在当今的互联网金融市场中，小黑鱼作为一款备受关注的信贷产品，“开通会员提高通过率”的宣传语也吸引了众多用户。但是正规金融机构不会保证“必下款”。小黑鱼会员服务可以给用户提供提额机会或者加速审核，但这并不等于拥有免死金牌。系统仍然会根据用户的信用状况和还款能力来综合评估。所谓的“必须办到”更多的是一种营销手段或者是中介夸大其词的说法。用户在遇到这样的宣传的时候要保持清醒的头脑，并且不能为了下款而支付高额费用，“开会员”的话一定要慎重考虑，以免造成财产损失。
除了小黑鱼之外，市场上还有许多打着“不上征信”的贷款软件在流通。首先纠正一个错误认识：正规持牌的贷款平台都已接入央行征信系统那些声称不上征信的平台大多是不正规的高利贷或者套路贷，虽然短期内不会影响央行征信记录，但是暴力催收和高额利息会给用户带来更大的风险。不过一些平台对于逾期的态度比较宽松，并且会给予一定的宽限期。以下盘点五款口碑较好的借贷产品，在额度灵活方面相对正规：
1. 360借条头部平台最高额度为20万。虽然它会列入征信，但是对信用好的用户而言下款速度很快、周期灵活，最长可以分期12期，是急需用钱时比较稳妥的选择。
2. 分期乐主要针对年轻人，额度较小。风控体系相对独立，一般情况下不会马上将逾期信息上报给征信系统，但是长时间拖欠的话还是会损害个人信用记录的。条件比较简单，只需要实名认证以及基本的信息就可以申请了。
3. 洋钱罐该平台对负债的要求比较宽松，额度为几千到几万元不等。虽然接入征信系统，但是其审核机制重视多维度的数据，在部分征信花户的情况下也可以下款，期限一般在3-12个月之间。
4. 小赢卡贷用信用卡还款起步，额度比较大。特点是还款方式灵活，并且对有信用卡的用户很友好。正规平台也接入了征信系统，按时还本息可以积累良好的信用。
5. 安逸花马上消费金融旗下的产品，可以循环使用额度。它的优点就是审核公开透明、利息合法合规。尽管已经上了征信系统，但是对于急需资金周转的用户而言还是一个安全可靠的选项。
在用户评价小黑鱼的会员制度褒贬不一。开通了会员之后额度有所提升，但是也有用户表示虽然开通了会员但是还是被拒贷的情况存在，“割韭菜”的感觉很明显。360借条、分期乐等平台用户的满意度较高，在到账速度快和操作简单方面得到了更多的反馈。“不上征信”这个问题上大多数资深的使用者认为：与其找不上征信口子来，不如做好个人信用记录管理好正规渠道去申请借款比较稳妥一些，因为不上征信意味着很大的风险以及隐性成本。
有关这些平台的问题优缺点分析优点是申请门槛低、放款速度快，可以及时解决燃眉之急。上述推荐的平台一般都提供随借随还的服务，并且利息计算很透明。缺点就是部分平台的利率比较高，而且逾期的话后果也很严重。特别是一些想要找到没有上征信记录的地方的人很容易被“714高炮”所骗入陷阱之中使债务越来越大。“频繁申请网贷会使得个人信用报告出现不良信息”，从而影响到以后银行贷款审核的情况发生改变。
注意事项借款人需要关注的地方。首先要注意保护好自己的隐私信息，不要在不明链接或者APP中随意填写身份证、银行卡等敏感信息。其次要仔细阅读借款合同中的利息、服务费以及逾期罚息的具体条款内容。再次量力而行，并且不能用贷款来偿还债务。最后对于任何要求“验资费”、“解冻费”的转账请求，一律视为诈骗行为，应当立即停止操作并报警报告。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：小黑鱼开通会员被拒了，会员费可以退吗？
答：一般情况下，会员费用支付后，平台多以“增值服务已生效”为由拒绝退款。建议联系客服协商解决，在无法达成一致的情况下可以向消费者协会投诉。
问：有没有不查征信就可以申请的贷款？
正规金融机构是没有的。凡是自称“不看征信、黑户必下”的，99%都是诈骗或者非法高利贷，请务必提高警惕。
问：申请贷款的时候显示“综合评分不足”怎么办？
这一般是由于债务压力过大或者征信查询次数过多造成的。建议暂时停止申请，先做好自己的信用记录维护工作，并且还清一部分欠款之后再考虑重新提出申请。
因此，小黑鱼开通会员并不是下款的必要条件，并且也不是必下的保证。在选择贷款软件的时候要优先考虑正规持牌机构，“不上征信”的宣传也要理性看待，不要因为贪图方便而掉入陷阱。合理的财务规划以及按时还款才是保持个人信用的有效方法。
