在如今繁华的互联网金融市场中，找到一个合适的借款平台就和大海捞针一样难。对于想要借2000元，并且分一年还清的人来说总还款额为2400元利息成本为400元，换算成年化利率大概在18%左右。目前网贷市场中该类产品的平均利率水平处于较低的位置上，在短期资金周转方面比较划算。以下是五个符合标准的高能分期贷款平台新秀，它们各有千秋的是额度、期限以及用户体验等各方面都不同。
推荐一下微粒贷微众银行旗下的一款产品，依托于微信庞大的生态系统。该平台实行官方邀请制，并不能主动申请下款速度快，在提交完资料后的一两分钟内就可以收到钱了。受邀用户日利率一般为0.2%-0.5%，如果能够拿到较低的贷款利率的话，那么借款2000元分12期还款的情况下总利息有可能控制在本金的百分之二十四之内甚至更低。最大的优点是随借随还并且提前还款没有违约金，大大降低了用户的资金使用成本。
第二值得关注的就是京东金条京东金融的核心信贷产品就是它，主要是给信用较好的用户。京东金条的额度区间较大，在500元到30万元之间，并且可以满足小额借款的需求。其还款期限比较灵活，可以选择1、3、6或者12期。根据用户的反馈信息可知，京东金条的审批通过率比较高，并且对于经常在京东购物的用户来说，系统会提供更加优惠的利率。按照市场平均水平来算的话，如果借入两千块钱分十二个月还清的话，在平均情况下每个月要偿还大约一千九百元到二千五百元左右；但是按照这个月2000元一年还款额为二十四百元的标准来看，则属于一种比较理想的选择。
第三大平台新秀为蚂蚁借呗支付宝芝麻信用体系下的借呗早已成为国民级借贷工具。其额度一般为1000元起，最高可至30万元左右。借呗的还款期比较人性化，可以选6个月、9个月或者12个月。最重要的是借呗利息计算方式透明，并且经常推出利率折扣券活动。对于信用分高的用户而言，借款2000元一年所支付的利息成本很可能小于400元，因此总还款额接近甚至超过目标值2400元左右。另外借呗额度动态调整机制随着用户信用的提升而提高。
除了前面提到的大型企业的产品之外度小满有钱花也不可小觑。有钱花属于百度旗下的信贷服务，“满易贷”是主要产品，专为优质工薪阶层设计。年化利率低至7.2%，这意味着如果资质好，借款2000元一年的利息只有10元左右，并且低于2400元还款预期的钱钱会进行申请操作不需要抵押最快一分钟内就能拿到款该平台对用户征信要求较高但是通过后额度、利率都很有竞争力适合想要低息高额年轻的上班族群体。
最后要介绍的是分期乐分期乐早期以商品分期起家，现在也提供现金借款服务。它对年轻人、大学生比较友好，申请门槛较低。分期乐的特点是场景化的消费属性，用户既可以提现又可以在商城里买手机、电脑等东西做分期付款。2000元分12期的综合费率可能会比银行系产品稍高一些，但是它的通过率很高并且放款稳定，在征信“白户”中很受追捧。分期乐经常会有免息或者低利率活动的时候抓住这个机会借款可以大大降低利息成本。
在掌握好五大平台的基本情况之后，再来看一看用户对产品或者服务的评价。根据各大论坛和投诉平台的反馈，用户对于微粒贷、借呗等产品的评价主要是“方便快捷”、“随借随还”，认为这两个产品最大的优点就是不用花费太多精力，并且入口就在常用的应用程序里边儿上，体验很好。关于京东金条以及度小满方面的问题，一般情况下人们会认为额度提升速度快并且利率优惠力度大，适合需要长期资金周转的人群。分期乐的评价两极分化，一部分用户称赞其门槛低、解决了燃眉之急；另一部分用户则提示要按时还款以避免产生逾期费用。
任何借贷产品都有自己的优缺点。上述平台的优点是申请方便、放款快、期限可变，可以满足用户短期内的资金需求。但是缺点也很明显：第一逾期会带来很严重的后果一旦逾期不还，除了要支付高额的罚息之外，还会被央行征信系统记录下来，在以后申请房贷、车贷时都会受到限制；其次就是额度不确定的问题，平台会根据用户的资质来动态调整额度，并且会出现突然降低的情况；最后一些平台的实际年化利率（IRR）由于包含服务费等原因而比表面上看起来要高得多，因此用户需要自己仔细甄别。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。第一量入为出借款之前要计算好每个月的还款金额，保证不超过月收入的一半，以免陷入以贷养贷的地步。第二、保护个人信息不要把验证码和密码告诉别人，在线上的所有操作都要在官方APP中进行。第三点就是理性对待额度问题，并不是说高额就一定要全部借完，只要用到的地方就可以了，这是最理智的理财方法之一。第四，定期查看个人征信报告来了解自己的负债状况并且保持良好的信用记录。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：借款2000元，分12期还款，利息400元属于高利贷吗？
答：不算。按照法律的规定，民间借贷的利率最高不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。目前LPR为3.45%，四倍就是13.8%。但是金融机构(银行、消费金融公司等)不受此民间借贷利率上限限制，并且一般以24%或者36%作为界限。还2400元，年化率在18左右，低于24%，属于合法合规的范围之内，不算高利贷。
问：我在这些平台借款的话，会触发征信吗？
答：会的。文中所提到的微粒贷、借呗、京东金条、度小满等都已经接入了央行征信系统。每次借款都会被记录在个人信用报告里。按时还款可以积累信誉，而逾期就会留下不良纪录。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒的原因一般为信用评分不高、负债比例大或者资料填写错误。建议间隔一段时间再试，期间要保持良好的消费习惯，也可以补充公积金或社保等资质证明。不要频繁点击申请，以免影响征信查询记录。
