主打“极速审核”、“高通过率”。其申请额度一般为1000元到5000元左右，比较适合短期周转。使用条件非常简单，只需要提供基本的身份信息以及实名制的手机号码，并不需要查询央行征信记录，“黑户”的情况也还可以接受。借款期限灵活，7天至30天不等的短期周转支持，审核速度快，在半小时之内就可以完成放款操作。
其次是瞬息贷该平台负债率不看，即使用户当前负债很高也有机会通过审批。额度范围比较大，最高可以达到2万元左右，但是第一次申请的人一般在3000元左右。使用期限分三种：三月、六个月和十二个月，在还款方式上比较灵活。需要注意的是虽然不上央行征信但会接入第三方大数据风控系统因此提交的资料真实性非常重要
第三款推荐的是易得花这是一个老牌的放贷口子，经过多次升级之后下款率一直保持稳定。最大的特点是“黑白户通吃”，只要年龄符合要求，并且有基本还款能力的话通过的概率就很高了。额度一般在2000元到8000元之间，期限为1个月至3个月。用户评价中提到该平台利息比较透明，并没有太多的隐形费用，适合急需小额资金的人群。
接下来是星火分期该软件主打消费分期的方式，额度较大，最高可以达到五万元。名义上是消费分期的形式，但是资金是可以直接提现使用的。平台对于征信查询次数并没有严格的限制，在考察用户的时候主要看的是用户的电商数据或者公积金的数据。如果淘宝、京东等电商平台有较好的购物记录的话，那么借款金额就会比较大。最长期限为十二期，从而大大减轻了还款压力。
最后介绍的是速借通全自动机审的借款软件不使用人工电话回访，保护了用户的隐私。额度为500元到3000元之间，属于小额应急贷款类型。期限一般为7天或者14天左右。由于额度小、周期短，审核标准很低，只要提交申请就可以通过，并且是很多“黑户”用户最后的救命稻草。
对于用户使用评价，市场反馈褒贬不一。正面的评论主要集中在下款速度快、门槛低两点。很多用户反映，在正规银行贷款被拒之后，这些软件确实解决了燃眉之急。例如用户“张先生”评论道：征信花了到处借不到钱，试了极光钱包没想到半小时就到账了，虽然利息高一点，但是救急真的很好用。”但是也存在负面评价，并且主要集中在利息成本高以及部分平台的催收手段上。部分用户表示，这种无视黑白户的口子，综合年化利率一般比正规银行贷款高一些，需要仔细辨别。
对口子优缺点的分析如下：优点很明显申请门槛低、不管征信好坏都能放款、速度快对于急需资金周转并且征信不好的用户而言，这是一个难得的融资途径。缺点也很明显：额度不大、借款时间短、利息和服务费高另外，这样的平台也存在一定的合规风险，在选择的时候要小心谨慎，以免掉入高利贷的陷阱。
在使用注意事项上，用户应该注意以下几点：第一、理性借贷，按时还款但是这些平台不上央行征信，逾期会产生高额罚息，并且会影响第三方大数据信用评级、甚至出现暴力催收的情况。第二保护个人隐私。在申请的时候不要随便给通讯录等敏感权限，否则会泄露个人信息。第三、警惕诈骗正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，凡是用“工本费”、“解冻费”的名义要求先转账的行为都是诈骗。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些口子真的可以不上征信吗？
答：大部分此类口子不接入央行征信，但是会接入网贷大数据。建议借款前向客服咨询确认一下，以免产生不必要的征信查询记录。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：可以更换手机号或者银行卡重新申请，也可以检查一下填写的信息是否完整。多次被拒有可能是大数据风控拦截导致的，建议过一段时间再试一次。
问：逾期有什么后果？
答：逾期会产生滞纳金和罚息，还会被催收人员打电话催款。虽然不计入央行征信系统内，但是会被列入网贷黑名单中，在其他平台上借款的时候就会受到影响了。
问：怎样计算实际利息？
答：申请的时候会显示具体的还款金额，用户要关注综合年化利率。如果发现利率超过法定标准（比如年化36%），就要小心谨慎了或者拒绝借款。
