网贷行业越来越规范了，所谓的“黑成碳必下款”其实是一种夸张的营销话术，并且确实存在一些门槛很低、审核比较宽松的平台。这类平台一般被称作高通过率口子，它们主要依靠手机运营商信息、电商购物记录或者公积金社保来判断用户身份，而不仅仅是央行征信报告。“急需资金周转并且已经花过而且黑过的客户”，这是最后的一条救命稻草。但是需要注意的是，审核宽松通常意味着利息较高，在申请之前要量力而行。
再看几个市场口碑一般、通过率较高的平台额度以及使用条件。第一类是消费金融公司的产品比如某分期、某花等。此类平台一般额度为1000元到5万之间，还款方式灵活多样，可以是3期、6期或者12期。申请条件非常简单，并且只需要身份证实名认证以及银行卡绑定，部分还需要进行人脸识别操作。它们的特点就是系统自动审批，真正做到“秒下”，资金通常在半小时之内就能到达账户里去。征信黑户如果没有正在进行中的法院执行记录的话，还是有机会拿到额度的，但是初始额度会比较低一些，在之后按时还款的情况下可以慢慢提高。
第二类是助贷型网贷口子。这类平台本身并不放款，而是充当中介的角色来撮合资方和借款人之间的交易关系。它们的额度范围很大，从2000元到10万元都有可能。其主要优点就是“无视征信黑白”，因为这些平台会把用户的个人信息推送给多个机构，在其中一家通过后就可以进行贷款了。一般使用期限为一至六个月，并且有些可以申请展期。除了基本的身份信息之外，通常还需要授权芝麻信用分或者淘宝账号作为条件之一来办理业务。这类平台的下款率在业内口碑不错，很多“黑户”会选择这里周转资金。但是用户需要注意的是助贷平台会收取一定的服务费，实际借款成本要认真核对一下。
第三类为持牌小贷公司极速版APP。为了抢占市场，很多持牌机构都推出了“极速贷”板块，额度一般为500元到5000元左右，主要针对小额短期需求，期限7天至30天。“这类产品几乎对征信没有限制”，甚至被称为“无视一切”。但是由于它周期短、利息高，所以用户必须要有很强的短期还款能力，否则很容易掉入债务陷阱。该口子应急的时候可以使用，长期周转就不合适了。
除了平台本身的规定之外，用户真实的使用评价口子的质量也依赖于这一点。根据各大论坛、社群的反馈，很多用户认为所谓的“必下款”并不是绝对的，在和传统的银行相比之下，这些平台更加包容一些。“风雨兼程”的一个网友说：征信早已经黑了，在大的平台上屡次碰壁之后才在某分期申请到了8000元，并且利息比较高但是解决了燃眉之急。也有用户吐槽称：“有的口子宣传得天花乱坠，但实际上还是要查一下征信的，更不用提套路贷的风险。”因此选择正规持牌或者知名的助贷平台非常重要，不要轻信没有资质的小广告。
接下来，我们客观分析这些平台的优缺点优点很明显：门槛低、放款快、手续简单征信受损的人群可以此为获取资金的少数合法途径之一。全程线上操作，无须抵押担保，对用户的隐私保护效果较好。但是缺点也很明显利息高、额度不稳定、风控严高利率会加大还款压力，一旦出现逾期情况就会被催收。另外一些平台还会对用户的征信情况进行贷后管理查询，并且频繁申请的话会导致大数据更混乱，从而降低通过的概率。
在使用这些“黑户口子”的时候，注意事项不可忽视。第一，拒绝前期收费。任何在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的平台，99%都是诈骗。其次看清借款合同确认年化利率是否在法律规定的范围内（一般为24%或36%以下），以防被高利贷。再次，量力而行借款是为了周转，并非消费，要制定好还款计划，不能出现以贷养贷的情况。最后个人信息保护不要随意在非正规的APP上上传身份证照片或者开启通讯录权限。
为了使大家对之有更清晰的认识，我们整理了几个比较常见的用户提问和回答：
征信不好能不能100%下款？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“必下”是相对的概念，指通过率很高。如果申请人的信用有问题、收入不稳定或者年龄不对的话还是会被拒绝的。
问：这些口子会入征信吗？
答：大部分正规持牌平台都会接入央行征信。借款成功之后就会被记录上传；按时还款可以修复信用，逾期则会留下污点。助贷平台根据不同的资方而定。
问：申请被拒之后多久可以再试？
答：建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统认为你极度缺钱，导致评分下降。可以试着补充一些个人信息，比如绑定信用卡账单、公积金信息等等。
因此，“黑成碳必下款的大额口子”虽然不是绝对的真理，但是对征信有瑕疵的人群来说，也提供了一个难得的机会去获得融资。关键在于辨别正规平台、理性借贷、按时还款，使资金真正成为生活助力而不是负担。
