深夜里看着手机上购房合同被退回的通知，李阳懊恼地挠了挠头发。由于几年前多次信用卡逾期记录的存在，他的征信报告早已不堪入目，如今买房的梦想也被现实无情打破。首付的钱还在，并且征信黑名单使他四处碰壁，难道真的没有翻身的机会了吗？资金周转出现问题的人很多都是这样，在他们当中就有很多像他这样的用户需要寻求出路。那么征信被拉黑了怎么办？真的有不看征信也能下款的口子吗？为了缓解燃眉之急，我们总结了五个小额免查征信的平台，并且整理出各个平台的额度、期限以及真实的用户评价情况，帮助大家避开风险点，做出理性的选择。
在征信受损急需资金的时候，市场上就有不少主要依靠大数据风控而不是传统的信用报告来提供贷款的产品。此类平台一般对征信的要求不高，但是会用其他的维度的数据去判断借款人的还款能力。下面是五个反馈较多、审核机制比较灵活的平台概况：
1. 洋钱罐
这是一款知名的助贷产品，额度一般为1000元到20万元之间。征信花户的洋钱罐主要依靠大数据风控，并不排斥征信查询记录的存在，但是只要用户没有当前逾期并且有稳定的收入来源的话，通过率就比较高一些。借款期限可选择3期至36期的不同长度，适合有一定还款能力的人群。
2. 极融借款
正规持牌机构旗下产品，极融借款额度一般为500元到10万元之间。该平台的特点就是审批速度很快，在提交申请之后几分钟之内就可以得到结果了。虽然资金方会查征信，但是对非恶意逾期的“花户”有一定的宽容度。条件比较宽松，只需要实名认证手机号和绑定银行卡，并且年龄在22-55岁这个区间内都可以试一试。
3. 水滴融
水滴融与多家持牌金融机构合作，提供最高20万元的借款额度。该平台对征信的要求比较宽松，并且更看重用户日常生活中的消费行为以及社交稳定性。最长期限为12个月，可以随时还款。对于急需小额资金周转的客户来说，水滴融是一个不错的选择。
4. 豆豆钱
维信金科旗下的老产品，额度在1000元到5万元之间。豆豆钱的特点就是系统自动审批，并且很少有人工干预。虽然会参考征信情况，但是主要是为了控制多头借贷的风险，在存在多次查询但没有严重逾期记录的情况下依然有机会得到授信。还款期数可以选3、6、9、12个月等灵活选择的方式。
5. 小赢卡贷
小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，最高可申请到15万元的贷款额度。该平台最突出的地方就是它所采用的风险控制模型，在征信方面存在问题但是有良好信用卡使用记录的人比较容易被接受。借款期限最长为36期，可以很好地分散还款压力。需要注意的是，这个平台上对申请人信用卡账单的要求比较高。
用户评价以及优缺点分析
从各大论坛和投诉平台用户的反馈中，我们整理出了上述各个网站真实的使用情况。优点方面最大的优点就是下款速度快，一般在审核通过后当天就可以到账，并且整个申请过程都是在线上完成的，操作起来很方便。征信花户可以从中获得宝贵的融资渠道。
然而，缺点同样明显。一般而言，这类平台的借款利率比银行贷款高很多，年化利率接近法定上限，增加了还款成本。其次部分平台还存在会员费、担保费等隐形费用的存在使得实际到账金额被减少掉。另外一旦出现逾期的话催收手段就会比较频繁会给生活造成一定的困扰。
注意事项
虽然这些平台并没有严格的征信要求，但是借款人的心理也不要产生“逃废债”的想法。首先一定要确认该网站是否正规，并且要查看它是否有金融牌照或者和持牌金融机构合作来规避高利贷陷阱。其次，在出借之前需要仔细阅读合同条款中的利率、服务费以及逾期罚息等内容。最后合理判断自己的还款能力，不要用贷款偿还欠款，否则征信状况会更加恶化。
用户提问和回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：所谓的“黑户”是指征信报告中存在严重逾期且未结清记录的用户，在正规平台下款难度很大。上述平台主要是为征信花或者轻微逾期的人提供服务。如果现在有贷款拖欠或者被法院列入失信被执行人名单，那么通过的概率就很小了。
Q：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷呢？
A：有影响。频繁申请网贷会增加征信查询次数，银行在审批房贷时认为申请人资金链紧张，从而降低贷款通过率或者提高贷款利率。建议在申请房贷前半年内尽量减少网贷申请。
Q：借款之后不能按时还款怎么办？
A：建议在还款日之前主动联系平台客服，说明情况并申请延期还款或者协商分期。正规的交易平台一般都有一定的沟通渠道来避免直接逾期而造成征信更加严重的后果以及被催收的情况出现。
