深夜里，手机屏幕亮起刺眼的法院传票通知，李先生只觉得手脚发凉。资金链断裂连锁反应造成他急需一笔钱周转，但是征信报告上“被执行人”的字样就像一道铁闸门一样把所有的正规借贷都挡在外面了。绝望之时，在论坛的一个角落看到有关于黑户也可以贷款的信息后心里就燃起了希望却充满了疑惑。被起诉还可以下款的口子真的存在吗？芝麻信用分在600左右，在法律风险没有消除的情况下，到底可以通过哪些软件借钱？这些平台是否就是用来骗人的陷阱呢本文将带您看穿特殊渠道的真面目。
在信贷市场越来越规范的时候，正规机构对于借款人的法律状态都有很严格的要求。一旦用户进入被起诉阶段，尤其是涉及借贷纠纷或者成为失信被执行人时，大数据风控系统一般会直接拦截。但是市场上也存在一些审核机制比较宽松、主要依靠用户的网络行为数据而不是单一的法律状态来判断的平台。可以下款并且被起诉的口子通常会根据用户的芝麻信用分、电商消费记录或者社交稳定性来进行授信。对于芝麻分在600左右的用户来说，虽然不能申请到高额度的贷款，但是仍然可以得到一些小金额短期周转的资金支持。下面将介绍几种常见的渠道。
部分消费金融公司所推出的循环贷产品首选。虽然该平台接入了征信，但是风控模型对于“涉诉”的用户敏感度不高，并且更加看重用户的还款能力证明。比如一些知名的消费金融APP，在芝麻分超过600的情况下，如果没有被标记为失信被执行人的话，则有可能获得1000到5000元不等的初始额度。这类产品期限一般在3-12个月之间，年化利率比银行高但是处在合法合规之内。用户要小心谨慎地选择好授权选项，在申请的时候就需要平台查询芝麻信用分，并且有些商品甚至需要进行人脸识别以及运营商认证。
其次，依托电商场景的分期付款服务也是重要的渠道。很多电商平台都有自己的小贷牌照，为了刺激消费，它们对用户的信用比较宽容。如果用户在该平台上长期购物，并且收货地址稳定的话，在外部有起诉记录的情况下系统也会根据之前的交易行为给与“消费额度”。虽然这类额度主要是用来做购物分期的，但是通过特定的取现功能也可以实现资金周转的目的。一般为3000元以内，期限可选灵活还款方式之一就是随借随还。芝麻分600以下的人最容易捡漏。
除了上述比较正规的平台之外，市场上还有不少其他形式民间借贷性质的应急口子。该类软件一般不查征信，审核很快，并声称“有身份证就可以贷款”。对于被起诉的人群而言，这似乎是救命稻草，实际上却存在着很大的风险隐患。这类平台的额度很小，在500元到2000元左右，期限很短，一般是7天或者14天左右。虽然它们不查询法律状态，但是会读取通讯录中的信息。逾期之后催收手段就会比较强硬了。用户在该类平台上借款的时候，一般都会被收取很高的“服务费”，最终拿到的钱比借款的金额要少很多。
从用户评价来看，反馈出现了明显的两极分化。成功下款的用户说，在走投无路的时候，这些可以下款并且被起诉的口子解了燃眉之急，特别是看重芝麻分的平台申请流程简单、放款时间在半小时之内。但是也有很多用户抱怨说一些小贷公司的利率过高，有的甚至超过了法律规定上限，并且还存在暴力催收的风险。有用户的说法是：“虽然可以拿到贷款了，但是感觉是在走钢丝上行走着，必须按时还款否则后果比起诉还要严重。”这就要求借款人在选择平台的时候要明辨是非。
针对这些渠道的优缺点分析，优势在于门槛低、审核松、放款快对于已经被传统银行拒之门外的涉诉人群而言，这还是为数不多的融资途径。芝麻分600这一档正好处于很多风控模型准入线之上，有操作空间。但是缺点也很突出额度有限、利息较高、风险较大部分不正规口子会涉及套路贷，一旦被套进去就无法解决债务问题了，还会增加法律风险。另外这种贷款一般没有宽限期要求很高还款能力。
在使用注意事项方面，用户需要注意以下几点。第一、核实平台资质正规的小贷公司会持有小贷牌照，可以购买的产品主要是理财产品。第二、了解合同内容尤其是利率、违约金和服务费等条款的约定，防止出现“砍头息”的情况。第三，在这个阶段要加强对金融衍生品市场的监管和规范保护个人隐私切勿随便把验证码、支付密码透露给他人。第四量力而行被起诉就说明财务状况恶化了，此时借贷要更加谨慎，保证有稳定的还款来源，不能出现“以贷养贷”的情况，否则就会导致整个局面彻底崩盘。
以下为用户经常提出的问题解答：
被起诉了，芝麻分600分的话可以下款吗？
答：不一定。虽然这些口子门槛低，但是仍然需要经过系统的风控审核。“失信被执行人”的用户大部分正规平台还是会拒贷的。只有处在普通起诉阶段，并且没有被限制高消费的情况下下款的概率才会较大。
问：申请这些贷款会妨碍正在进行的官司吗？
原则上，借贷行为本身不会影响官司的进行，但是如果新增贷款使得债务增加的话，则可能会被法院认定为恶意借款，从而对法官判断还款意愿造成不利的影响。建议在法律允许范围内合理借贷。
问：芝麻分低于600分还有机会吗？
答：机会不大。600分左右一般是宽松口子的底线标准。如果分数较低的话，可以增加一些资产证明（比如社保、公积金）或者找人担保后通过线下渠道申请。
