在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚“黑户”这个词在信贷领域中的意思。一般指征信报告中存在严重的逾期记录或者被列入失信被执行人名单的人群。正规银行的贷款大门对于这些人群来说基本是关着的。但是市场上还是有那么一些所谓的口子，并且它们对征信的要求不高甚至不用查征信，但通常会收取较高的利息并且风险也比较大。大学生作为特殊群体由于没有稳定的收入来源以及较低的风险承受能力所以选择这样的产品要特别小心谨慎。下面所指平台大多属于门槛低、审核较松的类型，请大家理性看待。
一、额度和期限：各平台横向比较
首先，我们来了解一下各个平台的额度以及期限是如何设置的。这关系到资金周转是否灵活。
1. 极融借款该平台最高可贷20万元，但是新用户尤其是大学生群体的初始额度一般为1000元到5000元左右。期限灵活、3-12期还款方式可以满足短期资金需求。
2. 洋钱罐额度范围和极融差不多，最高20万，最低1000元起借。特点是审批速度快、期限一般为6-12个月，适合有还款计划的用户。
3. 小赢卡贷主要做信用卡代还，额度比较高，最高可以达到15万元。大学生如果有信用卡使用记录的话，则通过率会稍微提高一些。最长可贷36期，在一定程度上减轻了每个月还款的压力。
4. 分期乐分期乐作为老牌的大学生消费金融平台，额度比较适中，在3000元到10000元左右。期限多样性强，从三个月到二十四个月都有，并且经常会有免息活动。
5. 省呗额度一般为2000元到5万元之间，期限3-12个月。省呗的优势在于利率比较透明，并且对征信白户或者轻微瑕疵用户也比较友好。
二、使用条件：门槛背后的真相
虽然被称作“口子”，但是也并非没有门槛。大学生的基本申请条件为：年满18周岁、持有有效身份证件并且具有完全民事行为能力。分期乐等部分平台还需要提供学生证或者在读证明。“黑户保”并不是绝对不查征信，只是部分平台会参考大数据风控来判断是否放款，并且对征信的容忍度比银行略高一些。如果征信瑕疵很严重的话，比如当前逾期的话就很难通过审核了。另外实名认证手机号使用时长、银行卡绑定等都是必选项。
三、用户评价：真实的反映
为了获得更全面的认识，我们搜集了部分用户的实名评价。
关于极融借款用户小李说：“下款的速度很快，半小时就到账了，但是利息比银行高很多，适合急用。””
洋钱罐用户的评价两极分化，有人称赞其流程简单，也有人说催收电话太多。
分期乐大学生中口碑较好，在小王同学看来，分期乐额度增长快、偶尔可以免息，使用体验好。
省呗大多数用户认为它的界面简洁、操作方便，但是额度增加较慢。
从整体上看，用户最关心的是下款速度以及利息高低，在选择平台时也会用到这两个因素作为参考标准。
四、优缺点分析及注意事项
任何金融工具都有两面性。软件的优点很明显：门槛低、放款快、流程简单，可以解决燃眉之急。征信不好、资金紧张的大学生也有融资的机会了。但是缺点也不容忽视：利息高、隐性费用多、逾期影响大一旦陷入以贷养贷的怪圈，债务就会像滚雪球一样越滚越大。
在使用过程中要注意以下几点：第一，认真阅读合同条款中的利率、罚息以及服务费等部分；第二，量力而行地选择借款金额，不要超过自己的还款能力；第三，在非正规渠道中保护好个人隐私信息，并且不随意泄露身份证照片和银行卡号等敏感数据；第四要按时归还贷款以防止逾期造成的大数据评分受损。
五、用户提问和回答
问：大学生征信黑户可以借到钱吗？
答：难度很大。所谓的“黑户口子”一般是指征信瑕疵较小的用户。“连三累六”的严重逾期情况或者被法院列为失信人员，通过率很低。建议先修复一下信用记录，也可以向亲朋好友借款周转一下。
问：这些平台是否存在套路贷的风险？
正规持牌机构分期乐、小赢卡贷等比较安全。但是市场上有很多假冒APP，以“黑户必下”的名义进行诈骗。下载之前要核实一下平台资质有没有金融牌照。
问：借款之后无法偿还怎么办？
答：第一时间联系客服协商延期或者分期还款，不要失联。同时要和家人沟通，请他们帮忙解决。逃避只会使问题更加严重，并且可能会被起诉。
因此，“黑户保的口子”并不是长久之计。大学生要树立正确的消费观念，合理安排收支，努力保持个人信用良好状态，在社会上立足发展需要以正确的方式去面对资金缺口问题。
