深夜，手机屏幕上的微光映照出一张焦虑的脸庞，李先生看着自己那份早就“花”了的征信报告，心里十分无奈。为了应对生活中突然出现的资金需求问题而多次在搜索框中输入过开薪分期会员是否可以下款等类似的问题，在资金周转困难的时候常常会这样问：征信花也可以下款的平台真的存在吗？所谓的“会员必下”是真正的福利还是精巧设计的套路？除了开薪分期之外，还有没有比较容易通过下的贷款途径呢？本文将详细解释五个对征信要求较低的地方，并且会把其中的一些秘密以及风险都告诉给大家。
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚“开薪分期”以及会员机制的真实运作方式。很多用户认为只要买了会员就可以拿到放款的免死金牌了，这就是一种典型的认知偏差。“开薪分期”是一款信贷产品，其风控的核心仍然是大数据分析。所谓的会员优先或者加速审核，在用户的资质处在临界点的时候提供一点加权，并不是无视征信的必下承诺。如果客户的信用报告中有严重的当前逾期情况或者是多头借贷风险的话，即使充值了高额会员费也会触发自动拒贷机制。因此盲目相信“会员必须下单”的说法不但不能获得贷款，还会白白损失一笔会员费用。
那么对于征信已经被花掉的用户而言，是否真的没有出路了呢？其实不是这样。市场上确实有一些审核机制比较灵活、注重不同风控维度的平台。以下是五个在用户反馈中提及较多，并且对信用要求相对宽松的网站解析：
首先是洋钱罐这是一个老牌的信贷平台，最显著的特点就是对征信的要求比较宽松。洋钱罐主要是根据用户的手机运营商数据、淘宝消费记录等多维度的数据来进行授信的。对于有征信花但稳定工作或者消费能力的人群来说，洋钱罐一般会给出较好的额度。借款期限一般是3-12期之间，金额跨度较大，适合需要中等资金周转的用户。
其次是分期乐分期乐作为乐信旗下平台，虽然接入了征信系统，但是风控模型对年轻人和白领群体非常友好。如果征信花是由于频繁的信用卡查询记录造成的，并不是恶意逾期的话，那么分期乐下款的概率还是较高的。该网站经常推出免息券或者提额活动，额度一般在几千元到五万元之间，期限灵活，可以用来做日常消费分期。
第三是榕树贷款榕树贷款本身不是直接放款方，而是智能信贷服务平台。它的优势就是可以利用AI技术来精准匹配用户和放款机构。征信花的客户会被推荐给对征信要求不高的合作银行，从而提高通过率。“广撒网”的配对方式使得它在解决疑难杂症方面颇有口碑。
第四是还呗还呗主要做信用卡账单分期、现金借款，它的核心逻辑就是帮助用户合理安排自己的债务。如果你的征信花是由于信用卡张数多或者使用率高造成的，那么还呗就会认为你是优质客户，因为你有良好的还款意愿以及周转需求。额度一般都很大，并且放款速度很快，最快几分钟之内就可以到账了。
最后是极融借款近两年来该平台的下款口碑很好，特别是对于之前在其他平台上被拒绝过的用户。极融借款审核较宽松，并不像传统银行那样对征信查询次数要求很高。一般额度为5000元左右起始，期限灵活可选，操作流程简单快捷，适合很多“花户”客户作为选择方案之一。
但是，除了对平台的了解之外，在使用这些服务的时候要保持清醒。优点方面上述平台大多数流程简单快捷，放款速度快，可以解决燃眉之急，并且有些平台对新用户有免息服务。但是缺点同样明显的是：这些平台的利率一般比银行贷款高，有的平台上还会收取会员费、担保费等隐形费用，因此综合借款成本较高。另外频繁申请会使得征信查询记录增多，“征信花”程度加重。
在申请的时候，需要注意些什么注意事项必须注意到。第一，所有的“黑户必下”的广告都是诈骗行为，并且正规平台都会查征信但是宽松程度不同第二要保护好自己的隐私，在非正规的链接里不要随意输入身份证、银行卡等信息第三量力而行不能够以贷养贷否则债务雪球就会越滚越大最终导致全面逾期。
为了使大家能够更好的了解，我们整理了部分真实的用户评价。奋斗的青年表示洋钱罐很好用征信查了很多次最后给了8000帮助我解决了燃眉之急小确幸提醒开薪分期买会员也没有下别人被套路我觉得资质才是关键这些意见也进一步证实资质就是放款的基础。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信花了能不能下款？
答：可以，但是选择的空间就小一些了。建议选用征信包容性大的平台，并且减少新的查询记录的数量。
问：会员费可以退吗？
答：如果未下款，部分平台可以申请退款，但是流程比较复杂。建议在购买之前仔细阅读协议书以防止产生不必要的损失。
问：借款之后怎样来修复征信？
答：按时还款是修复征信的唯一正途。养成良好的还款习惯，覆盖掉之前的负面记录之后，信用状况就会慢慢变好。
