深夜两点，阿强手机屏幕上的微光映照出他焦急的脸色，银行系统拒绝的信息声好像在嘲笑他的窘迫。作为传说中的“征信黑户”，他认为借贷之门已经关闭了，并没有想到芝麻信用分只有560分的时候可以救急。“在数据当道的时代里，是否真的存在无黑白户之别的一条秘密通道？”整合五个黑名单能做大规模贷款是真的还是假的？资金周转陷入困境时除了求助外还有其他出路吗？
在现在的借贷市场里，芝麻信用分常常被用作评价用户信用资质的标准之一，但是分值只有560分的话就表示不能贷款了吗？并非绝对如此。虽然该分数在传统的金融机构看来是“高风险”的群体，在一些互联网小贷平台中它依然是打开资金之门的钥匙。这类平台更重视用户的活跃度和履约意愿，并不看重单一的历史记录。对于所谓的“整合五个黑户做大额贷款”这种说法，业内专家认为这是不法分子的一种噱头。真正的借贷逻辑是个人资质审核而不是群体打包。要获得资金的话还是要走正规渠道，找一些对征信包容性比较强的产品。
芝麻分在560左右的用户，市场上有一些可供选择的借贷渠道。例如借呗有些衍生产品或者合作渠道，官方门槛一般在600分以上，但是部分第三方的合作入口会稍微降低要求，额度一般是500元到五千元左右，期限灵活多为3-12期。另外分期乐消费金融平台对于年轻人也较为友好，只要收入稳定的话芝麻分不高也可以拿到一千元左右的初始额度。该类产品使用条件比较简单，一般只需要实名认证、绑定银行卡并且提供联系人信息就可以申请了。
除了前面提到的平台之外，360借条与度小满头部平台也经常推出新人专享活动。对于信用分在560左右的用户，系统会综合考虑其他方面的表现（公积金、社保或者电商消费记录等），如果这些方面做得好的话，仍然有机会获得批准。额度一般为1000元到1万元之间，还款期限一般是半年或一年。值得注意的是，该类平台审核速度很快，在几分钟之内就可以完成，并且可以满足短期周转的需求。但是用户要当心高利贷的风险，年化利率通常在18%至24%，所以要算好自己的还款成本才行。
在用户评价方面，很多芝麻分560左右的借款人表示虽然额度一般都不大但是胜在下款速度快一位网名为“逆风飞翔”的用户说：“我以为征信花了就借不到钱，没想到在某小贷平台凭借芝麻分居然可以借款2000元，解了燃眉之急。”也有网友指出一些不知名的网站存在暴力催收或者隐性收费的问题，并建议大家选择正规持牌机构。关于“五个黑户做大额”的说法有很多人说这是诈骗行为，实际上并不可能从这些地方获得贷款而且容易泄露个人信息。
分析这些借贷产品优缺点，优点是门槛低、放款快对于信用记录不好或者没有其他融资途径的用户而言，这是个不错的资金来源。缺点也很明显，额度小不能满足大额需求，并且利率高长期使用会加大还款压力。注意事项上要确保平台是否有金融牌照，防止被非法网贷所害。同时借款之后一定要按时归还，否则会影响个人征信而造成二次伤害。切记，“黑户必下”或者“打包贷款”的广告都是不可信的，正规金融机构从没有过这样的业务。
针对用户关心的常见问题，以下进行简单解答：
1. 芝麻分在560以下还可以贷款吗？可以申请一些小贷产品，但是额度会比较低，利息也会高一点，建议先提高自己的信用分数再进行申请。
2. 申请贷款是否需要抵押品？基于芝麻分的贷款大多为信用贷款，不需要抵押品，只需要提供身份证信息以及芝麻分截图就可以。
3. 逾期有什么后果？逾期会产生罚息，还会被上报到征信系统中去，会影响到以后的房贷、车贷申请，严重的话会被列入失信被执行人名单。
4. 正规平台的辨别方法有哪些？可以通过查询企业的资质、用户口碑以及是否接入央行征信系统来判断，正规平台费率公开透明，并且没有前期费用。
