深夜，阿强因为手机屏幕微弱的光亮而感到焦虑不安的脸庞在灯光下清晰可见，在银行催收短信像紧箍咒一样让他彻夜难眠。资金链断裂的情况下急需一笔“救命钱”周转，但是征信报告上逾期记录的存在如同一道无法逾越的大墙堵住了他的希望门。此时寻找对征信包容度较高的借贷渠道成了唯一的出路。面对复杂的网络借贷市场征信逾期也可以申请到贷款吗？有哪些靠谱的高能分期口子新秀值得尝试？申请条件是否严格苛刻？本文将带大家分析五个值得关注的平台，让大家一起了解。
金融科技发展迅猛，但是传统的银行信贷审批方式比较严格，征信有瑕疵的人很难被批准。但是在市场上也存在着风控模型更灵活的贷款产品，它们更加注重用户多维度数据评估，并不完全依赖央行信用报告来判断风险。下面为您详细介绍五个近期表现活跃、颇具潜力的分期贷款口子。
一、平台深度解析：额度、期限和门槛
1. 桔子分期
作为老牌的消费分期平台，桔子分期一直以“下款稳”闻名。对于征信稍有逾期但目前没有大额欠款的用户而言，桔子分期表现出了很强的包容性。最高可申请额度为5万元，并且还款期限灵活多样可以分3到24期进行偿还。该平台的特点就是审批速度很快，在提交完申请之后的一小时内就会得到结果。申请条件相对宽松，只需要年满18岁并且拥有实名认证的手机号码以及身份证就可以尝试申请了，特别适合急需资金周转的人群。
2. 分期乐
分期乐依托于乐信集团，资金来源合法合规，很受年轻消费者的青睐。虽然它对接征信，但是风控体系对“白户”或者轻微逾期用户有着自己独特的评判方式。额度范围一般为1000元到5万元之间，可以随时还款。征信逾期的用户中分期乐更加重视用户的消费行为数据以及还款意愿。如果用户在淘宝、京东等平台有良好的购物记录的话，并且征信上有一点小问题也有可能会拿到授信额度。
3. 洋钱罐
洋钱罐是借贷信息服务中介平台，合作资方多为持牌消费金融公司。该网站对于征信的要求比较低，“有工作就可以贷款”的理念也受到了重视。借款额度1000元到20万元不等，期限最长为36期，大大减轻了还款压力。征信逾期用户的话，洋钱罐会根据用户的公积金、社保或者信用卡账单来综合评估，如果没有严重的“连三累六”的记录的话，通过率还是很高的。
4. 小赢卡贷
小赢卡贷主要提供信用卡账单分期服务，对很多“卡奴”而言是福音。其核心逻辑就是帮助用户偿还信用卡欠款来释放出信用卡的可用额度。由于有信用卡作为信用保证，所以小赢卡贷对于征信逾期用户的接受程度较高。最高额度可达15万，审批流程全部自动化。如果用户使用信用卡超过6个月，并且征信上有些小问题的话也可以尝试申请，而且下款速度很快，一般秒批就到账了。
5. 微博钱包
依靠微博庞大的社交数据，微博钱包推出的一款借贷产品。社交数据是风控的重要一环，征信不足的用户有了另外一种证明信用的方式。借款期限3-12期，额度大约在5000元上下，适合小规模周转。该平台的特点就是门槛很低，并且经常会有免息券活动来吸引用户参加，在征信逾期但是微博活跃度高的情况下特别友好。
二、用户真实的评价和反馈
各大投诉平台以及论坛上的用户评价两极分化，但是很有参考价值。正面评价主要体现在“下款快”、“门槛低”。用户李先生说：“征信花了，银行都不批了，没想到桔子分期竟然给了2万，解了我的燃眉之急。”而负面评价则大多表现为综合年化利率高、催收次数多。用户“王女士”反馈道：部分平台的利息加上服务费，实际成本不低，一定要算清楚再借总的来说，在急需资金并且征信受损的时候，这些平台给用户提供了一个很好的融资途径大部分人都认为。
三、平台优缺点分析
“新秀”口子的优点显而易见：第一是包容性强，不一味追求征信，给逾期用户留了余地；其次就是流程便捷全线上操作，无须抵押担保；第三是放款迅速可以有效应对突发情况。但是缺点也不能忽视。一利率成本一般高于银行贷款，年化利率为18%至36%，仅供参考；二是额度不明确逾期较重的人只能得到很少的额度；三是信息泄露风险部分非正规的小平台可能会有倒卖用户数据的行为，因此选择正规的大平台就显得非常关键了。
四、申请注意事项
申请这些贷款的时候要保持清醒。第一，量力而行切勿以贷养贷，要按照自己的收入情况来合理安排还款周期。其次看懂合同的内容利息、罚息以及服务费等费用的计算方式，要防止被埋没在隐形高利贷之中。再次保护个人隐私切勿随便点开不明链接去下载APP，要从官方应用商店获取正规软件。最后按时还款尽管这些平台对过去逾期比较宽容，但是如果再次违约的话就会被收取高额罚息，并且还会受到强硬催收的威胁，甚至会被起诉。
五、 用户提问及解答（Q&A）
征信当前有逾期，还可以贷款吗？
A：难度比较大。大部分平台要求“当前无逾期”，即你需要先把手头的逾期欠款还清，显示出还款意愿之后才有可能被通过审批。极少数口子可以接受目前的逾期情况，但是额度很低而且利息很高。
Q：申请这些贷款会对以后的房贷产生影响吗？
A：会有影响。频繁申请网络贷款会提高征信查询次数，银行在审批房贷时认为你资金紧张，就会拒贷。建议结清网贷之后养半年再申请房贷比较好一些。
Q：被拒之后多久可以再申请？
A：一般情况下建议间隔3个月以上。短期内多次申请会被系统判定为“极度缺钱”，直接拉入风控黑名单。期间要努力工作，提高个人信用数据的质量。
