深夜时分，手机屏幕发出冷光，老张盯着微信钱包里的那道无法逾越的支付红线发愁。生活中突然发生的事情就像一场突如其来的暴雨一样让人措手不及，并且资金上的缺口也使人心情很不好受。由于传统借贷门槛较高，在此情况下很多人开始寻找手机上能救命的东西了。当人们急切地在搜索框中输入“微信有贷款平台吗”时，常常伴随着对征信问题的顾虑。有没有好的渠道可以找到？梳理出五个无征信黑户的情况是否真实存在？这些问题的背后反映出了很多借款人的资金周转需求以及对于安全借贷的认识不清。
在微信生态中寻找借贷服务的时候，首先要弄清楚的是：微信本身并没有直接发放贷款的功能，而成为一个大的流量入口，并且接入了众多持牌金融机构的小程序或者生活号。所谓的“无视征信黑户”大多是营销噱头，正规的借贷平台都会接入央行征信系统。但是对信用花用户而言，在大数据风控方面比较宽松、审核较松懈的一些贷款机构还是有的。微信端口常见的几个借贷渠道以及它们对于用户的资质要求有所不同。
第一个需要关注的是微粒贷作为微众银行的一个主打产品，它采用的是白名单邀请制，在微信支付页面中直接嵌入。额度一般在500元到30万之间，期限灵活，并且可以随时还款。尽管微粒贷对征信有较高的要求，但是它的优势就是放款速度快，通常几分钟之内就可以到账了。对于信用情况较好的用户来说这是首选；而对于存在轻微瑕疵的用户而言如果能通过后期养信提高微信支付分的话还是有机会申请开通资格的。
其次是WE2000也属于微众银行。这其实就是一个电子账户，里面可以存入备用金做支付用。额度固定为2000元，并不算高，但是比微粒贷的门槛要低一些。主要用于日常生活中的消费付款，在余额不够的时候可以用备用金来完成支付。使用期限一般是一年的时间内可反复使用。WE2000常被看作是“救急神器”，特别适合解决短期的小额资金需求，不过要注意其还款规则以免影响个人征信记录。
除了微众银行的产品之外，微信小程序里还有很多助贷平台。例如360借条通过微信小程序就可以申请。该平台额度大，最高可以达到20万元左右，审核速度很快，在半小时之内就会给出结果。它的优点就是对用户的综合评价，并且即使征信上有些小问题也可以因为其他方面比如工作稳定、有社保公积金等等而被批准。使用期限为3-12个月不等，给用户留出足够的时间来考虑和准备还款事宜。但是利率比银行产品稍高一些，需要仔细计算借款成本。
第四种情况京东金条虽然依托于京东金融，但是微信小程序也可以方便地申请到。金条的金额范围较大，从500元一直到20万元都有可能，并且经常会有利率优惠活动。该平台对京东活跃用户比较友好，如果你在京东有良好的购物记录的话，通过率就会大大提高。期限方面也支持灵活分期付款。大多数人都觉得界面操作简单方便而且提现没有手续费，所以很多网购达人把它作为备用金的首选之一。但是要注意的是频繁申请会在征信报告中留下查询记录，要适当使用。
最后不得不提的是度小满（百度金融）。微信搜索相关小程序就可以直达。度小满的额度上限为20万元，并且经常打出“息费透明”的口号。审核机制中对百度系产品活跃程度有一定分量的作用。征信黑户直接申请难度大，但是如果是花户的话，度小满通过率就高一些。最长可以分为二十四期，有效减轻了月供压力。用户评价两极分化严重，有人称赞放款速度快、也有人说催收很频繁，所以按时还款很重要。
根据用户的评价可以发现，各个平台都有自己的优势。微粒贷和WE2000胜在依靠腾讯大树的支持，体验流畅无广告，但是门槛较高；360借条和度小满则胜额度高、通过率相对宽松，适合急需大额资金周转的用户。但是优缺点总是同时存在的。这些平台的优势有申请方便、放款速度快解决了燃眉之急，但是劣势也很明显：利息成本一般比传统的银行贷款高而且一旦逾期，除了要支付高额罚息之外，还会直接对个人征信造成影响，并且还可能受到法律催收的困扰。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一切勿轻信“强开”、“洗白征信”的广告这些都是骗子设下的圈套，正规的平台是不会出现内部渠道的说法。其次，在借款之前一定要算好清楚综合年化利率以免出现“利滚利”的情况。另外，保护好自己的隐私信息，不要把验证码、支付密码等个人信息泄露给他人。最后量力而行，借贷是为了周转，并非消费升级之用，合理制定还款计划才是上岸的关键所在。
对于用户经常提出的问题，这里给出详细的解答：
问：微信上真的存在没有看征信的贷款吗？
答：严格来说是没有的。正规持牌机构都会查征信。“无视黑户”一般指的是对信用记录中出现瑕疵可以接受的民间借贷或者高息产品，风险很大，建议不要触碰。
问：申请了这些贷款之后，对以后买房买车有影响吗？
答：是的。每次借款都会在征信中体现出来。负债率过高或者有逾期记录的话，会影响到银行房贷、车贷审批。良好的还款习惯可以保持信用度。
问：被微粒贷拒绝之后，还可以在微信上借钱吗？
答：可以尝试其他平台。不同的机构风控模型不一样，微粒贷被拒了，并不意味着其他的银行也会拒绝你，但是要注意不要在短时间内频繁申请，否则会影响你的信用报告。
微信上有很多借贷平台，但是没有捷径可以走。对于资金缺口的问题要保持理性态度，在正规的平台上进行操作并且按时履行自己的责任才是长久之计以保证个人信用以及解决生活上的问题。
