深夜里手机屏幕上的是一个焦虑的脸，银行短信中拒贷的消息就是一道冷冰冰的墙把人挡在了资金周转的路上。征信有瑕疵甚至被称作“黑户”的朋友寻找借款途径一般都是靠运气来决定。很多人在搜索框输入“黑户能去哪里借到钱”，希望得到一线生机。为解答大家疑问，本文列举五个逾期后可以轻松通过的APP，并分析它们的真实下款情况。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：所谓的“黑户下款”一般是指征信要求很低，主要依靠大数据风控的平台此类平台利息较高，额度较小，属于应急周转性质。下面是一些在用户反馈中通过率较高的平台类型及其具体应用。
第一种是极融借款该应用在2024年用户反馈中表现活跃，征信要求比较宽松，主要看用户的日常生活消费行为以及运营商数据。经过大量的实测之后发现，极融借款的额度一般为1000元到5000元之间，并且属于小额快贷的一种类型。它的使用条件非常简单，只需要身份证、银行卡和人脸识别就可以申请。借款期限可选3个月至一年半不等的时间进行分期还款。对于有过逾期记录但是目前有一定偿还能力的用户来说，极融借款的通过率在同类产品中处于中上水平。
其次是众安贷众安贷作为一家知名的互联网保险公司所推出的产品，其风控模型虽然很严谨，但是服务的范围比较广。它不完全排斥轻微逾期用户，只要不是当前逾期或者没有未结清的重大失信记录就可以获得额度。众安贷的优势是放款速度快，在审核通过之后十分钟之内就能到账。额度最高可以达到20万元左右，但是对于征信有瑕疵的人群来说，初始的时候贷款金额会控制在3000元左右。借款期限最长为12个月，并且支持随借随还的方式，这使得短期的资金周转十分方便。
第三款值得关注的是桔多多。该平台最早是做购物分期起家的，后来发展到现金贷业务了。桔多多对“白户”、“花户”的态度比较友好，在审核机制里包含电商消费维度的评估。如果在淘宝、京东等电商平台上的信用记录较好，并且征信上有一点问题的话，那么通过的可能性就比较大一些。用户评价表明桔多多下款速度稳定并且客服响应快。但是需要注意的是除了利息之外该平台还会有会员费或者担保费用的存在综合年化成本会比较高
第四个是时光分期这是一个在助贷领域耕耘多年的老牌平台，它本身并不直接放款，而是把持牌金融机构的资金匹配给用户。由于合作机构很多，所以时光分期的通过率比较高，并且不同的资金方有不同的风控偏好，系统会自动将用户分配到通过率最高的机构。对于黑户客户而言，时光分期可以看作是一个捡漏的好机会。额度一般在2000元至10000元左右之间，以6期和12期为主。用户的普遍感受是审核流程简单，并且没有繁复的电话回访。
最后还要提到的是洋钱罐洋钱罐借款是老牌的借贷平台，在经过合规整改之后，目前运营比较稳健。它对借款人包容度大一些，尤其是对于征信查询次数多但是有稳定工作收入的人群较为友好。洋钱罐提供极速模式和大额模式黑户用户可以优先选择极速模式，虽然额度小一些但是通过率会高一点。借款期限为1个月到12个月之间任意时间点还款的话压力就比较小了。根据用户的评价来看，洋钱罐的提现成功率比较高，并且很少会出现“有额度却不能提现”的情况。
虽然上述平台可能会接纳征信记录有瑕疵的用户，但是我们还是要保持清醒的认识优缺点优点很明显：门槛低、放款快、手续简单，可以解决燃眉之急。但是缺点也不容忽视：利率普遍较高，年化利率接近监管红线，并且部分平台存在隐形费用的情况。另外这些平台的数据仍然会上报征信或者百行征信，在再次逾期的时候就会更严重一些。
在申请的时候，有几点注意事项要牢牢记住。第一，一定要核实平台是否正规，并查看其是否有合作金融机构的牌照信息来辨别真伪以免被高利贷或者诈骗所欺骗。第二，在申请多个贷款的时候量力而行，避免产生多头借贷的风险使得大数据评分下降。第三、认真阅读借款合同中有关逾期罚息、服务费、担保费等内容的规定以保证自己能承担相应的费用开支。
下面是用户最关心的问题解答：
问题1：黑户申请这些平台一定可以下款吗？
回答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“容易通过”是相对而言的，平台还是会综合考虑用户还款能力以及负债情况来决定是否放贷。如果存在当前逾期或者被法院执行的情况的话，那么通过率就非常低了。
问题2：借款之后会进入征信系统吗？
回答：是的。文中所指正规平台均与央行征信或者百行征信对接。按时还款可以修复信用，再次逾期就会加重征信污点。
问题3：申请被拒之后多久可以再次提出？
回答：一般建议间隔1-3个月。短期内频繁申请会被系统判定为资金极度紧张，从而自动拒单。在此期间要保持良好的信用行为，并且减少不必要的征信查询。
对于征信有瑕疵的用户而言，寻找借款平台就变得比较麻烦了。以上概览中的五个容易通过逾期借款的应用，在一定程度上降低了借贷门槛，但是作为借款人要关注自己的还款能力，并且理性借钱，不要陷入债务陷阱中去。
